银行存款利率低？ 那就是你不会救！

银行存款利率低？ 那就是你不会救！

银行的存款利率一直都比较低，但一般指的是普通的整笔存款和取款利率。 例如，目前大部分银行的一年期定期存款利率都在2%以下。 把钱存在银行就相当于贬值。

不过，如果掌握了存款的技巧和方法，存款利率还是可以提高不少的。

首先，银行利息跟存款的多少有很大关系。 一般来说存款利率这么低，金额越大，存款利息越高。 在金额相同的情况下，另一个重要因素是年限。 在银行存款中，一个是定期存款，一个是存续期。 通常定期存款的利息比较高，也和存款的时间有关。 存的时间越长，利息越高。 为了省去一些麻烦，现在很多人直接选择存入长期定期存款。

很多人认为这样做的总利益比较高。 其实这样做的话，利率一般不会很高。 因为银行的利率是不断变化的，如果你存的是定期存款，是按照当时的固定利率计算的。 比如你定期存款10万元，当时的利率是3.5%，后来利率上去了，也是按照之前的算利息。

如果后期利率继续上涨，则不会以最新利率为准。 还享受不到这部分上涨的利润，就意味着少了一部分利息。 而且，固定期限的存款非常不灵活。 一旦中途退出，利息就会大打折扣。

不过，如果掌握了存款的技巧和方法，存款利率还是可以提高不少的。

1、存期3-5年

一年内的银行存款利率太低存款利率这么低，无法跑赢通胀。 两年期利率类似于货币资金的收益率。 只有三年期和五年期存款利率具有竞争优势。 目前，少数城商行和农商行的3年期和5年期存款利率可达4%以上。

但是对于3-5年期限的存款，大家要有心理准备。 未来3-5年尽量不要提前支取，否则按现在0.3%或0.35%的利率计算利息太不划算了。

2.购买结构性存款

大多数结构性存款的期限都在一年以下，平均期限在 6 个月左右。 目前平均利率在4%左右，比6个月定期存款高出数倍。

目前，部分银行的结构性存款门槛为5万元，有的为1万元。 门槛不算高。

但是买结构性存款有个很大的问题，就是期限是锁定的，不能提前支取，只能持有到到期。 再着急，也不能提前退出。

不过可以试试存款质押贷款，但不是所有银行都支持，而且只能放一部分，而且有利息损失。

3、选择20万元以上的大额存单

大额存单利率仍远高于普通定期存款。 1年期平均利率为2.237%，2年期平均利率为3.122%，3年期平均利率为4.113%，5年期平均利率为4.113%。 为 4.123%。

大额存单不仅利率高，还支持提前支取和计息，只是各家银行的“靠”规则不同。 有的银行靠大额存单档，有的银行靠挂牌定期存款档，有的银行用央行基准利率档。 需要与银行仔细协商。

比如你靠央行的基准利率，存了5年期大额存单，利率4.18%，1年后可以提前支取，央行的1年期基准利率为1.5%，即可获得1.5%的年利率。 如果你靠的是大额存单，银行的一年期大额存单利率是2.25%，你可以拿到2.25%的利率。

不管怎样，能算存单利息总比活期存款算利息好。

4. 考虑直销银行和私人银行的智能存款和现金管理产品

智能存款也是按档计息，存款时间越长，利率越高。 现金管理产品的标的资产多为3年期和5年期定期存款，用户提前支取相当于将存款收益权转让给第三方机构。 这两类产品的利率很多都可以达到4%以上，灵活性非常高，可以随时存取。

大多数智能存款和现金管理产品由私人银行和直销银行发行。 老年群体参与度不高，但年轻人很喜欢。

如果央行不加息，存款利率基本不会有太大变化，所以如果想加息或加倍利率，只能延长存款期限，购买高门槛的大额存单，选择较小的银行，或考虑其他一些存款产品。