贷款利率【套路】教你如何计算贷款利率。 年化率是多少？

贷款利率【套路】教你如何计算贷款利率。 年化率是多少？

我们在日常生活中经常听到或看到各种各样的贷款广告，比如月息，或者年息，或者年化利率，或者分期利率。

说实话~有点大，怎么回事？

有的贷款标榜利率低至3%（0.3%）半年存款利率怎么算，看着好便宜~ 3%一个月的利息，不就是当年的年利率0.3%×12个月=3.6%，比起3.75% to the annual interest 还划算吗？

不~~不是酱油

很多人喜欢直接用月利率x12，或者日利率x 365天来计算年化利率，其实是不合适的。 因为有一个很重要的因素取决于贷款利率之间的转换，这个因素叫做【还款方式】

还款方式的不同取决于日利率x 365天，或月利率x 12个月是否可以直接转换为年化利率。

让我们来看看一些最常见的还款方式：

1.本息等额，先息后本，本金相等。 这三种方法可以直接相乘计算年化利率。 （如按揭的还款方式）

例如：日利率为4/10,000半年存款利率怎么算，为上述还款方式之一，则年化利率为0.04%×365=14.6%（如某笔贷款）

例如：月利率为0.7%（7%），计算出的年化利率为8.4%

2、关于等额本息的还款方式，这个不能直接相乘。 相反，您需要使用 IRR 计算公式，该公式是根据每月还款额、每月还款期数和贷款本金计算得出的。 也就是说，这[三个因素]都会影响贷款最终的实际利率。

首先我来说说什么是等额本息

也就是说，每个月还款的时候，都是把利息和本金的总额平均分配给每个月，也就是说利息是按照你每个月的贷款本金计算的，即使你每个月都还一部分本金月金。

常见的等额本息贷款有哪些？ 网贷，部分信用贷款，还有信用卡现金分期或账单分期，这类还款方式是等额本息。

比如你借10万元一年，月息7%（0.7%），月息700元。 等额本息还款方式每月还款本金100000÷12=8333.33，加上每 月利息700元，每月还款9033.33

使用IRR计算公式，计算出年化利率为15.16%（而不是0.7%x12=8.4%）。 为了方便大家，做了一个简单的对照表。 您可以在将来检查您的贷款或信用卡。 对于等额本息的还款方式，计算出的年化利率是多少，是否划算。

贷款额度按10万计算，贷款期限12个月，按月还款。