隐藏在银行对账单中的奥秘

隐藏在银行对账单中的奥秘

由于收入、支出、银行的参与，银行对账单是所有企业财务数据中比较真实的部分。 和水、电、房租一样，能高度反映企业真实的经营状况。 本文介绍流水作为主要数据的作用，适用于流水以外的其他数据难以获取的情况，包括银行自行从非贷款户中筛选目标客户的情况。

1.银行流量构成

根据开户银行的不同以及同一家银行内外打印系统的不同，企业银行对账单所包含的内容也会有所不同。 这里我们以公共部分为例，包括企业账号、账号名称、交易日期、交易对手账号、交易对手账户名称、本次交易后的账户余额。 银行对账单一般以对账单的形式交给企业。 该声明通常按月交付。 如果需要转载，可能会收费。 企业网银还可以打印对账单。

2.银行流量的作用

1、可以看到企业的上下游，计算主要客户和供应商的比例。 如果公司是一些知名公司的长期供应商，说明公司的产品质量有保证，出现坏账的可能性不高，管理水平也比较高。 如果企业的上下游都是行业内不知名的小企业，需要关注交易对方是否在同一控制人名下，如果是，则存在壳公司的可能。

2、从每个月的现金进出可以看出公司的资金周转情况：收支平衡，还有不少利润。 也可以从各个下游企业的频次粗略算出账期（最好结合购销合同）。

3、可见企业是否确实正常生产经营。 如果一个公司的支出主要是定期支付货款购买原材料，然后定期收回货款，而不是提取储备金、差旅费、支付工资给各种酒店和咨询公司银行对账包括哪些内容，这种情况可以作为对其商业现实的考验。 性支持。

4.可了解企业是否参与民间借贷。 企业如有下列情形之一银行对账包括哪些内容，需考虑企业是否参与私募融资：存在大额整数交易且交易对方为个人，或名称中含有“投资”、“咨询”、“担保”，即企业、非上游或下游或附属公司之间有大规模的资金往来，经常或经常发生大规模公转私的情况。

5、可见公司是否存在洗钱、套现等违法行为。 洗钱企业不可避免地具有以下特点：长期不动的账户突然有大量资金进入； 集中转移到分散转移，特别是分散转移到个人； 现金流量大，结余少，一天下来几乎没有结余。 对于套现企业，经常可以看到流转中的回款金额频繁出现大整数，或者接近大整数的数字，比如9377元。

3、银行流水不完全可靠

由于银行对账单的秘密众所周知，所以现在的银行对账单都不太可靠。 流水除了能证明几家公司已经互相付款外，只能是猜测，但流水可能还是包含一些线索，可以给你指明大致的方向。 我所做的是指出线索的特征。 当发现这些特征时，按照指示收集数据，验证或推翻这个想法，最后得出结论。 看流水只是开始，开始的时候往往只有流水。 也许你眼中的笑话每天都在被开，不是因为他们愿意当笑话，而是因为这个笑话也是??他们谋生的工具之一。 关注公众号【金融人备忘】回复0034获取《优秀银行家必学：高风险客户的36个特征你知道吗？》 公司的生产流程不是做假证，而是联合几家公司或者干脆自己做。 银行流水很多，但都是捏造的。 这种情况在珠三角和长三角比较普遍，很难见到。 因此，浏览流程时最好索取购销合同、纳税记录、增值税发票、水电费、租赁合同等其他材料。 对于大中型企业，还可以要求提供经审计的附注报表，作为核实审计与审计关系的参考。

4.逻辑错误

逻辑真的很重要，命题为真，反命题为真，反命题不一定为真； “as long as”和“only”的两种组合是不同的； 吵架需要两个人说不好，一个人说不好不叫吵架。 你能看到流水里的折扣吗？ 是的，只要你有钱，你就能看到。 但是你能说出打折机票是谁开的吗？ 基本上不会。 如果你找不到打开它的人，你就不知道对方。 这些信息不能说很有用。

1.银行对账单不能从上到下看。 如果一个客户经理对我说这句话，那就意味着他应该回去做柜员了。 银行流量反映了几乎所有非现金和非银行贴现交易。 也就是说，除了现金和贴现之外，几乎所有的交易对手都可以从银行流向中找到。 什么是上游和下游？ 企业要上游支付，在银行流中，是企业支付的对方，下游要支付给企业，银行流是支付的对方。 是的，不是所有的交易对手都是上游和下游，而是所有的上游和下游都是交易对手。 交易对手也体现在流水上。 不由得从水流中看上游和下游。

2、洗钱的表现之一是长期休眠的账户突然转移大量资金。 （同理，其中一位美国总统是黑人）但是突然转移大笔资金不一定是洗钱（同样，黑人也不一定是美国总统）。 如果洗钱这么容易看出来，就不存在洗钱犯罪。

3、全文使用了大量的可能性，均出于免责的目的。 “—”中提到，各家银行和前后台报告制度存在较大差异。 有的只有账号（如农行），有的只有账号（如工行），有的全都有。 所以我在这里设定了前提。 我说的流程应该有这些内容，当然还包括对方的账号名。 看清楚再下判断也不迟。

5.像人一样喝水

只有真正经历过客户经理这个职位，靠着这份收入过日子的人才明白其中的辛酸！

客户经理很难在不引起客户反感和规避风险的情况下完成结余任务和收款任务。 等客户walkin基本就是不还房贷的节奏。 营销贷款客户最方便的切入点是银行的非贷款客户。 通过查看他们的流向，可以知道他们是否在核心客户的供应链中（如果有核心客户给他付款），他们是否一直有收入等（这个过程客户经理除了银行对账单外什么都没有）。 然后选择一组有进一步营销可能性的客户，通过其他方式（如征信、人民银行开户等）进一步调查了解。 生活不易，互相鼓励！