一年期美元存款利率为4.2%。 人民币换成美元存款是不是更划算？

一年期美元存款利率为4.2%。 人民币换成美元存款是不是更划算？

随着美联储连续加息，一些银行的美元存款利率大幅上升。 例如，在美联储加息之前，一家股份制银行的一年期美元存款利率仅为0.8%。 2%。 这是不是说把钱换成美元存起来更划算呢？

存钱用美元好还是人民币好？

如果只看利息，毫无疑问存入美元更划算。 一年期美元存款利率可达4.2%，高于所有人民币定期存款和大额存单利率，即使是五年期存款也达不到这个利率水平.

而如果也是存一年的话，存入人民币存款的最高利率只有2.25%，只有少数几家银行有这个利率。 如果把钱存到国有银行，利率只有1.65%。 因此，美元存款的利息可以是人民币存款的两倍以上。

当然，如果你要把人民币兑换成美元，还需要从利息中扣除兑换费，才能真正拿到手。

按照现货兑换的成交价，10000元兑换美元的话，手续费在40元左右。 如果存款利率为4.2%，扣除手续费，1万元存款年利息约为380元，相当于3.8%的利率，远高于人民币存款利率。

但按照即期汇率，1万元人民币兑换成美元的手续费约为124元人民币。 存款利率4.2%，扣除手续费后利息为296元，仍高于同期人民币存款最高利率。

但以上是未考虑汇率变动后的利息。 但事实上，人民币兑美元的汇率变动频繁，甚至变动幅度很大。

由于存入美元存款至少需要三个月的时间，因此在此期间必须考虑人民币对美元的汇率变化。 没有人能保证存款到期时人民币兑美元的汇率会保持不变。 的。

显然，如果在此期间人民币对美元贬值，你存入美元存款并不能获得更高的利息，还可以从汇率差中获利。

比如存钱的时候美元/人民币的汇率是7.2，那么10000人民币可以兑换1389美元，如果取钱的时候人民币贬值，美元/人民币的汇率达到7.5，那么之前的入金1389美元，折算成人民币，??有10417元一年的存款利率，仅美元升值就带来了4.17%的收益。

但是，如果人民币在存款期间对美元升值，则需要从利息中扣除美元贬值带来的损失，才能获得收益。

例如，存款时美元/人民币汇率为7.2，存款到期时美元/人民币汇率跌至6.9，则美元贬值造成的损失为416元。 这时候如果以4.2%的利率存一年，扣除美元贬值和汇兑成本的损失，手头的利息就变成了-36元。

因此，如果人民币兑美元升值，你存入美元的利息不但得不到更多的利息，还可能亏本。 因此，存放美元存款的风险无疑大于存放人民币存款的风险。

总之一年的存款利率，尽管美元存款利率远高于人民币存款，但是否值得存，主要取决于人民币与美元的汇率变化。