警惕：改存单质押贷款将风险转移给银行

警惕：改存单质押贷款将风险转移给银行

昨天和一些警察朋友聊天，我们聊到一个犯罪嫌疑人，他通过各种关系，层层介绍，在社会上寻找有大量闲置资金的外地客户到银行存款，并向存款人承诺存款将按正常利息计息。 然后给6%到7%的福利费。 存款人持真实身份证异地开户并办理期限为1至2年的大额定期存款后，存款人将大额定期存单照片发送至犯罪嫌疑人通过微信等渠道，在2小时内将存款本金的6%至7%转给在银行大厅等候的存款人，存款人离开银行。

同日，犯罪嫌疑人指使同伙将小额定期存款存入银行，获取定期存单，然后将小额定期存单交给专门篡改存单的不法分子，根据上述大额存单信息修改。 由于大、小定期存单格式、证件、存款日期、经办人印章、经办人员姓名章相同，只需更改小额存单编号和大小写金额即可。小写使真实的看起来像真实的。 犯罪嫌疑人有自己的特殊渠道找人改存单，每张存单的改造费用在10万元左右。

存单变更完成后，犯罪嫌疑人在开户行所在地通过各种渠道借取与银行建立信用关系的客户的贝壳，并以变更后的存单质押贷款，受托支付给嫌疑人控制的企业。 骗取银行贷款后，犯罪嫌疑人将数十万元利益送给借壳企业。

因定期存单质押，需存款人到场与银行签订贷款质押合同。 犯罪嫌疑人会安排他人伪造存款人身份证，以其名义前往银行签订质押合同。 嫌疑人几经周折，最终获得银行贷款存款利率贷款，中间支付的费用一般为存款金额的15%左右。

犯罪嫌疑人骗取贷款资金后，基本用于高风险投资。 如果嫌疑人能够按时收回投资，可以归还银行到期贷款，解除变更后存单的质押合同，存款人的定期存款到期也可以在银行正常支取。 如果嫌疑人的高风险投资失败或部分失败，银行贷款不能按时收回，嫌疑人就会跑路，存款人会在到期日到银行要求提款，从而转移资金给银行带来风险。 听了这个故事后，着实让我大吃一惊！

上述诈骗手段起源于沿海地区，近几年开始蔓延。 在此，提醒广大市民不要轻信所谓银行贴现存款、高息存款的把戏。 大家可以仔细想想，如果银行以接近10%的利率（6%到7%加上正常的定期存款利率）吸收存款，银行岂不是损失惨重？ 商业银行可以做这种业务吗？ 如果有人想存这种高息存款，还以为自己在银行按正常程序办理过。 那么，请问哪家银行不能正常存款，为什么要跑那么远去某家银行存款呢？ 存款过程正常，将存款收据信息转给犯罪嫌疑人是否正常？ 目的是什么？ 这不是在帮助嫌疑人吗？ 这样的储户应该是罪恶之源，应该承担什么样的责任由他们自己决定。 如果存款人还认为是正常存款！ 那么存款利率贷款，警察也这么认为吗？ 警方可能会联系全国类似案件的犯罪同伙，看看以往案件的存款人中是否有本案的存款人？ 警方也可能追踪您的存款来源。 为什么会有这么多存款？ 别以为我们国家的警察是吃素的！

如果此类案件成功，银行将参与其中。 虽然被篡改的大存单与真实大存单的相似度更高，但从警方透露的情况来看，也并非没有破绽。 尤其是存单号码涂改的部分，虽然只是涂改了一两个号码，但涂改号码的颜色与存单上的原号码颜色不一样，相关人员负责时可以发现。承销。 此外，存款质押贷款除核实存款凭证的真实性、有效性和合法性外，还必须要求存款人签署存款质押合同，核实存款人身份。 银行一方面通过身份证认证器验证存款人身份证的真实性，另一方面通过“居民身份证在线验证系统”验证存款人的身份信息。 如果银行在上述方面存在疏漏，则可以成功作案，银行也应承担责任。

我们建议银行：一是加强内部管理，督促相关岗位人员严格按照内部流程操作，不给不法分子涂改存单质押贷款留有余地。 二是对印制的大额存单和小额存单的版式、颜色进行区分，增加不法分子篡改存单的难度。 三是将大额定期存单金额由原来打印改为柜员手工填写，不让不法人员改大小写金额。

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