余额宝跌破2%，闲钱该放哪？

余额宝跌破2%，闲钱该放哪？

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省钱的种子正在悄悄发芽

作家廖以梅在《悲观之花》中说：如果你不相信克制是通往幸福境界的大门钥匙，放纵当然不是。

有很多东西你不必买；

大量消费，并非全无必要

真正踏实的生活，不是放纵自己的欲望，而是克制消费，跳出消费主义的陷阱

比如拿铁效应：最早由作家兼理财顾问大卫·巴赫提出，指的是日常生活中购买咖啡、奶茶、香烟等不引人注意的非必要零星支出。 久而久之，积沙成塔，积少成大。 正是这些不起眼的消费，在不知不觉中吞噬了我们大量的财富。

原因是一位理财师给一对夫妇做了财务诊断，提到了一笔费用：夫妻俩过去每天喝一杯咖啡。 按照一杯咖啡30元的市场均价计算，一天60元，一个月1800元。 一年是21600元，30年就是648000元。

拿铁效应就是这样吞噬我们的财富，我们绝大多数人的财富都被无数的“拿铁”偷走了

对付拿铁效应最有效的方法之一就是强制储蓄

取初始收入-支出=储蓄，

转化为：储蓄 = 收入 - 支出

对于我们这个长辈和晚辈的家庭结构来说，必须要存一定的钱来支付未来必须要用的教育、养老等费用

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复利的作用

谈到复利效应，巴菲特有一句名言“人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的斜坡”。也就是说，在合适的时间，投资于可以持续持续增长的基金。 经过足够长的积累，财富的雪球会越滚越大余额宝 2元保险有用吗，体现复利的真正威力。

爱因斯坦曾经说过，复利是人类的第八大奇迹。 他认为世界上最强大的武器不是原子弹，而是复利加时间。 复利是指收益可以在下一个计息周期产生利息。 什么是“利率”

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利率下降

从世界主要经济体来看，银行利率下行不仅是已经发生的事实，而且还将继续出现进一步的趋势。

日本从1999年开始实行零利率，至今已有20多年；

欧洲2012年开始零利率，2014年开始负利率；

1996年我国一年期定期存款利率在1995年左右还在9%左右，但现在呢？ 只有 1.5%

大家耳熟能详的余额宝利率也一路走低，目前已经跌破2%。

余额宝收益率跌破2%，近期1.87%左右

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什么是年金保险

为此，我们必须养成强制性储蓄的习惯，这样才能有一定的钱来支付以后的教育等费用；

复利+时间具有滚雪球效应，随着时间的增加，财富往往呈裂变式增长；

现面临银行利率下行，未来盈利走势不容乐观

那么有没有这样一种产品，可以让我们进行强制储蓄，终身锁定利率，安全无虞——年金保险

年金保险是指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，等到约定的时间开始，然后按月或按年从保险公司领取保险金，直至合同期满或本人离职。

年金保险是资产配置的重要组成部分，锁定高利率，在下行的低利率环境下稳定复利升值；

具有较强的安全性和一定的流动性，可以用于投资的好投资。 行情低迷时，可锁定稳定的长线利益，可攻可退；

平衡财富的波动，让我们在年轻的时候控制开支，强制储蓄，用富的自己补贴未来穷的自己，为孩子节省教育经费

对抗长寿风险，养老金能活多久领多久，防止长寿无钱花的困境

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年金保险形式

市场上的年金保险形式有哪些

1：回本快，适合一笔钱暂时用不上，后期可能暂时用来攻、退、守，或者为年迈的父母养老提供资金：

2：现金价值高（也就是我们随时可以拿到的钱），特别适合我们在最赚钱的时候使用强制储蓄来帮助我们节省收入。 通过复利+时间，保障晚年有保障。 这是市场上唯一的。 有一款复利4.025%的产品本月31号下架

（点击查看大图）

一个30岁的女人每年储蓄36000元（也就是每个月3000元），连续储蓄10年。 从60岁开始余额宝 2元保险有用吗，她每年可领取84924元，换算成月数，每月7077元

假设你活到85岁，可领取的养老金总额为221万

假设你活到90岁，你能领取的养老金总额是263万

3：适合教育补助

年存2万，连续存10年，本金共计20万，约定存期届满时，此时账户金额约21万

18岁高中毕业时，账户金额30万左右。 必要时可部分或一次性提取作为大学教育基金

22岁大学毕业时，账户余额34万左右。 如有必要，可部分或一次性提取作为启动资金

30岁，账户余额45万左右。 如果此时结婚，如有必要，可以部分或一次性提取作为结婚红利

另外这个钱可以自带万能账户（本月底下架）。 介绍一下，个人感觉这个万能账号的用处。 虽然我现在存的钱不多，但我印象很深。 6% 的复利和便携性很有吸引力。 下图是我的万能账号：

什么是万能账户

即购买年金保险后，保险公司给客户的福利是可以开立类似于余额宝的储蓄账户。

这个账户有什么好处

a: 收入有保障。 终身保证年化收益率不低于3%（写在合同里）。 未来如果利率继续跌破3%甚至像欧美国家一样迎来负利率，但只要你有这个账户，保险公司还是要支付不低于3%的复利将由您解决；

b：当前结算费率最高

目前该账户结算利率为6%复利，已持续27个月；

c：在没有监督的情况下接受20%的限制

受保监会134号文件约束，目前市面上的万能账户大部分存入资金后，每年最多可领取20%的金额，但华夏的万能账户不受此限制。这个限制；

d：实现每月强制性储蓄

手机存取款操作简单，每个月剩余的闲钱都可以存入这个账户。 因为前5年接收是有手续费的，可以帮你强制储蓄。

最后，如何选择年金保险，还是要根据自己的实际需要。 作为经纪商，您会根据自己的实际需求，寻找收益相对较高的产品。

如果您有年金保险需求，可以联系我，根据您的具体需求定制属于您的储蓄计划！

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如果你有财务保障需求，我不代表任何保险公司的利益。 我更能根据您的具体储蓄目标选择合适的储蓄计划！