存款利率上限迎调整，10万元3年期定期存款少赚1050元！业内人士：对储户影响不大

存款利率上限迎调整，10万元3年期定期存款少赚1050元！业内人士：对储户影响不大

6月21日，市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式，改变了原有的存款利率自律上限由存款利率的一定倍数构成的规定。基准利率在存款基准利率基础上加一定基点确??定。

市场利率定价自律机制指出，按照存款基准利率的倍数确定利率上限，杠杆效应明显。 由于长期存款基准利率较高，执行利率也明显偏高，扭曲了存款期限结构。 特别是个别金融机构利用长期存款利率高的优势，通过各种不规范的所谓“创新”产品吸纳长期存款。 其他银行为稳定存款来源，被动提高存款利率吸引存款，推高了整体负债成本，存款市场被不良银行定价，不利于存款市场有序竞争.

为维护存款市场竞争秩序，避免出现无序竞争等问题，利率自律机制充分征求和吸收核心成员意见，经利率自律机制工作会议审议通过。利率自律机制决定，将存款利率自律上限的确定方式改为在存款基准利率基础上加分确定。

新的存款利率自律上限实施后，存款利率自律上限一直“忽高忽低”。 下降。

调整前，活期存款基准利率为0.35%，银行执行的利率为基准利率的1.4倍，所以把钱存在银行，可以获得0.49%的利率(0.35%*1.4)。

同样，6个月期定期存款的基准利率为1.3%，银行执行的利率为基准利率的1.4倍。 然后，如果您在银行存入6个月的定期存款10万三年存款利率，您可以获得1.82% (1.3%*1.4) 的利率。

三年期定期存款基准利率为2.75%，银行执行的利率也是基准利率的1.4倍。 那么，在银行存入三年期定期存款，即可获得3.85%（2.75%*1.4）的利率。

但此次确定方式调整后，“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”。 活期存款最多可增加20个基点，定期存款最多可增加75个基点。 因此，活期存款利率上限变成了0.35%+0.2%=0.55%，6个月存款利率最高1.82%+0.75%=2.57%，三年期存款利率最高2.75 %+0.75%=3.5%。 相比之下，加点模式下，半年内存款利率上限上调，一年后存款利率上限下调，期限越长，利率下降幅度越大.

那么存款利率上限的调整会对储户产生影响吗？ 例如，10万元定期存入银行三年10万三年存款利率，年利率为3.85%，则三年后利息为11550元； 利率调整后，利率下调至3.5%，三年利息10500元。 ，少赚1050元。

从上述例子来看，利息收入确实有所下降，但有业内人士表示，实际上国有银行近三年的定期存款利率为2.75%，与旧上限或新上限相差甚远上限。 因此，综合结果来看，存款利率定价方式的变化对普通民众在银行的一般存款几乎没有影响。 可能只影响少数需要下调利率的创新型存款产品，但影响范围非常有限，主要是一些期限在一年以上的特殊定期存款产品和大额存单。

招商证券银行业首席分析师廖志明也认为，由于活期存款客户对利率不敏感，预计新政下活期存款利率将保持不变。 但考虑到一般存款压力较大，3个月、6个月定期存款利率可能上调。

“对于广大存款人来说，优化存款利率自律上限确定方式总体影响不大，但市场无风险收益下行将是必然趋势。” 中关村互联网金融研究院首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼也持相同观点。

市场利率定价自律机制规定，各金融机构仍可在自律上限内与存款人自主协商确定存款实际执行利率，存款实际执行利率未必发生重大变化. 目前，各金融机构存款利率定价总体平稳，相关调整有序推进。