存款利率下调后，万能险的收益也下降了！ 结算利率集中在4%至4.7%

存款利率下调后，万能险的收益也下降了！ 结算利率集中在4%至4.7%

继多家银行下调存款利率后，部分保险公司的万能险产品结算利率也有所下调。

有业内人士表示，万能险结算利率下降的主要原因是股市低迷，市场利率下行，导致金融投资收益下降。 记者注意到，万能险产品8月最新年化结算率已降至4%以下。

有从业者表示，对于消费者来说，万能险的长期投资价值一般，但如果有需求，可以配置一些。 不过，也有保险代理人表示，保险是金融工具的一部分，好不好是要看不同的目的，不同的工具用不同的目的。

万能险结算利率缩水

所谓万能险，其实就是兼具保障和投资功能的寿险产品。 缴纳的保费分为两部分，一部分用于风险保障，另一部分用于投资账户。

万能险之所以被冠以“万能”之名，主要是因为它的灵活性。 这种灵活性主要体现在投保后，可以根据人生不同阶段的保障需求和财务状况，调整保额、保费和给付金额。 确定最佳保障与投资比例，让有限资金发挥最大作用，投保人自主设定保障与投资额度，可根据不同需求进行调整； 账户资金由保险公司代投管理。 福利没有上限，并且有最低保证利率。

万能险产品本身的灵活性，也为保险公司设计产品带来了灵活性。 它可以被设计来强调它的保护属性或者它的投资属性。 因此，市场上出现了很多万能险产品。

由于其灵活性及其保障和投资功能，消费者也开始关注万能险产品。 但受资本市场影响，万能险的收益率已告别昔日辉煌，正在逐步走低。

据业内人士统计存款利率4厘，目前保险市场上共有1750多种万能险产品。 今年以来，400多种万能险产品的结算利率均有所下降。 其中，既有大型寿险公司的部分产品，也有中小型寿险公司的产品。 0.1-0.5 个百分点。

记者梳理部分在售万能险产品后发现，目前市场上的万能险结算利率大多能达到4%，集中在4%至4.7%之间，部分万能险产品结算利率有所回落低于 4%。

以某保险公司的养老保险（万能）产品为例。 其6月结算利率（年化）仍为4.8%，但8月该产品的月结算利率变为3.7%。 上升 1.1 个百分点。

金融投资收益下降是主因

对于保险公司下调万能险赔付率，业内普遍认为，下调万能险赔付率的主要原因是保险公司投资收益承压。 “经济在下行，利率在下降，保险公司也必须下调结算利率，否则会有风险。” 一位业内人士在与记者交流时表示。

首都经济贸易大学保险系副主任李文忠表示，万能险是一种兼具保障和投资功能的保险产品。 投资基金分为两部分。 投资基金用于投资。 保险公司一般会为每个被保险人设立万能账户。 保险公司需要向客户提供投资的资产价值、账户价值和结算利率等信息，信息相对透明。 万能险结算利率下降的一个重要原因是股市低迷、市场利率下行导致金融投资收益下降。 万能险的投资收益也因此不可避免地下滑。

事实上，受资本市场波动影响，上半年多家上市险企投资收益下降，导致净利润低于预期。

虽然结算利率有所下降，但横向对比其他金融产品，万能险仍具有吸引力。 银保监会最新数据显示，前7个月，以万能险公司为基础的寿险公司投资基金累计新增缴费保费4077亿元，同比增长2.38%。

作为普通消费者存款利率4厘，购买万能险产品有没有价值？ 有保险从业者表示，如果消费者有需求，可以配置一些，但从长期投资价值来看，吸引力不大。

“我们在向客户推荐时，总是强调保证最低利率，只有保证最低利率才是确定的。” 一位保险代理人表示，保险是金融工具的一部分。 好不好，要看不同的目的，不同的目的要用不同的工具。 不管是什么配置，都要先明确需求，再选择产品。