存款保险条例宣布利率市场化或将完成

存款保险条例宣布利率市场化或将完成

中央财经北京3月31日电 据经济之声、中央财经评论报道，《存款保险条例》正式公布，将于5月1日起施行。《条例》明确存款保险实行有限支付，最高支付限额为人民币50万元。 这意味着备受关注的存款保险制度即将实施。

条例规定，在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等存款类银行业金融机构，应当按照本条例的规定投保存款保险。 保险存款包括参保机构吸收的人民币存款和外币存款。 但同业存款等金融机构资金不在承包范围内。 参保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定每六个月缴纳一次保险费。 条例还规定，存款保险实行限额给付，最高给付限额为人民币50万元。

中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高还款额度，报国务院批准在颁布和实施之前。 同一存款人在同一参保机构的所有保险存款账户存款本息合计在最高还款额度内的，实行全额还款； 超过最高还款额度的部分，从被保险机构的清算财产中依法予以补偿。

此外，《条例》还规定，社会保险基金和住房公积金存款的还款办法，由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报国务院批准。

对于刚刚出台的《存款保险条例》，经济之声特约评论员、农行首席经济学家向松佐将进行点评。

经济之声：去年以来，存款保险制度备受媒体关注。 现在，这一制度终于出台了，《存款保险条例》将于5月1日起施行。对于这一举措，您认为它有什么象征意义？

向松佐：我认为中国整个金融体系的风险防范核心是妥善保护普通存款或利息。 那么保税限额和保险限额是50万元，也就是50万元和50万元以下，这已经普遍覆盖了几乎所有，也就是99.9%的普通存款人。 从这个意义上讲，它是我国金融风险防范体系的一个非常重要的举措。 它为推动经济市场化，特别是未来金融产品价格的完全市场化，包括存款利率的完全市场化和金融机构特别是存款机构的完全市场化创造了一个基本前提。 我认为这两点是一个非常重要的节点，存款保险制度的正式启动具有前瞻性意义。

经济之声：如何向您介绍50万元的最高限额，对我们广大储户有什么实际意义？

项松佐：建立存款保险的核心目的之一就是保障存款或者利益，尤其是对普通的中小存款。 . 第二，金融产品已经非常丰富。 事实上，很多人并没有将如此巨额的存款存在银行。 他们至少购买财富管理或进行其他投资。 大部分钱可能在股票市场、房地产市场或这些市场。 ，所以我觉得这一点非常积极的因素是我们保障了普通存款人或者维权方的基本利益，同时鼓励大家去投资其他的金融产品。

经济之声：随着存款保险制度的推出，银行的资金状况和盈利能力将发生哪些变化？ 民营银行的竞争力是否会得到一定程度的提升？ 这是否意味着利率市场化将加速？

向松佐：的确，在认证初期利率市场化存款保险，中小商业银行是比较担心的。 金融防御体系不会轻易让商业银行倒闭。 从另一个角度来说，即使有的银行在风险管理方面失控，或者你的不良贷款太多，你可以让这个机构破产，但破产的方式是不收养这个机构和放弃。 市场，但它可能会被一家健全的金融机构吸收、合并或接管。 所以在这种情况下，其实你不用担心说，我的存款如果在小银行利率市场化存款保险，我就有风险，如果我有大银行，我就有风险。 放轻松。 一般来说，我认为从存款风险的角度来看，商业银行是不同的。 风险是相似的。 那么区别是什么呢？ 就是不同银行提供的服务水平，服务的感受，风险和回报。 我觉得我们的听众朋友们，我们的储户们选择在这些里面综合选择，而不是只考虑小不小。 银行可能会倒闭，我赶紧把存款搬走。 我认为没有必要采取这样的行动。

经济之声：存款保险条例实施后，是否意味着利率市场化步伐加快？

向松佐：其实我们的利率市场化已经基本走到尽头了。 杠杆利率市场化，同业拆借利率全面市场化，其他金融产品价格逐步市场化。 现在唯一的就是监管利率还没有完全放开，但是周小川行长在很多方面都表示，今年存款利率完全放开是有可能的，但不是今年，而且我相信在短时间内，我们的存款利率也会完全放开。