涉及每一位购房者！ 新版征信收紧了！ 而且你不能检查太多！

涉及每一位购房者！ 新版征信收紧了！ 而且你不能检查太多！

据悉，今年5月，新版人行征信报告即将上线，目前正处于试运行阶段。 新版征信报告所包含的征信信息的篇幅和详细程度将得到大幅提升。 有网友称这次更新是“史上最严”！

PART.11.1 什么是信用查询记录？

信用报告主要记录五类信息，包括：基本信息、信用信息、非金融债务信息、公开信息、查询信息。

查询信息记录分为机构查询明细和个人查询明细，主要记录近两年金融机构征信查询明细和本人征信查询明细。

1.2

机构查询和个人查询有什么区别？

机构查询是指金融机构对您征信的查询记录，主要分为信用卡审批、担保前审查、担保资格审查、贷款审批、法人征信审查、贷后管理等。

个人查询是指自行查询自己的信用记录我来贷查征信和大数据吗，分为柜台查询、自助机查询、互联网个人网上查询、商业银行网银查询四种。

申请金融机构贷款和银行信用卡风控审批主要看机构查询（贷后管理不算），个人查询记录和机构查询基本不看贷后管理，不影响审批（当然，不正规的很少，小额贷款公司会看个别询盘）。

1.3

查询过多会产生什么影响？

1、信用信息发生变化，申请贷款困难，申请银行授信变得非常困难，经常申请不到；

2.大数据越来越差。 现在大部分银行都对接了同盾、百融等大数据公司。 征信过多，大数据评分会变低，影响贷款申请；

3、信息泄露。 征信机构的支票意味着申请贷款。 您在在线平台上的应用程序经常会泄露您的信息。 受利益驱使，不少网贷平台经常出卖客户信息。

目前，在金融市场行业整体不乐观的情况下，贷款的顺利审批难度越来越大。 因此，我们在申请贷款前一定要准确掌握自己目前的详细信用信息和资质。 只有这样，才能避免不必要的贷款申请，根据自己的实际情况选择最合适的贷款渠道和产品。 同时可以对症下药，提升资质。 对于经常需要贷款的朋友来说，这是最迫切的问题！

1.4

如何防止征信被查？

锦鲤给你一个小建议：

不要下载贷款应用程序，因为申请贷款需要一份申请和一张支票。 对于许多循环信贷产品，一笔贷款算作一笔贷款。

不要乱申请网贷，比如借花呗京东金条。

不要在网上申请信用卡，查一下信用信息，网上申请的信用卡往往比较低，最高3万，很多申请几千美金。

不要在网上随意申请几千块的贷款，有的开口即使金额不大也能拿到信用。

1.5

我的信用检查太多，所以我一定不能贷款？

征信机构查询太多，一般很难向银行或非银行金融机构申请贷款我来贷查征信和大数据吗，但一定不能申请贷款吗？ 答案是否定的。

1、如果你做过太多的征信，但是你的资产比较多，或者有一份好工作，收入也比较高，也可以体现在你的营业额上，你也可以找人帮你跟银行风控沟通或者申请特别批准。

2、如果你有房产或车子的价值比较高，也可以考虑按揭贷款。 目前有很多银行的按揭贷款产品是忽略查询的，或者可以和查询的数量进行沟通的。 它看起来更轻。

那么新版信用报告有哪些变化呢？ 让我们来看看！

第 22.1 部分

预留“共同负债”信息的位置

旧版征信：夫妻共同还贷，男方拿主贷，女方征信不反映欠款情况。

新版征信：夫妻双方为共同借款人，双方征信体现负债。

影响解读：意味着未来征信系统对个人信用信息的采集和覆盖面将更加广泛，债务信息的披露将更加全面、准确、客观。 会更高。

2.2

信用信息内容更详细

旧版信用信息：只显示名称，不显示细分。 车位贷、装修贷等本质上都是大额信用卡分期，征信报告只反映信用卡情况，不反映分期金额。

新版信用信息：反映分期时间和分期金额，更加详细。

影响解读：对于需要贷款的个人，未来可能需要提供更多的材料来证明自己的还款能力，或者需要通过及时还款来减少债务。

2.3

不良信用记录保存时间更长

旧版信用信息：保留近两年的信用信息记录。

新版信用信息：不良信息终止之日起5年（如逾期、呆账等），记录更详细（即使注销账户）。

影响解读：二代征信正式切换后，在原有基础上增加了最近两年的逾期金额，持卡人逾期还款后无法使用新的记录来覆盖不良记录。 这将导致金融机构对用户的贷款审批更加严格。

2.4

个人信息记录更全面

旧版信用信息：个人信息记录少，完整性差。

新版信用信息：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱、邮寄地址、户籍地址、所有个人手机号码。 配偶的信息比较齐全，包括姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话，个人近年的详细居住情况都记录在册。

影响解读：个人信息非常详细，频繁更换的手机号码和居住地信息都会被记录下来。

2.5

电信、水务等纳入征信

旧版信用信息：只记录房贷、银行卡等少量信息。

新版信用信息：电信、供水缴费、欠税、民事审判、强制执行、行政处罚、低保救助、职业资格、行政奖励等信息一应俱全。

（二代征信系统在设计上也仅供展示使用）

影响解读：更多采用个人工作生活记录，个人信用处处体现在生活细节中。 无论是故意拖欠还是无意忘记付款，都不能再成为借口。 还款习惯可以反映客户的还款意愿。

2.6

信用更新更及时

旧版征信：征信更新时间长达一个月以上。

新版征信：各机构在T+1采集时向征信中心提交数据。

影响解读：以往利用银行征信信息更新慢的时间差来延期还款甚至平行贷款已经行不通了。

2.7

考核标准更全面

旧版征信：只能用身份证查询，包括上次业务系统上报的手机号码。

新版信用信息：新增护照、军官证等有效证件信息查询，包括最近5次业务系统上报的手机号码、信息更新日期。

影响解读：查询更方便； 逾期记录不再是唯一的考核标准，手机号码也是衡量的重要依据。

2.8

为他人提供担保也会被记入信用报告

2.9

个人信息被盗用户可主动举报“反欺诈预警”

如何查询征信信息？ 点击查看信用查询方式。

-结尾-

▼

文｜提问者

编辑｜审稿｜弗兰克