3年期大额存单利率为4.26%，5年期利率为4.6%。 如何选择？

3年期大额存单利率为4.26%，5年期利率为4.6%。 如何选择？

如果准备金充足，流动性需求小，投资计划明确，一定要选择4.6%的5年期大额存单，毕竟回报更高。 反之，如果投资计划不明确，有流动资金需求，三年期限应该是合适的。

首先大额存款的三年利率，不管是3年期4.26%利率还是5年期4.6%利率的大额存单，安全性都是一样的。 保障大额存款的三年利率，50万以内全额还款。 那么，如何选择呢？ 关键是盈利能力和流动性有不同的侧重点，需要根据自己的实际情况来确定。

有些人把盈利放在首位，果断放弃流动性，因为即使中间急需用钱，也有足够的储备资金。 这笔保证金无需动用，投资期限计划可得到明确保障。 所以建议选择5年期利率4.6%的大额。 存款证。 原因也很简单，只是年化利率高了0.34个百分点。 比如你同时存入100万，那么3年到期的利息只有12.78万。 就算再存2年本息，就算利率还是4.26%算（其实是期限越短利率越低），利息也有96000。 也就是说，5年到期的总利息为12.78+9.6=223,800。 5年利率4.6%，100万到期利息23万，比3年+2年利息还是多了6200，明显更划算。

可以说4.6%的5年期利率什么都好。 唯一的缺点就是时间跨度太长，流动性太弱。 为了满足流动性，可能会损失利息收入，因为通过前段时间的整顿，现在的大额存单按档计息的规则基本取消，所有提前支取的利息按照现在的计息利率。 再举个例子存100万，3年时间比较短。 很多人可以坚持持有到到期，拿到到期利息12.78万。 ，如果急需提前取款，只能按照现在0.35%的利率计算，利息只有1万多，会造成巨大的损失。 这是长期存款的唯一缺点。

有人说大额存单的流动性可以通过按揭贷款来解决，但这是鸡肋。 目前一年期贷款基准利率为4.35%，质押贷款可享受优惠基准利率，但4.6%的存款利率和4.35%的贷款利率仅为0.25%。 就算享受了贷款利率优惠，抵消后估计和现在的存款利率差不多。 因此，与其申请质押贷款，不如提前支取。 为什么要浪费时间和精力，这不是鸡肋又是什么？

综合分析，鉴于当前全球经济低迷，各国纷纷开始降息，未来加息的可能性很小，进入降息通道时，选择利率较高的存款产品利率和更长的期限无疑可以提前锁定更高的回报。 所以，只要资金充足，选择5年期利率4.6%的大额存单当然更划算。