中小银行跟进下调存款利率，中长期存款挂牌价大幅回落

中小银行跟进下调存款利率，中长期存款挂牌价大幅回落

证券时报记者 马传茂

在国有主要银行和大部分股份制银行相继下调上市存款利率后，部分中小银行也纷纷效仿。

证券时报记者注意到，上海银行、长沙银行、北京银行、青岛银行等A股上市城商行银行存款利率长沙银行，以及上海农商银行、深圳农商银行等龙头农商行，重庆农村商业银行、北京农村商业银行发布关于调整人民币存款挂牌利率的公告。

整体来看，多数中小银行下调不同期限个人存款利率5个基点（BP）至0.25%。 .

多家城商行、农商行

利率陆续调整

与降幅相对一致的大型国有银行和股份制银行不同，城商行和农商行本轮存款利率下调时间稍晚，降息幅度差异较大.

综合银行官网信息显示，目前A股上市的上海银行、长沙银行、北京银行、青岛银行4家城商行相继发布调整后的人民币上市利率。存款。

其中，上海银行、北京银行、青岛银行均下调活期存款利率5个基点至0.25%，长沙银行小幅下调至0.35%。

此外，上海银行、北京银行三个月期、六个月期、一年期、两年期个人定期存款利率分别下调10个基点； 长沙银行同期存款利率在5个基点以内； 大，从 10 到 20 个基点不等。

上述城商行三年期和五年期中长期存款利率表现出较大差异。 其中，青岛银行将三年期和五年期定期存款利率分别下调20个基点至3.1%和3%。

农村商业银行中，上海农村商业银行、深圳农村商业银行、重庆农村商业银行、青岛农村商业银行、北京农村商业银行相继发布调整人民币存款挂牌利率的公告。

数据显示，这些农商行3个月、半年、1年、2年期个人定期存款利率普遍下调11个基点以内，3年期和5年期存款利率利率降低 10 至 50 个基点。 等待。

值得注意的是，与同城青岛银行类似，青岛农商行下调后的三年期个人定期存取款利率也高于五年期，挂牌利率为中长期存款呈现“倒挂”态势。

进一步控制

银行债务成本势在必行

事实上，这是今年以来多家银行第二次集体下调存款利率。 今年4月，市场利率定价自律机制工作会议召开，鼓励中小银行下调浮动存款利率上限10个基点左右。 很多银行都收到了这个窗口指导银行存款利率长沙银行，如果下调，银行的宏观审慎评估（MPA）会有加分。 次年5月，五年期以上LPR（贷款市场报价率）报价较预期下调15个基点，而一年期LPR报价保持不变。

不过，银行本次下调存款利率的动机可能与4月份有所不同。 国泰君安研报认为，“本次降息本质上仍是8月份降息的结果”。

国泰君安表示，本次存款利率下调的逻辑与4月份并不完全相同。 4月份的降息是在央行的指导下将存款利率上限下调10个基点。 这次离8月份LPR降息更近了。 面对资产端利率下行，银行根据新的“存款利率市场化调整机制”，主动跟进下调存款利率。

光大证券银行业首席分析师王一峰表示，从存款产品来看，上市利率下调最直接的影响是“真”活期存款和小额零售存款，而其他类型的存款（如大额公司存款、协议存款）、协议存款等）主要取决于银行与客户的沟通协调。

从银行类型来看，民生证券研报认为，存款利率下调对个人存款（尤其是个人定期存款）占比较高的银行更为有利，主要国有银行净息差改善国有银行和农商行可能比较明显。

展望后续，王一峰表示，目前定价端“资产决定负债”，银行负债成本改善的速度和程度仍不及贷款端。 进一步控制银行负债成本势在必行。 “超限管理”、政策利率非对称下调、金融债发行置换规模加大、存款利率报价机制再改革、结构性存款再监管等。