【养老系列】存款利率为什么要下调？

【养老系列】存款利率为什么要下调？

最近对老百姓腰包影响最大的消息，大概就是多家国有银行的存款利率下调了。

据媒体报道，多家国有银行将从9月15日起再次调整个人存款利率。 本次调整，三年期下调0.15%，其他时间段均下调0.1%。

很多人可能还没有反应太多。 存款利率的下调对我们的影响确实很大。 贷款利率的下调是每个人都关心的问题。 存款似乎不太冷。

不知道大家有没有感觉到，过去银行没有那么频繁的下调存款利率。 为什么你觉得这几年降息的次数越来越多？

今天吴老师就跟大家聊聊存款利率，同时我也跟大家聊聊存款利率的下调，跟我们的养老储蓄刚性支出有多大关系。

关于降息

①为什么存款利率会再次下降

主要有两个方面。 第一个方面是2022年4月，央行建立“存款利率市场化调节机制”

相关银行将参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率调整我行存款利率

正因为如此，今年8月22日一年期LPR下调0.05个百分点时，根据“存款利率市场化调整机制”，我们的存款利率自然会同步下调。

第二个方面，国家要促进经济的进一步发展，需要适当降低我们的贷款利率，以降低中小企业的融资成本。

只有存款利率下调，银行的利率成本才会降低，贷款利率下调的空间才会更大。 也将有利于实体经济的发展。

②存款利率为什么一说就调

要知道我们的银行存款利率=存款基准利率+基点，所以银行存款利率下调与银行存款基准利率和基点有关。

而这次银行存款利率下调了一个基点，存款基准利率没有变化。

存款基准利率下调，也就是我们经常听到的降息。 一般来说，央行会设定基点的上限，但如何加基点、加多少基点则由银行自行决定。

（数据来自：中国人民银行）

央行建立存款利率市场化机制后，存款利率也实现了市场化，并会随着市场化利率的变化同步变化。

③存款利率会继续下行吗？

今年5月9日央行发布的《中国货币政策执行报告》中提到，未来存款利率将继续下行。

报告中提到，中国人民银行将继续深化利率市场化改革，完善利率市场化形成和传导机制，优化央行政策性利率体系，强化利率市场化。存款利率监管。

以此着力稳定银行债务成本，充分发挥LPR改革的成效，促进企业综合融资成本下降。

除此之外，在当前经济放缓的背景下，央行实行稳健的货币政策，适度宽松的可能性依然存在。

这样一来，不仅会促进中国居民的消费和投资，还可能会降低企业的融资成本，促进我国实体经济的发展，因此存款利率可能会继续下行。

④ 如何抵御利率下行

在通胀和利率下行的双重压力下，实现资产保值增值并非易事

我们坚持资产配置的合理性，长期投资或许是财富增值的好思路。

未来我们会更加注重多元化的资产配置，可以分散风险，减少单一资产对家庭整体资产的影响。

比如你70%的资产是房产或者其他固定资产，风险率就会很高。 如果你的股票或基金占70%，风险也会很大

坚持长期的投资方式，不仅可以帮助我们增加获得收益的概率，还可以在复利的力量下加快我们资产的增长速度。

⑤养老需要金融工具解决

在利率下降的背景下，刚性支出对很多人的影响还是很大的，比如为孩子未来的教育做准备的费用或者出国的费用

以前把大额存单存入银行可以获得不错的收益，但现在利率下调了，钱的保值增值能力明显下降了很多

另一个例子是我们的养老金。 以前，我们可以把钱存在那里，等到老了退休后，用它来支付养老金。 本来钱是不会蒸发的，还有不少利息

但目前大额存单的利息显然逃不过3%的通货膨胀，而养老金又是刚性支出，一定逃不掉。 这笔钱不能用于其他高风险投资。

如果我们想让我们的养老金一直存到退休，那我们就要学会了解什么是养老保险，什么是银行养老金理财，什么是养老基金，什么是个人养老金账户

我们需要通过不同的账户传递养老金，以获得不同的收益，从而实现退休后的养老保障

面对降息，我们首先要做的是学会理财，习惯每天关注新闻以前存款利率，深入了解保险等养老金融工具。

这是退休后对自己和家人最大的保障。

总结

利率下降不是坏事。 从经济的本质来看以前存款利率，利率下降是一种调控经济的方式。 当经济环境好转时，公司会成长，就业和收入可能会增加。

这样，整个社会和老百姓的生活才能越来越好，每个人都能过上自己想要的生活。 经济环境差，不堪重负的窝下蛋怎么吃完。