人民币存款利率下调，储蓄保险受青睐。 如何购买？

人民币存款利率下调，储蓄保险受青睐。 如何购买？

读创/深圳商报记者 邱庆月

近期六大行下调人民币存款利率后，锁定长期收益水平的储蓄险产品受到市场关注。 什么是储蓄保险产品？ 投资者该如何选择？

储蓄保险是结合了保险功能和储蓄功能的产品。 简单来说，它不仅提供了一定的健康保护，还带来了一些好处。 常见的储蓄型保险主要有年金保险和增量人寿保险，都是商业保险，最大的特点是安全性高，可以锁定未来几十年的收益率。

深圳某保险公司代理人告诉记者，今年以来，越来越多的客户咨询了增量终身寿险，该类型产品成为该公司的主力寿险产品。 头部保险公司增量终身寿险的寿险保额复合利率普遍锁定在3.5%左右，受到消费者青睐。

增额终身寿险是一种可以不断增加保额的终身寿险。 增加的终身人寿保险不仅有身故保障，而且保额和现金价值每年都会随着寿命的延长而增加。 其特点是投资回报快，资金获取灵活。 保费缴付期结束后存款基金利率，保单的身故保险金开始以固定比率复利，并持续终生。 因此，增量终身寿险的保额会不断增加，最终到手时会变成一笔巨款。 此外，保单内的现金价值可透过「减保」随时提取。 资金存取非常灵活，可以理解为大额存单，存取灵活，固定利率持续复利增长。

年金保险以被保险人生存为支付年金的条件，更倾向于强制储蓄。 收入是被动获得的。 什么时候领，领多少在投保的时候约定好，灵活性比较弱。 年金保险可以用来实现阶段性目标，比如年金保险中的教育年金保险存款基金利率，可以解决孩子未来的教育资金问题，也可以用于未来的养老。 两种保险都有各自的作用和适用场景。 不能绝对的说哪个更好，适合自己需要的才是最好的。

保险公司半年报显示，上半年部分公司增量终身寿险产品销量已超过年金险产品。 业内人士表示，在当前利率下行的背景下，增量终身寿险作为收益有保障、长期收益3%以上的高稀缺产品，短期内有望受到市场追捧。学期。

值得注意的是，消费者在购买时要警惕噱头营销的风险。 根据银保监会发布的产品“负面清单”，部分增量寿险产品保额增幅超过定价利率，存在严重误导风险； 保险减免比例设计不合理；

市场整体进入低利率时代，如何在保值前提下增加居民财富的收益成为市场关注的焦点。 业内人士建议，投资者自身要有一定的投资知识，不能盲目投资。 除了储蓄保险，货币基金、同业存单指数基金、“固收+”产品也可以考虑。

审稿人：于芳华