这几天人们比较关注的应该是银行的降息。从1996年开始，这

这几天人们比较关注的应该是银行的降息。从1996年开始，这

这几天大家比较关注的应该是银行的降息了。 自1996年以来，这是我国第8次降息。 存款利率平均下调0.25个百分点，贷款利率平均下调0.5个百分点。 那么降息对我们的日常生活有没有影响呢？ 普通人应该如何规划自己的理财、投资和消费？

降息的直接影响

存贷款利率下调包括调整不同期限的人民币存款利率。 例如，一年期存款年利率由2.25%下调至1.98%，两年期存款年利率由2.43%下调至2.25%。 各种贷款的利率也有所降低。 由于贷款种类不同，贷款利率也不同，但都不同程度下调。 例如，五年期住房贷款年利率从5.58%下调至5.04%； 五年内个人住房贷款年利率下调至4.77%； 个人消费贷款年利率也从6.03%下调至5.58%。

对于老百姓来说，此次降息直接影响到存款利息的利益。 其实，对未来生活的影响远大于利息的减少。 建设银行资产负债管理委员会办公室主任钱文辉表示，大家感觉这次利息收入会减少。 更好的。 它还增加了普通人的就业机会。 总体而言，整个国家的工资收入将相应增加。 随着生产的发展，就业和收入也会增加，让最终的利益流回老百姓手中。

钱主任的话确实有道理。 短期内，利率会受到影响，但长期来看，老百姓的利益得到保障，才是最根本的。 此外，此次降息对于原本持有国债的普通民众来说是个好消息。 因为利率调整后，3年期银行存款利率为2.52%，5年期银行存款利率为2.79%。 扣除20%利息税后，3年期和5年期银行存款实际收益率分别为2.016%和2.232%。 . 2001年发行的国债中，三年期和五年期年利率分别为2.89%和3.14%。 分别比同期银行存款实际收益率高0.874个百分点和0.908个百分点。 看来，面对再次降息，虽然老百姓已经表现出非常成熟的心理准备，但在财务利益方面，是否也可以考虑投资于非利息收入？

应考虑多元化

中国人民大学财经学院牛海鹏博士说，我们国家很多人把钱存在银行里，可能不能算是投资，而是可以当成保险柜，妥善保管。 因此，降息短期内可能不会对老百姓的投资产生太大影响。 但是站在老百姓的角度来看，利率已经这么低了，其实应该考虑一下自己的资产是否应该多元化，而不是全部放在银行，可以考虑一些多元化的投资品种。

有专业人士分析，降息后短期内不会调整利率。 所以可以考虑其他的投资方式，比如开放式基金、股票、债券等等。 从历年降息的经验来看，降息刺激消费需求需要较长的时间。 也就是说，每个人的心理，整个市场，都要有一个消化的过程。 对于将资金存入银行的普通人来说，活期储蓄存款应以短期和中期为主。 大额资金可存放一年或两年； 小额资金可存半年或一年。

降息对购车的影响

本次降息，贷款利率下行幅度大于存款利率，这意味着普通老百姓用贷款消费会更加负担得起。 降息后的第一个休息日，记者在北京最大的亚运村汽车市场看到，逛车市的人很多，而且很多都是带着家人前来。 据车市工作人员介绍，这几天有不少人前来咨询车贷利率，是否因利率下调而有所调整。 从购车者的心态来看减少存款利率，此次利率下调，会增强他们想买车的信心。

记者在现场随机询问了几位市民。 他们对降息反应积极。 利率下调，利息负担减轻。 他们肯定会考虑贷款买车。

我们做了一个特殊的计算。 此次利率调整后，五年期购车贷款月利率由5.025‰下调至4.65‰。 在这种情况下，如果你申请了一笔金额为10万元、还款期限为5年的车贷，在计算新的利率后，贷方总共可以支付比之前利息少1200多元的利息。率调整。 价格，对于购车者来说，时机应该是不错的。

降息对购房的影响

在个人贷款消费项目中，住房贷款占比超过70%，因此降息对住房消费的影响首当其冲。 记者请建行工作人员为大家算了一笔这样的账。 如果是贷款10万元，期限30年购买个人住房：

降息前：

年利率5.58%，换算成月利率4.65‰，平均每月还款572.8元，总还款572.8×12×30=206208元。

降息后：年利率5.04%，换算成月利率4.2‰，平均每月还款539.3元，合计还款539.3×12×30=194148元。

这样一共节省下来的利息是206208？ 194148=12060元。

降息相关注意事项：

目前，商业银行已于21日一早更改了新的存贷款利率。 对于利率调整前后发放的贷款，利率根据贷款发放日进行调整。

对个人商品房贷款客户，根据中国人民银行规定，降息前减少存款利率，根据合同约定，2002年仍按调整前利率计算利息利率，自2003年1月1日起按调整后的利率计算。

是否调整住房公积金贷款利率由住房公积金管理中心决定，因涉及人民银行和建设部两部门的联合协议，目前尚未调整。 （尹红）