四大国有银行同时出手，3年或5年，定期存款利率逆转

四大国有银行同时出手，3年或5年，定期存款利率逆转

近日，不少投资者发现，包括中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中国农业银行在内的四大国有银行都同时出现了“利率倒挂”。

一夜之间，5年期定期存款利率已经低于3年期定期存款利率！

似乎四大行开始同时投资5年期定期存款，以降低长期债务成本。 这也说明，未来长期存款将越来越“冷门”。

普通储户应该怎么办？

01, 高 3 年

在大多数人的观念里，把钱存进银行，选择的存期越长，年利率就越高。

虽然历年3年期和5年期基准利率均为2.75%，但银行在实际操作中会适当上调，5年期定期存款的上调幅度会高于3年期，这就造成了5年期定期存款享受的利率会高于3年期定期存款。

但这种现象正在被打破。 以工行为例，3年期定期存款最高可达3.15%。 但5年期仅按基准利率执行，即仅为2.754%。

四大行均选择不上调5年期定期存款，均为2.75%，非常一致。

建行三年期定期存款，金额达到5万元以上的，可上调至3.15%。 农行和中行情况类似，3年期定期存款最高可达3.15%。

02.长期存款的意义是什么？

前段时间，媒体还大肆炒作银行将推出的一轮长期养老金存款，存期有5年、10年、15年和20年。

蔡某当时明确表示，他曾指出，虽然存款期限比一般定期存款长很多，但利率未必更优惠。

虽然没有具体细节显示这些5年至20年的退休储蓄可以享受更优惠的利率，但从近期3年期定期存款利率高于5年期可以看出，即使你选择20年的长期定期存款，利率恐怕不会太高。

众所周知，随着一个国家的经济实力越来越强，未来银行的基准利率应该会不断下行，而一旦你选择了10年期或者20年期的定期存款，就意味着利率从那时起一直被锁定。

这个锁定利率不仅锁定了储户，也锁定了银行。

这些超长期定期存款如果给予更高的利率，5年、10年后可能成为银行的巨额负债成本，从银行的经营角度来看是不可持续的。

由于存款不同于理财产品银行存款利率5，存款的用途只能用于发放贷款，这样银行就可以从存贷款差额中获取收益。 无论储户存款期限是5年还是10年，银行都很难找到长期高息的放贷对象，必然面临存贷差过小、经营成本高的困境。

03.资本市场回报率低

不过，从国家公布的金融数据中，我们看到了另一个有趣的数据。 今年5月，人民币存款同比增加4750亿元，前5个月居民存款同比增长50%以上。 这说明很多人还是更愿意把钱存在银行里。

当然银行存款利率5，这也有一个比较特殊的背景，那就是今年以来资本市场的表现并不是很好。 无论是投资股票还是投资基金，都面临着巨大的亏损，这让很多投资者选择抛售股票。 ，把现金存入银行。

但不管怎样，从长远来看，银行存款利率必然会越来越低。 与其不断寻求更高的存款利率，不如花些时间寻找合适的投资理财方式。