大额存单3年期利率为4.18%，结构性存款6个月期利率为5%。 我该如何选择？

大额存单3年期利率为4.18%，结构性存款6个月期利率为5%。 我该如何选择？

大额存单和结构性存款都是银行定期存款，都具有很高的安全性。 50万元以内可保证100%本金。 一位储户遇到这样的情况：他手上有20万元，去银行存款时发现，大额存单的三年期利率为4.18%银行大额存款目前利率，而结构性的六个月期利率存款为5%。 他应该买哪一个？

我们分别来看一下这两种存款的特点。

1、大额存单

大额存单的门槛是20万元，这位储户的钱刚好能达到这个门槛。 三年期利率4.18%，是各大银行的平均水平，现在已经不低了。 毕竟现在银行的理财收益率也只是这个水平，并不能保证资金。

提前支取大额存单可按档计息。 有的银行靠大额存单，有的银行靠定期存款档，有的银行靠央行基准利率。

举个例子：一位存款人购买了一张3年期大额存单，利率为4.18%。 刚买了一年，有急事，需要取钱。 存款利率档可按一年期普通定期存款利率2%计算。

虽然大额存单可以提前支取，并且可以存档计息，比普通定期存款要好很多，但是还是建议大家尽量持有到到期，毕竟会损失一部分利息.

因此，与结构性存款相比，大面额存单最大的缺点就是期限太长。

2、结构性存款

目前中资银行发行的结构性存款基本都是100%保本，但利息不确定。 例如，城商行一年期结构性存款利率显示为3.98%或2%。 您可能会获得 3.98% 的高利率银行大额存款目前利率，也可能会获得 2% 的低利率，具体取决于您挂钩的标的资产。 市场业绩。

统计显示，90%以上的结构性存款可以获得利率上限。 事实上，所谓的“结构性”只是一个噱头，银行以此来吸引高利率。 目前一年期存款的平均利率只有2%左右，储户不愿意储蓄，而结构性存款的利率可以达到4%左右。

不过，我们文章开头提到的结构性存款6个月利率高达5%，还是比较少见的。 在这里我很负责任的告诉大家，如果6个月的结构性存款利率是5%，那么它很有可能是“真正的结构性存款”。

什么是真正的结构性存款？ 举个简单的例子：

结构性存款与黄金价格挂钩，利率为2%或5%。 如果国内黄金价格在6个月内一直在350元/克以内，则可以获得5%的高利率。 如果未来6个月金价只要涨到350元/克以上，不管跌不跌，都只能拿到2%的低利率。

黄金价格已经上涨到330元/克以上，而且还在上涨。 未来6个月很有可能涨到350元/克以上，但也不一定涨，所以是拿2%还是5%的利率不好说。 就看你自己对黄金行情的判断能力了。

从目前结构性存款的情况来看，如果利率上限在4%以内，拿到的可能性极高。 如果利率上限在4.5%以上，那么能不能拿到就不好说了。 在这种情况下，您必须查看产品手册以查看利率规则。

此外，结构性存款有固定期限，不能提前支取。 好在期限不长，大多在一年以内，流动性也不算太差。

因此，与大额存单相比，结构性存款有两个缺点：一是可能无法获得预期的利率上限，二是不能提前支取。

回到开头提到的问题：4.18%的大额存单3年期利率和5%的结构性存款6个月期利率如何选择？

建议是，如果能接受3年这么长的期限，最好选择大面额的大额存单； 如果能够了解结构性存款的利率规则，对市场有一定的判断能力，能够接受利率的波动，可以选择结构性存款。