担心利率进一步下降，难以找到长期大额存款订单-随便找财经网

担心利率进一步下降，难以找到长期大额存款订单

21世纪经济报道记者叶麦穗自广州报道

担心明年进一步降息降准，大额存单收益将下调，临近年底，市场将开始抢大额存单。虽然部分银行两三年期存单年利率已降至3%左右，但“一单难找”的现象并未得到缓解。大额存单大多集中在一到两年，其中城商行和农村商业银行大额存单年化利率高于大型国有银行和股份制银行。

不少市场人士认为，未来在商业银行加大服务实体经济力度、贷款利率持续下降的背景下，银行存贷利差空间将进一步压缩，大额存单利率可能进一步下降。

长期大额存单供不应求

“中长期大额存单基本在本月初被抢走，现在剩下的基本都是一个月到三个月半期限的品种。如果您想要一年或更长时间的长期品种，请在新年后回来。“一家大型国有银行的财富经理说。

今年以来，经过多次存款利率下调，银行定期存款利率进入“2%时代”，大额存单年利率也降至3%左右。其中，大银行大额存单利率大幅下降，例如，工商银行大额存单年利率为3.1%，两年期利率为2.5%，一年期产品年利率为2%。不过，三年门槛大幅提高，大多数情况下存款门槛为30万元，有的甚至达到200万元，只有新客户才能享受20万元的门槛。

农行目前销售7种大额存单产品，最长期限为三年，年化利率为3.1%;最短的只有一个月，年化利率为1.6%。但农业银行长期大额存单门槛很高，三年期门槛金额已达500万元。

截至12月26日，中国银行暂无三年期大额存单，大部分产品为2年及以下产品，其中最高年利率为24个月，起始金额为20万元，年利率为2.5%。

股票银行大额存单的利率也差不多。招商银行大额存单分为6个周期，一个月、三个月产品年化利率1.8%，六个月年利率2%，一年期存2.2%，两年存2.7%，三年期存续年利率2.9%。平安银行也没有大额存单三年期产品，最长存期为两年，年利率为2.7%。

除了对收益持续下滑的担忧外，大额存单发行量的下降也造成了紧张的局面。融三六0数字技术研究院监测数据显示，2022年11月发行大额存单数量为389张，环比下降13.36%，同比下降3.23%。从今年大额存单发行数量来看，1月最多，每个季度最后一个月会相对多，其他月份发行数量较少，12月发行大额存单数量可能略高于11月，但增幅不会太大。从大额存单

期限分布来看，11月发行的大额存单中，1个月期存单数量占比10.54%，3个月期存单数量占比7.2%，6个月期占比8.23%定期大额存款利率，9个月期占比0.26%，1年期占比10.28%，2年期占比

8.23%，3年期占比51.16%，5年期占比4.11%。

今年以来，1年期和5年期大额存单发行比例明显下降，3年期发行比例明显上升。对于零售储户来说，在利率下降期间，购买长期存款可以锁定目前相对较高的利率，3年期利率优势明显，而很多银行尤其是大中型银行发行的5年期大额存单很少，近期基本没有新的5年期大额存单发行。

这2022年11

月发行的大额存单平均利率为3个月1.795%，6个月2%，1年2.196%，2年2.736%，3年3.296%，5年3.441%。

从不同类型的发行人来看，国有银行大额存单各期限平均利率仍处于垫底，甚至低于外资银行;股份制银行大额存单利率也较低，普遍高于国有银行;城商行和农村商业银行大额存单整体利率较高。外资银行大额存单整体利率较低，但高于国有银行，2年期、3年期平均利率高于股份制银行。

上市公司也抢大额存单

中国人民银行公布的数据显示，2022年第三季度，金融机构发行大额存款凭证11561张，累计发行2.7万亿元，同比增加3013亿元。前三季度，大额存单发行总量10.2万亿元，同比增长18.6%。

从发行情况来看

各季度大额存单，一季度、二季度、三季度发行量分别为4.5亿元、3亿元、2.7亿元。元旦、春节前后是银行收存高峰期，所以一季度大额存单发行量比较大，四季度部分银行大额存单发行紧张，发行量可能减少，但也有银行年底面临资金压力，而大额存单发行量可能增加，但总体来看，四季度发行量与三季度相比变化不大。

不仅普通民众青睐大额存单定期大额存款利率，上市公司也在关注。近日，有投资者向白云山提问，称发现公司前三季度现金流量表账户“投资现金支付”达到52.26亿元，并询问现金的具体用途是什么？白云山回复称，2022年前三季度公司投资支付的现金主要是购买银行定期存款、银行大额存单等。

广汽集团还宣布，近日，公司将暂时闲置募集资金11.9亿元的部分用于购买银行可转让大额存单。