记者上门求助：“骗子”手机贷APP

记者上门求助：“骗子”手机贷APP

助而不乱，助理不助亲。 观众朋友们大家好，欢迎收看今天的《记者来帮忙》。 我是甜甜。 近年来，随着电子商务的迅猛发展，许多手机贷款APP应运而生，但很多人可能会有这样的疑惑：在手机贷款APP上借钱靠谱吗？ 今天节目要讲的这个案例或许会给你答案。

杨振光告诉记者，儿子杨伟今年21岁，在铜仁市一所文武学校任武术教师。 虽然工资不高，但每个月还是有稳定的收入。 手机贷APP平台借了一些钱，杨薇却没有按期还钱。 之后，他又接连接到各种催债的骚扰电话。

杨振光：说说你儿子，在哪个平台借了多少钱。

杨振光告诉记者，这些电话大多是通过假基站打的，上面显示的是全国各地的号码，回拨的通常都是空号。 他不仅每天接到这样的催债电话，还在儿子杨伟的通讯录里查到。 我们大多数人都接到过类似的电话。

杨振光：每天都有四个多。 像我的妻子和其他人，包括这个学校，他会打他们。

杨振光介绍，虽然杨薇每次借的数额不大，在500元到2000元之间，但这款手机贷APP的利率还是比较高的。 杨薇曾多次在不同的手机贷款APP上借钱。 本金达数万元。 无奈之下，杨振光还是决定替儿子杨伟还清所有的债务。

杨振光：之前还过一次，12600元。 当时我跟他师母和他师母一起去手机，各个平台的消息都是那个时候改的。 所有平台都已全额还清。

杨振光本以为经过这次教训，儿子杨伟不会再去这些手机贷APP借钱了，没想到今年年初，他开始接到催债的电话和短信，而且数额这次欠的比上次少多了，大概是三万块钱。

杨振光：大约一两个月的时间，我逐渐接到骚扰电话借钱app哪些利息低，而且接到的越来越多。 之前收到的短信里面有23号平台和25号平台。 他向法院起诉。 如果他说我儿子不去，那就意味着法庭要判刑。

杨振光在愤怒儿子杨伟不吸取教训的同时，也对这些高息手机贷APP的合法性表示怀疑。

杨振光：他的平台不是国家正规运营的平台。 这是国家承认的。 1000元会有多少利息？ 像他的利息，就好像你到期了，不还利息你就走，这样子不是骗人的吗？

记者：杨伟不断向外人借钱，还背负着不少利息。 为人父的杨振光自然是着急了。 那么，这款手机贷APP到底是一个怎样的平台呢？ 杨薇怎么欠了这么大的债？ 让我们继续阅读。

杨伟告诉记者，他通过短信了解到，手机APP可以提供贷款，手续简单。

记者：短信内容是什么？

杨伟：就是说他在哪个平台上，说他的身份证可以贷款，然后有个链接，我点进去看了。 当时也说没钱用，也说试试。 他一开始问，没有要求，就是身份证，银行卡，然后填了信息，工作地点，家庭住址，电话。

杨伟告诉记者，他原本抱着试一试的心态，没想到真的拿到了贷款。

记者：当时你借了多少钱？

杨伟：500元。

记者：你后来还那500元的时候，还了多少钱？

杨伟：我借了500元，他打电话给我要了300元，然后还了500元。

记者：就是说你借了500元，给了你300元。 还的时候还要还500元，利息接近200元。

杨伟：嗯，100多块钱（利息）。

记者：借了多久了？

杨薇：一周。

记者：一个星期相当于100多块钱的利息吧？

杨伟：对。

第一次尝到借钱的甜头后，杨伟发现借钱很容易，于是他开始没完没了地借钱、还钱、再借钱。 杨伟也明白，利率有点高，但每次还钱，他借钱的手机APP平台的工作人员都会向他推荐其他手机贷款APP，建议他去其他平台借钱偿还。 事实上，杨薇目前欠下的钱，大部分是逾期还款产生的利息。

杨伟：有的是自己花的，有的是一家人填的。 比如一家要还2000多，一家借1000，另一家再借1000，补上，然后把剩下的还回去。 我付了2000多块钱，后来只有几百块钱，慢慢用。

也正是因为如此，时间越长，利息越多，欠的钱越滚越大。

记者：你借过几个平台？

杨伟：有十多个。

记者：大概借了多少钱？

杨威：我之前算过一次，20500多点，到现在一个多月了，不知道他的兴趣怎么变大了。

记者看到，杨伟手机上下载了20多个不同的手机贷APP，杨伟每个手机APP欠下的债从几百元到几千元不等。

记者点开其中一款手机借贷APP，看到杨薇的贷款金额为2000元，借款30天的成本为300元，但实际到账仅为1700元。 也就是说，杨伟实际借了1700元，30天后还需要还本付息共2000元。 杨薇逾期还款一个多月后，页面显示杨薇需要还款的金额增加到2960元。 那么这个利息是怎么计算的呢？ 利率是多少？

记者打开了手机APP的电子借贷合同。 在基本信息一栏，记者看到，贷款利率为每年10%。 但值得注意的是，在平台服务费一栏中有这样的表述：乙方（借款人）同意在贷款本金的基础上按3%的年利率向丙方支付平台服务费。

随后，记者计算了合同中提到的年利率和平台服务费，发现结果与杨薇手机页面显示的利息金额不符。 逾期还款后的具体利息计算方式并未提及，因此记者一时无法得知利息是如何计算的，但可以肯定的是，这笔手机APP贷款的利息一点都不低。

杨振光：希望你们媒体发布，让这个平台不要伤害这些无知的年轻人，真的，伤害了他的生命。 现在就是说，不还他费用，人家说急了就跳墙，急了就犯罪。

杨伟的父亲杨振光告诉记者，为了不让儿子因为欠债走上歧途，他还是会替儿子还债，但希望杨伟以后不要再犯这样的错误. 后来，在记者的劝说下，杨伟也表示以后不会再这样借钱了。

杨伟：这些都退了，我就不理了。

记者：杨伟帮记者统计了所有手机贷APP的欠款情况。 金额大概在3万元左右，但杨伟自己说，实际贷款金额只有2万元左右，而且这笔钱也不是全部给自己用，大部分是拆东墙补西墙。 听起来真的很不可思议，那么，这些手机贷款app靠谱吗，利息的计算方式和收取的各种服务费是否合理？ 手机借贷APP中的借贷合同是否具有法律效力？ 如果杨伟一直不还钱，是否需要承担相应的法律责任？ 记者咨询了铜仁广播电视台法律顾问卢辉。

卢辉告诉记者，一般手机贷款平台除了收取贷款利息外，还可能收取平台管理费、贷款服务费等各种费用。 等待。 至于收费是否合理？ 看平台规定的贷款利息总额是否超过法律规定。

永创律师事务所律师卢辉：按照合同法的规定，他们的行为应该属于民间借贷关系。 我们民间借贷条例第二十六条明确规定，民间借贷年利率为24%，也就是我们通常说的二毛钱利率，这个国家是不承认的。

也就是说，如果贷款年利率在24%以内，是受法律保护的； 如果年利率在24%到36%之间，双方可以自由协商； 如果年利率超过36%，则不受法律保护。 所以，借款人杨伟可以通过这个标准，看看自己申请的贷款年利率是否超过36%。 如果超过这个范围，他可以主张不支付不合理的贷款利息费用。 此外，卢辉还解释了手机借贷APP中的借贷合同是否具有法律效力。

卢辉：合同有两种。 有的合同整体无效，有的合同部分无效。 部分无效的合同不需要承担这个义务，但有些合同是有效的，所以你必须承担那个义务。 我们查看了您提到的平台。 他的贷款（合同）有些部分是无效的，但有些部分是有效的。 所以在有效部分，他还是要承担还款义务的。

也就是说，对于借款合同的有效部分，只要是借款人自愿签署的，即为有效。 借款人借钱不还款必须承担法律责任。 因此，卢辉还特别提醒，很多手机贷款APP的贷款合同往往存在暗藏陷阱，普通人一般无法分辨借钱app哪些利息低，所以大家借钱一定要谨慎。

卢辉：虽然说是网贷，但还是要进一步区分。 这实际上是一种民间借贷。 他的贷款主体不是我们的专业金融机构。 所以在这种情况下，很多APP借贷平台，这些都是虚拟的，他们的真实身份我们借款人是不清楚的，这种情况下，我们要慎重考虑是否跟他们有贷款关系。 在此，我们作为法人建议广大公众在不了解真实情况的前提下，尽量不要与对方发生这种网贷经济关系。

记者：经过今天的案例，相信大家对手机贷APP有了一定的了解。 如何判断一款手机贷app靠谱与否？ 其实很简单。 一是看平台是否合法，尤其是有没有提前收费等现象。 二是看平台收取的利息是不是高利贷。 如果贷款年利率超过36%，就是高利贷。 签合同前要三思而后行，以免掉进一些危险的坑里。 好了，感谢收看今天的《记者来帮忙》，我们下期再见。