央行就上调人民币存贷款基准利率答记者问

央行就上调人民币存贷款基准利率答记者问

中国人民银行就上调人民币存贷款基准利率答记者问

央视国际2006-08-18 18:55 来源：

中国人民银行网站消息：

问：本次上调人民币存贷款基准利率的主要内容是什么？ 什么时候实施？

答：本次人民币存贷款基准利率上调的主要内容是：一年期存贷款基准利率上调0.27个百分点，其中一年期存款基准利率上调当前 2.25% 至 2.52%； 一年期贷款基准利率由目前的5.85%上调至6.12%。 其他档次存贷款基准利率相应调整，长期利率上调幅度大于短期利率上调幅度。 中国人民银行将维持金融机构再贷款再贴现利率、存款准备金率和超额准备金利率不变。

同时，进一步推进商业性个人住房贷款利率市场化，利率下限由贷款基准利率的0.9倍扩大至0.85倍。 其他商业贷款利率下限保持0.9倍不变。 个人住房公积金贷款利率不变。

上述政策自2006年8月19日起执行。

问：为什么上调人民币存贷款基准利率？

答：今年以来，国民经济快速发展，总体形势良好。 但是，经济运行中投资增长过快、货币信贷投放过多、外贸顺差过大等矛盾仍然比较突出。 为此，人民银行主要通过上调存款准备金率、加强公开市场操作等量化工具，回收过剩流动性，从资金供给侧进行调节。 从当前总体社会需求扩张势头依然十分强劲的情况看，为进一步增强宏观调控效果，需要在恢复流动性的同时加大对资金需求端的调节力度，利用利率杠杆要适度抑制投资和信贷需求的扩张。

存贷款基准利率代表全社会的资金成本。 如果资金成本相对于投资回报率较低，就容易鼓励投资和信贷的冲动。 通过提高基准利率，可以提高投资行为的融资成本，引导企业和金融机构正确衡量信用风险，防止盲目扩张贷款； 特别是在融资渠道日趋多元化的情况下，提高资金成本还可以广泛调节全社会的投资。 融资行为和预期促使各类投资主体趋于理性。 因此，上调人民币存贷款基准利率，有利于引导投资和货币信贷合理增长； 有利于引导企业和金融机构合理计量风险； 有利于保持物价总水平基本稳定； 有利于优化经济结构，促进经济增长。 保持国民经济平稳较快协调发展。

问：为什么长期利率涨幅大于短期利率？

答：当前经济运行的突出矛盾之一是固定资产投资增长过快。 与此相关的是，金融机构的中长期贷款也大幅增加。 长期贷款利率上调幅度大于短期贷款利率上调幅度，有利于抑制长期贷款需求和固定资产投资过快增长。 长期存款利率上调幅度大于短期存款利率上调幅度，有利于优化商业银行存款结构，协调投资与消费关系。

问：为什么要进一步推进商业性个人住房贷款利率市场化，对居民有什么影响？

答：近两年来商业银行存款利率与央行，商业银行认真贯彻落实国家对房地产市场宏观调控的一系列指引和政策，不断提高自身定价能力，下调普通自住住房贷款利率符合国家相关政策。 贷款利率上调，推出包括固定利率产品在内的一系列商业性个人住房贷款新产品，为居民提供多元化的住房贷款金融服务。

商业性个人住房贷款周期长，对利率调整敏感度高。 商业银行自主定价能力的增强，为进一步推进利率市场化创造了条件。 为此，中国人民银行决定将商业性个人住房贷款利率下限由基准利率的0.9倍扩大至0.85倍。 商业银行可根据国家相关政策，根据贷款风险自主确定商业性个人住房贷款利率下限。 对信用记录良好、符合国家相关政策的购房者，在申请个人住房贷款时，可在贷款基准利率的基础上享受利率优惠。 如果实行商业性个人住房贷款利率下限（0.85倍基准利率），实际调整幅度仅为0.06个百分点。

商业性个人住房贷款利率下限放宽至贷款基准利率的0.85倍后，新发放的商业性个人住房贷款可采用浮动利率或固定利率。 对已发放的浮动利率个人住房贷款商业银行存款利率与央行，商业银行应确定贷款合同约定的利率调整日的具体利率水平，以基准利率的0.85倍为下限； 已发放的固定利率个人住房贷款，贷款利率不受利率政策调整的影响，继续执行贷款合同约定的利率。