改革创新是浙江农信发展的重要动力

改革创新是浙江农信发展的重要动力

【改革开放40周年文选】第28话

编者按：

改革开放40年来，农村信用社脱胎换骨般完成华丽蜕变，成为服务“三农”、小微企业、普惠金融的主力军。 我们精选作品回顾荣信人在这伟大征程中难忘的艰难岁月和美好时光。

改革创新

是浙江农村信用进步的重要推动力

浙江联社 王军

改革开放40年来，在省委、省政府的正确领导和省委、省政府的支持帮助下，浙江省农村信用社经历了从无到有、从小到大、从弱到强的曲折历程中国人民银行和银监会。 变革发展历程。 1951年5月，中国人民银行总行召开第一次全国农村金融工作会议，决定大力发展由村民自愿创办的农村信用社。 1952年10月，浙江省第一家农村信用社在慈溪（今余姚市）南山乡成立，拉开了浙江省农村信用社蓬勃发展的序幕。 1993年底，全省基本完成县级社团建设。 2004年4月，浙江省农村信用社联合社成立，浙江省农村信用社进入改革发展的新时期，在改革开放的大潮中探索发展。

在全国率先试行浮动利率改革

改革开放后，平阳县（现属苍南县）金乡镇的家庭工业和乡镇企业发展迅速，所需生产经营资金由1978年的50万元增加到1980年的300万元。但，由于国家规定的低存款利率，金乡镇农村信用社组织存款存在困难。 信贷资金总额只有40万元左右，只能满足当时地方资金需求的13.3%。 资金供需矛盾十分突出。 一时间，信用社业务逐渐萎缩，农村社会主义金融头寸逐渐萎缩。

为适应农村商品生产发展和信用社生存的需要，1978年冬，时任金乡乡信用社主任的陈立权带领信用社进行市场巡查，提出要出击“禁区”，率先试行存贷款浮动利率。 改革尝试。 以信用社名义加息，设立信用社专项贷款利率，即存款利率由国家基准利率4.5%上调至1分钱，贷款利率由4.5%上调至1分钱。国家基准利率为 6% 至 1 美分和 5%。 内测取得了不错的成绩。 1980年10月1日，金乡乡农村信用社率先突破全国统一的固定利率制度，试行浮动利率，成为全国第一家实行利率改革的农村信用社，开创了中国利率改革的先河. 1981年秋，深知“纸包不住火”的陈立全找到了利率改革的另一位“推动者”陈乐清，并联名向县、市、省和中央写了一份报告，请求批准信用社实行浮动利率，农业指挥部派出调研组来金乡调研，最终决定在金乡开展全国试点； 1981年10月，金乡信用社正式发布浮动利率公告。 浮动利率已成为一块磁石。 不到两年时间，金乡农信社累计吸纳8.17户个人存款217万元，发放贷款高达410万元。 26年来，整个合作社累计贷款40万元。 此举既支持了乡镇企业和家庭工商业的发展，又发挥了农村信用社的中介作用，稳定了民间借贷利率。 信用合作社自身也取得了显着的经济效益。 自1981年建成以来，26年来年年亏损，首次盈利2.5万元。 1982年又获利8.6万元。 得到了当地政府的肯定，得到了企业和群众的支持。 欢迎。 此举突破了当时计划经济体制的限制和思维方式，充分展示了农村信用社的创新精神。 金乡镇农村信用社被誉为“全国浮动利率起点”，载入史册。 此后，浮动利率改革不断推进。

1985年，中央“一号文件”明确规定允许农村信用社实行浮动利率。 1986年5月，国务院主要领导和中国人民银行行长视察温州时，在听取浮动利率改革专题汇报后，充分肯定这一举措“有利于促进农村商品生产健康发展。” 截至当年6月底，全市387家农村信用社实行浮动利率，占全市农村信用社总数的78.8%； 浮动利率吸收存款余额12813万元，占全市农村信用社储蓄存款余额的61.17%； 浮动利率贷款余额13349万元，占全市农村信用社贷款余额的52.99%。 同年，全市农村信用社实现利润1528万元，比上年增长84.3%。

今年，从金乡开始浙江农信存款利率，全国农村信用社普遍实行浮动利率。 1987年6月，中国人民银行总行正式批准温州市进行利率改革试点，农村金融改革的号角正式吹响。

全省农信社与农行脱钩

党的十一届三中全会后，随着国家经济金融体制改革的逐步深入，浙江省农村信用社进行了一系列改革。 1987年1月，中国人民银行总行在全国确定了6个县级信用社，开展农村信用社与农行脱钩试点。 其中两个是浙江省绍兴县信用社和鄞县信用社。 萧山农村信用社开展了“行政挂靠地方、行业管理挂牌农行”的“半脱钩”试点。

在绍兴、鄞县两市、县人民政府和中国人民银行省、市、县分、支行的领导下，绍兴县信用社脱离与农业银行的行政隶属关系中国绍兴县支行1987年5月底； 1987年11月15日，鄞县信用社也与中国农业银行鄞县支行脱钩。 绍兴、鄞县信用社与农行脱钩后，各项业务发展迅速，有力支持了当地乡镇企业和农业经济的发展。

绍兴县、鄞县农村信用社与农行脱钩试点取得积极成效，为全省乃至全国农村信用社实现自主经营、自主经营探索了一条可行的新路子。发展。 1996年8月22日，国务院正式印发《国务院关于农村金融体制改革的决定》（国发[1996]33号），明确规定：农村信用社和农业银行中国农村信用社和中国人民银行脱离了行政隶属关系，业务管理分别由农村信用社和中国人民银行负责监管和金融监管，按照合作制的原则进行监管。

在全国率先实施资产负债率管理

为加强农村信用社资金计划管理，搞活农村信用社经营，1990年5月，萧山等14个市县（区）在存、贷基础上实行“贷款按比例管理”。固定贷款。 1991年，全省农村信用社全面推行贷款比例管理，浙江省是当时全国最早试行贷款比例管理的省份之一。 1992年7月25日，中国人民银行总行印发《关于在农村信用社开展资产负债率管理试点的通知》（银发[1992]号河北省合作社和农村信用社，与农行脱钩的河南、吉林等地已实施资产负债率管理试点，据此，今年12月3日，中国人民银行浙江省分行、中国农业银行浙江省分行联合印发《浙江省农村信用社资产负债率管理实施方案》（浙银发〔1992〕669号，浙农行〔1992〕387号），全省农村信用社以率先在全省金融系统正式实施资产负债率管理。当时，全省农村信用社实施资产负债率管理，主要是我包括资本比率管理、贷款比率指引、资本调整和资本风险管理。

浙江省深化农村信用社改革的基本思路是明确的。 在保持农行牵头的信用社管理体制的前提下，建立县级联社独立经营、独立核算、自我负责。 盈亏自担、风险自担的股份合作金融企业，即股份合作社，进一步理顺银合作社关系，提高信用社综合竞争力，逐步推动信用社进入市场更有效地使用募集资金。 、支持经济发展的功能作用。

在此期间，浙江省农村信用社1992-1994年连续三年存款居全省金融机构首位，1992-1996年连续五年贷款居全省金融机构首位。 1994年存款额居全省首位。

在海宁市率先开展农村信用社规范化试点

根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》精神，农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系后，农村信用社改革的核心是逐步将农村信用社转变为社员持股、社员民主管理、主要为社员服务的合作金融组织。 为探索经验，更好地指导全国农村信用社按照合作制原则规范工作，1996年11月11日，农村金融体制改革部际协调小组办公室国务院印发《关于做好农村信用社规范试点工作的通知》（农金办〔1996〕61号），决定在海宁市开展农村信用社规范化试点工作浙江省印发《农村信用社按合作制原则规范农村信用社试点工作方案》实施。

试点工作组于11月15日进驻海宁市，11月16日开始在双山乡、庆云镇、周王庙镇开展标准改革试点，在广泛宣传启动的基础上，试点组开展存量清算工作及扩股工作，进行了股份清算、分红派息、利润返还、扩股等工作，并在名单上公告，随后召开了会员股票分红会议。 截至12月16日，三个乡镇信用社试点基本完成。 三个乡镇试点工作完成后，海宁市所辖其他信用社也按照试点办法和合作原则开展标准化工作，标准化工作于1997年4月3日全面完成。海宁市农村信用社规范化试点工作完成 1997年7月3日，浙江省农村金融体制改革领导小组召开农村信用社管理体制改革工作会议在杭州。 会议精神对全省农村信用社规范工作作出部署。

在此期间，1997年2月24日，经国务院批准，国务院农村金融体制改革部际协调小组在北京大园饭店召开“全国农村信用社管理体制改革工作会议” . 时任国务院副总理姜春云出席会议，全体会议代表应邀出席并作重要讲话。 这是农村信用社脱钩后召开的第一次全国改革会议。 会议就农村信用社按照合作社制改革、人民银行加强监管、成立行业自律组织等作出部署。 会上，人民银行海宁市支行、海宁市农村信用联社、周王庙信用社、周王庙镇党委分别作了经验介绍，将海宁经验在全国推广。

在全国率先开展贷款分类工作

1998年10月13日，全国农村信用社系统贷款清算试点工作在浙江省农村信用社下辖的余姚市农村信用社拉开帷幕。 贷款分类工作，即清理信贷资产，完善贷款分类，是我国信用体系的重大改革。 它旨在通过吸收美国等发达国家的先进经验，对整个银行业管理和金融监管体制进行一场深刻的革命。

10月13日至16日，全国农村信用社贷款分类试点工作培训班在余姚市举办。 10月19日，余姚市农村信用社再次召开社会工作会议，就如何在全市农村信用社开展贷款清算试点工作，重新动员思想和行动，制定了《贷款清算试点工作方案》 ，并确定在泗门（棉花区）、漳亭（水稻区）和梁农（山区）成立三个分拣试点工作组。 10月23日，我局召开全市农村信用社贷款清算工作动员会。 10月26日，贷款清算工作在全市农村信用社全面展开。 贷款清算试点工作组按照贷款风险分类的一般程序，开展了碎片化、一笔过式操作。

开展贷款分类试点，对贷款实行五级分类管理，是信贷管理体制的一次重大改革浙江农信存款利率，有利于全面把握贷款质量，完善和规范信贷档案管理，提高信用管理水平。信贷人员的风险防范意识和综合性。 质量能有效提升信用管理水平，从而推动我国农村信用社和金融业转型发展。