银保监会：警惕非法贷款中介违规诱导消费者再融资

银保监会：警惕非法贷款中介违规诱导消费者再融资

近期，一些不法中介挖掘“商机”，向消费者推销房贷转商贷，声称可以“降息”，诱导消费者使用中介过桥资金还房贷，然后再去向银行申请商业贷款以返还过桥资金。 但这种以商贷代房贷的操作，存在违约违法、高额收费陷阱、影响个人信用、断裂资金链、侵害信息安全等风险。 银保监会消费者权益保护局发布2022年第8期风险提示，提醒广大消费者提高警惕非法中介诱惑有哪些借钱审核，认清非法转贷背后的风险隐患，防范合法权益受到侵害。

风险一：中介违规经营给消费者带来违约违法隐患。 根据相关监管规定，经营贷款必须用于生产经营周转。 银行与消费者签订的贷款合同会明确规定贷款用途。 但在“转贷”操作下，如果银行发现经营贷款资金未按约定使用，消费者最终将承担违约责任。 不仅银行可能要求提前还款，个人信用也会受到影响。 此外，在办理商业贷款过程中，不法中介声称提供办理各种文件资料的服务，“帮助”消费者申请贷款。 实际上，他们是通过伪造银行对账单、包装空壳公司等方式获得申请商业贷款的资格。 该行为涉嫌骗取银行贷款，消费者甚至可能被追究相关法律责任。

风险二：中介垫付“过桥金”，利息费用中暗藏玄机。 不法中介所谓“再融资降息”要求消费者先结清住房按揭贷款，再以房屋为抵押申请商业贷款。 为谋取不法利益，不法中介往往怂恿消费者使用中介过桥资金偿还剩余房贷，并以垫付过桥利息、服务费、手续费等各种名义收取高额费用，助长消费者“再融资”。最终综合资金成本可能高于正常的按揭利率。 即使最终申请商业贷款失败，消费者仍将被中介要求承担上述高额费用，同时还要承担高息过桥资金的还款压力。

风险三：“以贷还贷”“转贷”操作存在资金链断裂风险。 商业贷款和住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限和还款方式等方面有很大不同。 比如商业贷款期限短，还款要求差别很大，大部分本金都需要一次性还清。 如果借款人没有稳定的资金来源，贷款到期后无法及时偿还本金，可能造成资金链断裂风险。

风险四：“转借”操作存在信息安全权益被侵害的风险。 消费者在选择“贷款中介”的“转贷”服务时，需要向中介提供身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等相关重要信息。 一些中介机构获取消费者个人信息后，可能会泄露、出售相关信息谋取不法利益，侵犯消费者信息安全权。

银行业金融机构要加大金融知识普及力度，充分提示消费者风险，进一步完善内部管理机制，加强中介机构管理和贷款审核，防范违规以经营贷置换房贷风险。 同时，银保监会消保局也提醒广大消费者认清再融资操作的不良后果和风险隐患，增强风险防范意识，维护自身合法权益。

一是防范不法中介虚假宣传，提高风险识别能力。 警惕无良中介，隐瞒不利信息，只说诱人条件，欺骗和误导消费者。 所谓“再融资降息”看似利率更优惠，实则暗藏违约隐患、高额收费陷阱、个人信用受损、资金链断裂、信息泄露等风险.

二是选择正规金融机构咨询，警惕不法中介的陷阱。 需要合理评估个人或家庭的实际情况。 如有提前还款或其他金融业务需要，应向银行等正规金融机构咨询，了解相关情况。 了解金融常识，保护您的合法权益。

三是认真审查合同内容，按约定使用贷款。 金融机构和消费者都应当遵循公平、自愿、诚实守信的原则。 金融机构要合规放贷，消费者要理性借贷。 申请贷款时，提供真实有效的贷款申请材料； 签订合同时，认真阅读条款，重点关注利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容，谨慎签署授权； 借款后，注意按约定用途使用贷款，避免挪作他用，造成违约责任，影响个人信用。

四是注意保护个人信息，避免财产损失。 办理金融业务时，不得随意泄露身份信息、银行账号、财产状况等个人信息，防范信息泄露风险； 不要轻易登录不知名机构的网站并转发链接； 不要轻信自称是金融机构的陌生电话，避免个人信息被不法分子利用有哪些借钱审核，甚至造成财产损失。

来源中国银保监会

编者曾佳佳

流程编辑马小双