几种常见的国际贸易支付方式

几种常见的国际贸易支付方式

付款与收款账户不同：

1.公司账户：T/T银行的结算方式有哪些，L/C，D/P，D/A，O/A

2. 私人账户：Western Union, Paypal, MoneyGram, T/T

电汇

T/T（Telegraphic Transfer）电汇是指汇款银行根据汇款人的申请，向他国的分行或代理行（即汇款行）发出电报、电传或SWIFT，指示向汇款人支付一定金额的汇款方式。汇款人。 收款人汇款的一种方式。

T/T付款方式以外汇现金结算。 您的客户将款项汇入您公司指定的外汇银行账户。 T/T属于商业信用。 货物准备好后，如果客户支付了所有货款，您可以直接将文件发送给客户，而无需通过银行。

T/T电汇分两种，一种叫前TT（前T/T），什么是前TT（前T/T）？ 在国际贸易行业中，即在发货人发货前，付清100%货款的，称为ex-TT（ex-T/T）。 这种付款方式是国际贸易中相对于卖家最安全的贸易方式，因为卖家不需要承担任何风险，只要收到钱，就会发货，如果没有收到钱，货物将不会被运送。 Pre-TT (pre-T/T) 也可以分为很多灵活的方式，先20%~40%定金，然后80%~60%发货前。 具体的比例是不同的，根据不同的情况灵活调整。

第二种：后TT（post-T/T）付款方式。 业内定义的后TT（post-T/T）付款方式为，货物发出后，买家付清尾款。 那为什么买家要付余款呢？ 一般后TT（post-T/T）是根据提单副本B/L（BL）提单支付尾款。 后TT（post-T/T）模式也更加灵活。 一般来说，国际后TT（post-T/T）付款方式普遍流行。 客户先支付30%的定金，另外70%是客户的提单（BL,B/L）副本支付余款。 当然也有一些40%定金，60%见提单。

关于 T/T 付款的常见问题

1、收款人信息错误导致扣款。 很多客户粗心，会把收款人名字写错，比如拼错字，比如名字太长汇款受限于填写空间等，汇款确实已经到达收款人账户，但是由于信息不正确，资金无法发放。 处理结果：一般情况下，15天内（或根据各家银行实际情况）未解决，原路退回。 解决办法， 1.通知客户修改（修改），明确告知客户不修改我们将无法收款，订单无法执行。 2.如果第二次合作的公司名称太长，可以告诉客户把不能写的部分写在地址栏里，就可以顺利收到款了。

2、T/T客户拖欠尾款后银行的结算方式有哪些，部分客户拖延、拖延付款。 首先，在签订合同时，明确注明尾款的支付时间，例如提单副本后3-5个工作日内付清等条款，避免出现尾款无法支付的情况很长一段时间后被收集。 当然，要避免这种情况，还是要对客户进行分析研究，最好事先规避风险。

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信用证

信用证（Letter of Credit，L/C）是指银行（开证行）根据（申请人）的要求和指示或主动，在符合信用证条款的条件下，第三方（受益人）或其指定的付款人。 即信用证是银行签发的承诺有条件付款的书面文件。

在国际贸易活动中，买卖双方可能互不信任。 买方担心预付款后卖方不按合同交货； 卖方还担心买方在交付或交付运输单据后不付款。 因此需要两家银行作为买卖双方的担保人，代为催收货款和出示单据，以银行信用代替商业信用（银行信用高于商业信用）。 银行在这项活动中使用的工具是信用证。

可见，信用证是银行有条件保证付款的凭证，已成为国际贸易活动中普遍采用的结算方式。 根据这种结算方式的一般规定，买方先将货款存入银行，银行会开立信用证，通知卖方异地开立银行通知卖方，卖方按合同和信用证规定的条件交货，银行代买方付款。

信用证的三个显着特征

一是信用证是一种自给自足的工具。 信用证不附在销售合同上，银行在审单时强调信用证与基础贸易分离的书面证明；

其次，信用证是一种纯跟单交易。 信用证是凭单付款，不以货为准。 只要单据相符，开证行应无条件付款； （只有文件匹配，文件匹配）

三是开证行承担主要支付责任。 信用证是银行信用证的一种，是银行的一种保证凭证，开证行对货款负有主要付款责任。

信用证的分类

信用证的分类很多，大致分为以下几类：

A 根据信用证的单据或信用证本身的要求：

(1)根据信用证项下的汇票是否附有装运单据：

跟单信用证和裸信用证。

①跟单信用证（Documentary Credit）是以跟单汇票或仅以单据付款的信用证。 这里的单据是指代表货物所有权的单据（如海运提单等），或证明货物已经交付的单据（如铁路运单、空运单、邮包收据）。 UCP600跟单信用证海关

②Clean Credit是Clean Draft无装运单据支付的信用证。 银行也可以要求受益人在光信用证付款时附上一些非装运单据，如发票、预付款单等。

在国际贸易的支付结算中，大多采用跟单信用证。

(2)按开证行的职责可分为：

① 不可撤销信用证（Irrevocable L/C）。 信用证一经开出，在有效期内，未经受益人和当事人同意，开证行不得擅自修改或撤销。 只要受益人提供的单据符合信用证的规定，开证行就必须履行付款义务。

②可撤销信用证（Revocable L/C）。 开证行有权随时撤销的，无需征得受益人或信用证有关当事人的同意，并应在信用证上注明“可撤销”字样。 但《UCP500》规定，只要受益人已按信用证条款取得议付、承兑或延期付款保函，信用证不得撤销或修改。 还规定信用证未注明是否可撤销的，视为不可撤销信用证。

最新的《UCP600》规定银行不能开具可撤销的信用证！ （注：常用的是不可撤销信用证）

(3)根据是否有其他银行担保付款，可分为：

①保兑信用证。 指由开证行开出的信用证，另一家银行保证对符合信用证条款的单据履行付款义务。 保兑信用证的银行称为保兑行。

②未保兑信用证。 开证行开出的信用证未经他行保兑。

(4)根据缴费时间不同，可分为

①即期信用证。 指开证行或付款行收到符合信用证条款的跟单汇票或装运单据后立即履行付款义务的信用证。

②远期信用证（Usance L/C）。 指开证行或付款行收到信用证单据后，在规定期限内履行付款义务的信用证。

③即期即付远期信用证。 信用证规定受益人开具长期汇票，付款行负责贴现，并规定一切利息和费用由开证人承担。 对于受益人来说，这种信用证实际上还是即期托收，信用证中有“远期信用证即期付款”条款。

(5)根据受益人对信用证的权利是否可以转让，可分为：

①可转让信用证。 指信用证的受益人（第一受益人）可以要求授权付款、承担延期付款义务、承兑或议付的银行（统称“转让行”），或当开证时信用证是自由议付的，可以要求开立信用证 经特别授权的转让行将信用证的全部或部分转让给一个或几个受益人（第二受益人）的信用证。 开证行必须在信用证中明确注明“可转让”，且只能转让一次。

②不可转让信用证。 指受益人不能将信用证权利转让给他人的信用证。 信用证中未注明“可转让”字样的，为不可转让信用证。

(6) 红条款信用证。 此类信用证允许开证行在收到单据后，预先向卖方预付部分货款。 这种信用证通常用于制造业。

B 按信用证的用途划分

(1) 循环信用证

是指信用证全部或部分被使用后，其金额恢复到原来的金额，可以再次使用，直至达到规定的次数或达到规定的总额。 通常用于批量统一发货的情况。 在按金额循环的信用证条件下，恢复原金额的具体方法如下：

①自动循环。 每期用完一定数额后，可自动恢复原数额，无需等待开证行通知。

②非自动循环。 每期用完一定金额后，开证行通知到达后，信用证才能恢复原金额使用。

③半自动循环。 即每次用完一定金额后的几天内，如果发卡行没有发出停止回收的通知，则从第x天起可以自动恢复原金额。

(2) 互惠信用证

指由两个信用证申请人开立的，彼此为受益人的信用证。 两份信用证金额相等或大致相等，可同时或先后开立。 多用于易货贸易或来料加工、补偿贸易业务。

(3) 背靠背信用证（Back to Back L/C）

又称重开信用证，是指受益人要求原信用证通知行或其他银行在原信用证基础上开立一份内容相似的新信用证，开证行对方信用证只能凭不可撤销信用证开具。 柜台信用证的开立通常是中间人转卖别人货物的一种方式，或者当两国不能直接办理进出口贸易时，用这种方式与第三方进行沟通。 原信用证的金额（单价）应高于对方信用证的金额（单价），对方信用证的装运期应早于原信用证的规定信用。

(4) Advance L/C/Packing L/C (Anticipatory credit/Packing credit) 信用证

开证行授权付款行（通知行）向受益人预付全部或部分信用证金额，开证行担保还款并承担利息，即开证行先付款，并受益人晚交单，远期信用证则相反。 预付信用证须以出口商的空汇票支付，有的要求受益人附上负责提交信用证规定单据的说明书。 托运单据交付后，付款行在支付余款时扣除预付款的利息。 .

(5) 备用信用证

又称商业票据信用证（Commercial paper credit）、保函信用证。 指开证行应申请人的要求，向受益人承担一定义务而出具的证明。 即开证行保证，当开证申请人不履行义务时，受益人只要按照备用信用证的规定提交开证人违约证明，即可从开证行获得偿付。 它是银行信用，对于受益人而言，是发行人违约时受益人获得补偿的一种方式。