只要存款就可以和银行协商利息。 最高利率是多少？

只要存款就可以和银行协商利息。 最高利率是多少？

协议利率也称为“自由利率”。 在国家利率政策允许的范围内，杜绝“低进低出、高进高出”的原则。 协议利率的一般适用范围包括：各类信托投资公司办理的存贷款业务； 金融机构之间、银行与其他金融机构之间的互借业务。

看到这里，大家可能会觉得奇怪，上面说的协议利率是机构和机构之间，或者机构和银行之间，不像大家认为的个人和银行之间也可以协商利率。 其实大家普遍认为议息有两种情况：大额存单和民营银行，都是银行利率公开的业务，没有议息。

1、大额存单：20万以上

一般只要单张存单金额在20万元以上，即可办理大额存单业务。 这个额度门槛是国有银行和大部分大型商业银行规定的，地方小银行的要求会低一些。 同时，大额存单业务仍需到柜台办理，不办理不办理。

大额存单的存款形式与定期存款类似，不同的是有1个月、9个月、18个月三个时间段，最长可存5年。 大额存单可以享受比存款更高的利率，一般在45%左右。 大额存单虽然结束了近期利率的持续上涨，但相对于其他理财方式来说，仍然是一个不错的选择。

其中，3年期及以上大额存单利率普遍在3%以上，超过货币资金平均收益率。 利率大致相同。 只是因为门槛太高，大额存单被冠以“有钱人的理财”之名。 短期看利率低，长期看时间过长，理财弹性不足。 反正不是一般人能hold住的……

2、私人银行：500万以上

私人银行是银行的表外业务，不属于银行的存款业务范围，因此不属于协议存款利率的情况。 随着资金规模达到百万级以上，大面额存单这种呆板的业务已经不能满足资金充裕的客户的需求。 银行将指定专职客户经理，帮助客户定制金融服务。 其回报率自然无法与银行存款利率相提并论。

就像大额存单一样，随着银行级别的不同，民营银行的资金门槛也不同。 一般大型国有银行和大部分商业银行的资金门槛是500万，年化收益率会比较低，在4.5%-6%，毕竟财大气粗。

需要注意的是，除了年化收益，私人银行在节日期间还会送你节日祝福、礼券、旅游等福利，甚至是无缘无故的。

虽然不是协议利率，但无论是存款还是理财，最终目的都是选择安全的理财方式，写在保本的前提下定期存款利率最高，增加资金回报。 此外，即使有议息的可能，资金的大小也决定了你的议价能力。 就像很多香港赌片里，想要上这张赌桌，就得花两百万美元做底。 这是我2月27日在高收益银行理财“套路”里写的！ 》（微信公众号：小白读财经，可以查看）有详细介绍。

因此，无论是大额存单还是私人银行，都是富人的财富管理。 当然，对于普通人来说，理财也很重要，但不仅资金规模不合格，而且资金流动性不足，日常开支已经占了一半定期存款利率最高，更谈不上理财了。