为什么三年后存款利率较高，银行工作人员却说存一年更划算？

为什么三年后存款利率较高，银行工作人员却说存一年更划算？

虽然现在的银行存款利息比较低，但是还是受到很多客户的信赖，尤其是中老年朋友。 每个人的风险承受能力都比较低，所以存款仍然是最主要的投资方式。

一般情况下，存款期限越长，利率越高。 例如，很多银行提供的一年期存款利率仅在2%至2.3%之间，但三年期存款利率可高达3.2%~3.5%之间，五年期存款，一些小银行甚至可以给到4%以上的利率。

但是有时候去银行存款的时候，你会遇到一个奇怪的问题，那就是银行工作人员会优先向你推荐一年期的定期存款，而不是三年期的定期存款。 一些工作人员甚至认为一年期定期存款比定期存款更好。 三年期定期存款更具成本效益。

对于银行工作人员的这种推荐，很多客户都一头雾水。 可见三年期定期存款的利率远高于一年期定期存款的利率。 为什么银行工作人员说一年期定期存款比较划算？ 这是什么逻辑？

事实上，银行工作人员之所以说一年期定期存款比三年期定期存款利率更划算，主要是基于以下考虑。

首先，考虑存款的流动性。

目前我国存款不支持提前支取。 就连大额存单也停止了取款的方式。 如果坚持要取款，只能按照取款当天银行的现行利率计算。 目前大部分银行的现行利率只有0.3%~0.5%，这意味着如果大家发起取款，之前所有的存期都白省了。

如果你明年有流动性需求最新存款利率是多少，也就是随时可能动用这笔钱，那绝对不值得存三五年。

比如你存了三年，第二年后急需用钱，提前取款只能拿到0.35%左右的利率，相当于一年10万元，利息只有350元，很不合算。

一年期存款相对来说更划算。 如果一年后要用钱，存款刚好到期，可以按到期利率计算，一年2.2%。 10万元也有2000元左右的利息。

所以，从流动性的角度，银行工作人员建议大家存一年是有道理的。

其次，考虑银行自身的利润。

其实，银行工作人员之所以主动推荐大家存一年，并不是真的为客户着想。 利润高于储蓄三年。

为什么？ 这就不得不提银行FTP了。

所谓FTP，就是银行内部的资金转移定价机制。 目前很多大银行都实现了FTP。

对于各大网点来说，存期越短，FTP差价越大，对应的利润空间也越大。

比如大银行的一年期FTP是3.8%，而三年定期FTP是4.5%。

如果银行接受10万元的存款，客户存款三年的利率是3.8%，那么这家分行的利润率是4.5%-3.8%=0.7%，也就是说10万元可以创造700元分支。 三年后利润约2100元。

如果客户存款一年，银行给的利率是2.3%，那么支行的利润率是3.8%-2.3%=1.5%，相当于吸收了10万元的存款，支行年利润1500元。 钱，如果客户在一年期定期存款到期后继续存入，三年后银行的利润率将达到4500元，比三年期定期存款的利润多出2300元，这就是为什么银行积极鼓励大家存款 每年定期存款的重要原因是银行希望每个人都有最好的生存期。

三是为了完成存款任务。

现在各大银行的存款压力都很大。 银行每年都会给每位员工分配存款任务，而存款任务的完成情况与员工的奖金绩效考核密切相关。

这时，银行工作人员会想方设法完成任务，而对于存款任务，既有存量存款，也有新增存款。

如果一个客户存款10万元，三年定期，接下来的两年就是银行的存款； 但如果客户存款10万元，期限为一年，到期后提取继续存入，则成为新的存款。 这样可以帮助银行工作人员完成存款任务，这也是银行工作人员积极鼓励大家定期存款一年的重要原因之一。

总之，银行工作人员之所以鼓励大家存一年而不是存三年，只是从自身利益最大化的角度来分析的。

在存款过程中最新存款利率是多少，请不要听信银行工作人员片面的话。 您必须根据您的流动性需求和收入要求选择合适的存款期限。 如果你对流动性没有任何要求，比如未来5年内不需要这笔存款，你可以通过定期存三五年获得更高的回报。 这是一个更合适的选择。