你的银行存款余额如何？

你的银行存款余额如何？

这是我的第28篇公众号文章。 近期比较大的金融事件之一，在各大银行理财的客户出现本金流失法国的银行存款利率是多少，到期后集中汇兑，导致银行面临较大的债务压力。 在很多人看来，钱存在银行是安全的，利率越来越低，我受得了！ 但是我不能容忍本金的损失！ ?????????????????????????????????????????????????

让我们来看看事件回顾。 2022年，资管新规经历三年过渡期，正式实施。 银行理财打破僵化兑换，不再担保。 其实我们买银行理财的时候，银行也有风险提示，理财不是存款，投资需谨慎，根据风险等级标注R2/R3/R4风险。

今天我们就从安全/收益/流动性不可能铁三角和资金长期持有的角度分析国债+存款+保险的优劣势。

第 1 部分安全

对于我们大多数人的需求来说，想要一个绝对安全的资产真的有那么难吗？ 在中国，绝对安全的资产只有三种，即国债、50万元以下的银行存款和人寿保险。 国债安全来源于国家信用，有3年/5年/10年； 50万元以下银行存款靠存款保险保驾护航； 人寿保险的安全取决于保险法； 就是靠排队和抢。

第二部分盈利能力???????

理财中存在一个不可能三角，安全/盈利/流动性。 让我们谈谈盈利能力。 以6年每年5万元为例，可以看出，存入保险的钱在前5年确实赢不了银行，但长期的盈利能力是银行望尘莫及的。 所以，资产是一个配置的过程，长期+短期匹配，长期的钱存保险，短期的钱存银行。 当然，也可以批量存入。 年度回报保险。

Part 3 长期持有物业??

不管是存银行，还是买国债，总会有到期的问题。 到期后我应该把钱放在哪里？ 从经济角度来看，长期来看利率会下降，像德国/法国多年零利率，瑞士/日本多年负利率。 我们赚钱的速度真的能赶上利率下降的速度吗？ 从这个角度看，保险可以锁定终身复利，赢。 ????????????????????

第 4 部分流动性???

从流动性角度看，国债到期不能赎回，银行存款随时可以支取，只要不考虑利率，保险里的钱可以部分支取（剩余利率不受影响，提取的利息按约定计算），保单贷款，可能有人会问，为什么我要用自己的钱还需要贷款呢？ 想想看，五年后，十年后，这么高的利率法国的银行存款利率是多少，我去哪里找理财？ 估计是真需要钱，又舍不得拿出来是吧？ 然后靠贷款，也就是说我们只付利息差。 ???????

第 5 部分功能

从功能的角度，设想几个场景： 1??单身女士，结婚前存了一份保险单，然后结婚，这份保单是她的婚前财产； 2??对于父母来说，为孩子存钱，这笔钱的支配权永远掌握在自己手中。 您可以选择何时给它，是给孩子还是给自己。 如果给孩子，如果孩子结婚了，这笔钱也能保证永远属于孩子； 通过在保单中设置被保险人的受益人，实现债务隔离； 4??对于资产继承，钱可以偷偷给想要给的人； 并且可以避税。 这些不是所有其他金融工具都能达到的。

第6部分储蓄保险类型???????????

按特点：大类可分为增量寿险和年金险。 增量生活就像一个家庭蓄水池。 如果你使用它，你可以把它拿出来。 如果您不使用它，它会像滚雪球一样不断复合。 年金就像一个持续的现金流。 定量开放水，给孩子的存款叫教育金，给自己的存款叫养老金，保证永远有钱花。 ??????????????????????

第七部分总结?????????

说了这么多，总结一下，短期需要的钱存银行，长期需要的钱存保险。 人寿保险是一种绝对安全的资产，可以随着时间的推移而增长。 如果你更喜欢弹性，选择延寿，如果你期待长流水，有钱花一辈子，那就选择年金。 大人的安全感，都是钱给的！ 赚钱又省钱！ 存钱比赚钱更重要！ ?????????????????