解决方案:7家民营银行智能存款横向测评

解决方案:7家民营银行智能存款横向测评

不久前，第19家民营银行——西商银行获银保监会批复。 但总体而言，民营银行仍属于新进入者，公众接受度有待提高。 提高存款的收益率和灵活性是最直接有效的获客方式，因此各种创新的存款产品逐渐呈现在我们眼前。

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对于投资理财而言，平衡好安全性、流动性和盈利能力之间的关系非常重要。 其中，安全可能是大家最关心的事情。 毕竟我们才刚刚经历过P2P的暴雷，谁也不想再趴下了。 创新存款本质上属于银行存款的范畴，由50万元以下的存款保险制度保障，同时受到央行和银保监会的指导和监管智能存款清盘利率，安全性高。还是有保证的。 与此前存在严重信用风险的包商银行一样，也以接管的形式进行处理，个人存款本息得到充分保障。 盈利能力就不用说了，与国有银行和股份制商业银行相比，创新存款肯定是比较高的，只有这样才能在竞争激烈的互联网平台上吸引客户。 而且我想说流动性是大家要注意的。 在很多创新的存款服务协议中，只标明可以随时存取或可以提前取款。 马上到账，所以如果您打算使用创新存款进行活期理财，建议您提前准备好金额，以免出现当天无法及时到账的情况。

目前民营银行的创新存款主要有两类：一类是依托档案计息的智能存款，一类是定期存款收益转移产品。 今天主要比较的是第一种——高利率阶梯式智能存款。 因为京东金融和度小满金融整合了很多类似的产品，管理起来更方便，所以这次我们就比较一下以下7款热门产品：富民银行富多利、华瑞银行瑞信村3号、蓝海银行兰北碚、宜联银行的增益存款、中关村银行的汇村A、招商银行的科宜村和新安银行的新安存款期限为5年。 在收集整理了7款存款产品的计息信息后，我做了下表：

图片来自爱吃肉的佛教青年

我发现这样不够直观，于是又做了折线图。

图片来自爱吃肉的佛教青年

横向对比发现，兰贝贝1天期存款利率最高，达到3.7%； 回村A的7天期存款利率最高，达到4%； 富托利30天存款利率最高，达到4.2%； 存期一年期利率最高的前三位分别为富多利、蓝贝贝和回存A，分别达到4.75%、4.7%和4.3%； 三年期利率最高的前三名是兰贝贝，新安村的5年期存款利率和富都里分别达到5%、4.8%和4.75%。 此外智能存款清盘利率，回村A也达到了4.7%，比较接近； 5年期利率最高的前3名分别是曾一村、可一村和蓝北北，分别达到5.45%、5.35%和5%。

那么，说说我心目中的综合实力前三，分别是兰贝贝、富多丽和回村A，兰贝贝之所以排名第一，是因为它的初始利率最高。 其次，1年期存款利率达到4.7%，排名第二。 此外，3年期存款利率达到5%，也是7款产品。 中间最好的之一，整体非常好。 第二名是富托丽。 30天后利率为4.2%，1年后利率为4.75%。 可见在30天之前到3年之前它的优势是非常明显的。 存款A是第三种选择，因为存款期限达到7天后利率为4%，之后的攀升相对平稳，但可惜的是存款3年的利率只有4.7%，这没有太大优势。 以上是我心目中的前三名，但实际体验后发现，还是有两个坑，供大家参考： 1、这三种智能存款不支持部分提前取款，也就是说，如果你存款一笔10万却只想先取3万，不好意思必须全部取10万。 当然，还有一个曲线救国的办法，那就是分散多笔存款，比如10000的10笔存款。 2. 转让受限。 以蓝贝贝为例，在京东金融直接用建行卡转账限额仅为1000。 如果超过，需要从建行APP转入，可能无法实时到账。 这个体验比较差。 不好了。

最后补充一点，增益的利率在亿联银行APP或者微信银行只有5.45%，在京东金融只有5.3%。 打算存3年以上的同学要注意了。 另外，微众银行的智能存款距离瑞信村3号更近，不会上市。 如果你信任或者对腾讯有好感，可以去看看。