度创深夜档〡多家大行下调普通定期存款利率，打压储户存钱？

度创深夜档〡多家大行下调普通定期存款利率，打压储户存钱？

▍央行统筹安排，存款利率下行大势所趋

从政策层面看，近年来监管层统筹布局稳定存款市场秩序，稳步下调存款利率。

今年1月，央行副行长刘国强在国新办新闻发布会上表示，要稳定存款市场竞争秩序。 因为如果存款竞争无序，存款利率就会特别高。 如果（尤其是中小银行）存款利率过高，贷款利率就难以下调，企业的融资成本也难以降低。 “所以我们现在正在着力维护存款市场秩序，稳定银行债务成本，促进企业特别是小微企业综合融资成本平稳适度下降。”

4月15日，市场利率定价自律机制召开会议各大行存款利率，鼓励中小银行下调浮动存款利率上限约10个基点（BP），支持发展的实体经济。 有分析指出，虽然这一要求不是强制性的，只是自愿性建议，但一般情况下，市场利率自律机制出台相关政策后，各大银行基本都会执行，因为它不仅是A一种行业自律，更重要的是，如果存款利率下调，对银行的宏观审慎评估（MPA）有很大帮助。 而且，对于中长期存款占比较高的中小银行，考核与“政策激励”挂钩，下调后息差提升空间更大。

事实上，此次监管指引也符合市场预期。 国泰君安宏观研究团队此前曾预测银行存款利率下调路径：一是大面额存单、部分创新定期存款产品、长期存款的调整将更加明显； 多次小幅降级。

▍银行为何选择近期下调存款利率？

记者注意到，日前传出银行存款利率近期或下调的消息。 这一传闻也得到多方证实。 那么，银行为什么选择在近期下调存款利率呢？

分析人士认为，这可能与央行降准的时机有关。 4月15日，央行正式宣布下调存款准备金率0.25个百分点，降准于4月25日正式实施。在当前相对充裕的市场形势下，本次降准将进一步缓解存款压力。各大银行，相应的银行对存款的需求并不那么迫切。 流动性增加后，降低存款利率是各大银行的普遍做法。 实践。

宏观层面，多位专家认为，随着疫情在全国蔓延，社会消费趋紧，企业停工停工增多，存款利率下行将有助于刺激消费消费，降低银行债务成本，进而带动提高贷款成本。 向下，提高银行对实体经济的盈利能力。

▍ 银行下调存款利率对居民的影响有多大？ 想取钱？

银行下调存款利率，预期利率相应下降。 居民又该如何看待？

对此，分析人士表示，居民资产实力和未来资金需求差异较大各大行存款利率，应统筹考虑做出决策。

对于少数资产雄厚、抗风险能力强的家庭，资产配置调整空间更大。 如果这些家庭需要买房、换房、买车、换车，当然可以将储蓄转化为消费。 以住房为例。 目前，国内一二线城市优质地段的住房整体成本有所降低，房贷利率也较以往有所降低。 此类资产在保值方面仍有较大的“厚垫”。 此外，对于高净值家庭，股票、债券、国债、黄金等资产也可以作为选择。

对于大多数资产一般、抗风险能力不高的家庭来说，选择相对有限。 首先，在银行理财产品方面，目前，银行理财产品的收益整体呈下降趋势。 今年正式实施的资管新规打破了“刚性赎回”的局面。 以往银行理财产品所承诺的“保本保息”、“零风险”等产品已经荡然无存。 居民还是要注意自己的选择。 除了以收益率作为唯一基准，国债和一些低风险的固定收益产品可以作为理财选择； 其次，过去一年A股持续调整，进入资本市场也有风险。 投资经验和风险意识，不建议用存款换股票； 最后，对于普通家庭来说，虽然利息收入有所缩水，但银行存款仍然是最稳妥的选择。 少量的利息缩水，冲动地把钱取出来，投入到不靠谱的投资中，以免造成更大的经济损失。

分析人士还指出，对于居民而言，银行下调存款利率的附带效应并不全是坏事。 存款利率下降后，通常银行相应的贷款利率也会有一定程度的下降。 居民到银行申请贷款（如经营贷款、消费贷款、住房贷款等），应付利息相应减少。

读者：谭禄刚