民生银行小微企业信用风险评价研究

民生银行小微企业信用风险评价研究

概括：

随着社会经济的不断发展，小微企业已成为我国经济发展中不可忽视的重要力量。 小微企业在为社会提供大量就业岗位的同时，也创造了巨大的社会财富。 不断壮大的后备军是国民经济的基本命脉和细胞。 然而，融资难是困扰小微企业的长期难题。 因此，有必要加强商业银行对小微企业金融支持和信用风险评估的研究。 微型企业对商业银行也具有重要意义。 通过阅读大量文献，国内外学者在中小企业信用特征、信用风险成因与管理、标准化操作流程、信用风险计量方法等方面取得了较大成果。 大量的研究成果。 但考虑到我国商业银行特殊的金融环境、信用风险数据的获取难度以及信用风险的特点，国内信用评价研究应综合考虑我国小微企业的特点。 因此，本文从我国小微企业的特点出发，首先介绍了文章的研究背景和意义，然后在掌握了小微企业的概念后研究了我国商业银行的发展，信用风险的定义、信用风险的来源和信用风险评价的理论。 小微信贷业务的实际情况。 本文以中国民生银行为例小微企业信贷风险模型，分析了民生银行小微信用风险评估的现状，以及现有风险评估体系存在的问题，包括指标在信用评估体系建设中的局限性。 、财务数据获取的真实性和风险指标选取的合理性。 基于此问题，本文提出构建新的风险评价体系，遵循综合性、动态性和可操作性的原则。 在宏观因素、中观因素和微观因素三个层次上选取24个指标，采用层次分析法和德尔菲法相结合的方法建立权重，在指标处理中建立层次化综合评价模型小微企业信贷风险模型，最终得出采用加权求和。 方法，预测信用风险。 为验证模型的有效性，以合肥市某小微企业为例。 经核查发现，该企业不符合民生银行关于小微信贷业务风险监控的相关规定。 该结果与民生银行在对公司实际评价中的评价结果??一致。 因此，分层综合评价模型在商业银行小微信贷风险评价中的评价准确有效。 虽然本文为民生银行构建了模型，但在实际的信用风险评估过程中，一些不可预知的因素也会导致评估结果出现误差。 要有效降低或规避信用风险，只需从小微企业信用风险评估体系入手。 远远不够。 因此，需要多方面加强小微信贷的风险管理。 为此，本文提出信用评价体系建设、风险管理体系完善、风险定价合理化、风险预警机制完善等建议。 关于稳健创新小微金融产品的建议。 文末也指出不足之处。

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