为什么银监会、央行都在下调贷款利率，你的利息还那么高？

为什么银监会、央行都在下调贷款利率，你的利息还那么高？

贷款利率取决于什么？

为什么有些人以3.88%的年利率借钱，

还有人年化23.99%？

同样是贷款100万，需要3年

利息总额相差35万之多……

中间相差6.5倍，这是什么原因？

近年来，在疫情影响下降息是存款利率贷款利率，银保监会、央行、国务院常务委员会相继出台政策，释放长期流动性5300亿元，进而促使降低综合融资成本。 但是为什么你的贷款利率那么高呢？

之前遇到一个客户：有一套按揭房，月供5098元，客户急需10万到20万元。 按照正常逻辑很容易应用。 结果被打脸，申请了16笔贷款，却接连被拒……

为什么“良好条件”仍然被拒绝？ 是什么原因，贷款是否合格，利率高低，主要有两个方面。 接下来我们详细分析一下：

第一：外部因素，目前处于融资红利期

1、国家政策调控，央行宣布降准

↓4月8日银保监会：进一步推广“借还贷”模式，加大续贷政策落实力度！

↓4月8日，多地出台金融政策助力企业解困！

↓4月11日银保监会：2022年继续改善小微企业金融供给！

↓4月14日全国人大常委会：适时降准！ 预计最快本周登陆本书！

↓ 4月25日，中国人民银行下调金融机构存款准备金率0.25个百分点。 本次下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.1%。 此次降准共释放长期资金约5300亿元。

↓4月25日，国务院办公厅：通过降低利率等多种措施，促进金融体系利润向实体经济转移。

疫情之下，为恢复国民经济，银保监会、央行、国务院常务委员会相继出台政策调整。 未来，他们将继续推动降低融资成本。 展望未来，后续降准降息仍有可能，敬请期待。

2、全国数百家银行主动下调贷款利率！

↓4月14日央行：全国100多个城市银行主动下调房贷利率！

↓4月25日，多家银行下调存款利率，降低负债成本，为营利实体开路！

中国人民银行金融市场司司长邹兰表示，近期房贷利率下调主要发生在银行层面。 3月份以来，受市场需求减弱影响，全国100多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，主动下调房贷利率，平均降幅在20-60个基点不等。

从以上两个方面可以知道，在融资方面，外部环境因素正处于融资红利期，这也是疫情爆发以来最好的贷款周期。

如果拒绝融资，排除外界因素，多半是个人问题。

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第二：个人因素降息是存款利率贷款利率，你不符合贷款条件！

01 您名下无优质资产

房产、车产、寿险保单、理财基金、公积金/社保、企业发票、企业纳税等都是优质资产。 这些你都有吗？ 或者有其中之一吗？

还有人认为“无抵押贷款=无条件贷款”，认为一张身份证就能借到几十万、上百万。 这只是一个玩笑！

02 证候信息不良

如今，征信已成为贷款审查最重要的条件之一。

在您申请贷款的过程中，银行/金融机构会在您的征信、信用卡透支、贷款申请记录、逾期情况、担保信息等方面重点核查您的欠款情况，进而判断您是否符合贷款条件。贷款。

为什么征信会影响贷款，可以进入我之前写的一篇文章：小心！ 如果你的信用报告有这7条记录，你将失去获得银行贷款的资格！

文中提到这7点，对你的贷款审批很重要：

一、“六连冠”的出现对贷款影响较大

2、逾期偿还坏账，贷款僵局

3、短期征信查询过多

4、逾期后授信中断，征信长期空白

5. 信用卡透支过多，刷爆

6、大额消费贷款未结清，存在资金审核风险

7. 为他人过度担保

如果信用报告出现以上7种情况，请及时纠正：继续正常还款，尽快偿还逾期还款，或尽快与银行协商。

因此，拥有良好的信用报告是你去银行贷款的敲门砖，否则连贷款资格都没有，更不用说利率问题了。

03 您没有选对金融机构

不同的金融机构有不同的贷款利率，市场上的金融机构有几千家，产品有几千种，主要有银行、消费金融机构、小额贷款公司、网贷等。

一般来说，银行对借款人的准入门槛要求较高，申请和审核时间也比较长。 当然，贷款利息也低，但并不容易申请； 高，贷款利息也高，但审核条件相对宽松，资金审批容易，以满足市场不同客户的需求。

所以，我们申请贷款的一般顺序是：银行>消费金融机构>小额贷款公司>网贷，不要倒着申请。

04 你的还款能力不足

借来的钱迟早要还的。 当你申请贷款时，金融机构首先会考虑“未收贷前催收”的风险问题，肯定会考虑你的收入能否负担这笔贷款的还款。

优质工作单位（事业单位、中国500强等）、工资是否打卡（便于审计）、公司发票数据、公司纳税记录等都是有利的证明。 许多金融机构要求每月收入为每月还款额的2。 次或更多； 如果月收入太低，连温饱都成问题，更别说还款了，被拒贷指日可待。

05 申请金额、期限、还款方式选择错误

当申请的贷款金额较大、期限较长时，贷款机构会适当降低利率，以降低申请人的逾期风险； 而用于短期周转的短期贷款伴随着较大的风险，相对于长期贷款而言，利率也会有所上调。

还款方式一般有等额本息、等额本息、先息后本三种还款方式，各有优缺点！

06 你的债务太高了

在获得贷款之前，个人债务也是许多借款人最容易忽视的问题。 我们可以从信用报告中查看：信用卡、其他贷款、汽车贷款、抵押贷款和其他负债，这些可能会影响您的贷款评分。

为什么债务很重要？ 因为一个人赚钱、还钱、承受压力的能力是有限的，如果超出了自己的能力范围，就有可能破锅摔倒，从高负债到逃债、避债，最后到“老赖”。

借贷公司有多少坏账是客户当时负债高，后期无力完成还款造成的。

最后：专业的人，做专业的事！

“你成功躲过了信贷员的一次次邀请，却没能躲过一次次网贷的诱惑！”

贷款过程中，最怕客户东戳西戳。 本来，他们资质不错，可以贷款几十万元。 结果被客户自己搞砸了，短时间内征信查询太多了。 这种情况能顺利进行吗？ 什么时候贷款就不好说了！

在这里，我建议大家在贷款前咨询一下信贷经理，无论是银行的业务经理还是贷款机构的信贷经理。 贷前咨询后，让信贷员根据你的综合情况，为你匹配最合适的。 融资计划，贷款一步到位。

最后总结一下：

外部环境已进入“融资红利期”，贷款利率一降再降。 所以这次是非常考验我们自己的条件的。

贷款就像购物。 人们总是喜欢货比三家。 哪个利率低、审批快、额度高，就去哪里； 但贷款就像相亲。 当你给出条件选择别人的时候，别人也会有自己的择偶对象。 标准也一样，看你。

如果您的贷款被拒绝，请先检查您的综合条件。 如果您有以上原因，请先“提高”您的贷款条件，再咨询当地靠谱的信贷经理，匹配最佳融资方案！