湖南加快推进中小企业商业价值信用贷款

湖南加快推进中小企业商业价值信用贷款

为什么中小企业需要“画像”

华盛在线全媒体记者 曹娴

6月1日，在湖南省企业服务大楼，工商银行湖南省分行、农业银行湖南省分行、建设银行湖南省分行、湖南省信用社、华融湘江银行、长沙银行等8家银行首批商业价值信用贷款改革试点合作银行身份揭晓。

疫情的不利影响和复杂多变的形势给中小企业带来了更大的压力。 利用大数据平台对企业“画像”打分，湖南加快推进中小企业商业价值信用贷款，为融资难、融资贵、发展慢的中小企业带来实实在在的帮助融资。

信息对称能让中小企业贷款“少走弯路”

“中小企业的平均寿命一般为三到五年。” 6月1日，六一儿童节，在湖南省中小企业商业价值信用贷款改革试点推进会上，一位从事中小企业服务工作的人士形象地说，“这就像给孩子贷款，银行当然觉得难。”

尴尬的背后是银企之间信息严重不对称。

对于有抵押资产的企业来说商贷款用担保公司吗，获得银行贷款并不难。 然而，大多数小微企业、高新技术企业等轻资产企业在需要贷款时，都缺乏相应的抵押资产。 信用贷款应运而生，但对银行的风控能力提出了更高的要求。

“信用贷款的通过率普遍低于30%。” 推介会上，某股份制银行负责人直言。 银行在发放信用贷款时，需要综合考虑企业的长期信用积累、经营稳定性、现金流量、负债规模等因素。 数据准确与否，银行信不信，都可能影响贷款审核。

同时，在很多中小企业看来，向银行贷款也是一件难事。 肖春红是湖南中小企业融资服务有限公司业务运营部部长，常年与中小企业打交道。 她说，一些中小企业财务人员只懂金融，不懂融资。 一旦有贷款需求，往往要盲目寻找；

针对中小企业痛点，省工信厅牵头搭建湖南省中小企业融资服务平台（简称“湘企融”平台） )，接入税务、电力、工商、社保等16个政府部门的4.2亿条企业数据，这些数据经过清洗筛选，可为银行提供企业“人像”。

“当中小企业和银行之间信息对称时，就可以‘少走弯路’。” 萧春红说道。 曾经，“享其融”平台帮助一家生物医药行业的“小巨人”公司一次性对接了四五家银行。 各银行机构基于平台大数据商贷款用担保公司吗，结合走访了解情况，给予企业实地报价，让企业在“阳光下”选择利率更低、额度更高的银行。

力争三年内达到年贷款规模1000亿元

5月18日，省工信厅印发《关于开展中小企业商业价值信用贷款改革试点的文件》，直指扩大中小企业信用贷款规模。 符合商业价值信用贷款基本条件的湖南省中小企业，原则上可申请不超过500万元、期限一年的流动资金贷款，企业无需提供担保和其他抵押。

文件下发后不久，首批试点合作银行名单公布。 “我们得到了银行的积极响应，原计划首批选择5家，最终确定了8家。” 省工信厅中小企业服务指导司副司长谭仲文说。

借助“享其融”平台提供的企业“画像”，全省中小企业商业价值信用贷款改革试点运营平台（简称“运营平台”）自动筛选小企业，建立试点企业数据库； 同时，建立“四维一评”中小企业商业价值评估模型，从经营基础、创新能力、风险四个维度对数据库中的中小企业商业价值进行评估。控制能力和盈利能力。

据介绍，与其他省份采用的静态建模相比，我省信用评价采用动态建模的方法，充分考虑了不同行业、不同企业、个体数据指标的特点，使银行和企业的需求能够匹配得更准确。

一只手“划”，另一只手“贷”。 合作银行以运营平台提供的评分等级和指导授信额度为重要依据，结合自身实际情况进行补充评估，最终确定授信额度。

“看得更清楚，贷款更靠谱。” 在长沙银行副行长李兴双看来，政府大数据和银行大数据全面融合，银企关系变成“我更懂你”。

信息对称做得越充分，中小企业的获得感就越强。 以前是“银行选公司”，以后在操作平台上是“公司选银行”，系统会自动匹配。 传统方式发放企业信用贷款需要一周左右时间，线上可以缩短至1天。 李兴双表示，未来随着数据的不断丰富和模型的不断优化，银企之间信息的完全对称，“快贷”“即贷”有望实现。

“享其融”平台将依法收集更多涉企信息，让涉企、公用事业企业（供电、供水、供气等）的政务信息“应有尽有”。 在确保信息安全可靠的前提下，有序获取产业生态和商业大数据信息，提高企业透明度和公信力，让“画像”和评分更加精准。

推进中小企业商业价值信用贷款，我省先行先试，从合作银行、先行地区、优质企业三个维度逐步推进。 省工信厅相关负责人介绍，我省推进中小企业商业价值信用贷款，力争三年内实现年贷款规模1000亿元的目标。