至真海沟 | 手头存款超过20万，跟个人大额存单和储蓄国债相比，哪个更划算

至真海沟 | 手头存款超过20万，跟个人大额存单和储蓄国债相比，哪个更划算

自存款利率调整以来，现在很多银行的存款利率都不够用，利率能超过4%的也算是少数，容易存5年，时间太长锁不住一些储户动了心思，以为自己存了20万多元的存款。 不妨试试个人大额存单和储蓄国债。 他们可能会享受更高的利率。 那么哪个性价比更高呢？ 不妨从以下三个方面进行比较。

一、利率比较

储蓄国债是国家发行的，数量有限，种类不多。 大额存单由各家银行发行。 我国有4000多家银行，其中部分银行具备发行大额存单的资格。 与储蓄国债相比，大面额存单数量之多足以将其包围。

与同期限相比，储蓄国债利率普遍处于中等水平，高于国有银行发行的定期存款和大额存单利率，但低于国债利率部分中小银行发行的大额存单。

所以如果你能确定这笔钱是可以持有到到期的，而且你不介意中小银行的规模，那么一些中小银行可能会享受到更高的收益率和更多的到期利息。

2、短期利率高，提早提款

储蓄国债和大额存单一般期限较长，利率也比较有竞争力。 利率与存款期限呈正相关，两者短期内难以实现高利率。 如果想要利率尽可能高，往往需要选择5年的长期。

电子储蓄国债每年付息一次，存款人存款20万元以上的几年内可产生一定的现金流。 但凭证式储蓄国债和大额存单到期还本付息。 虽然不能产生一定的现金流，但是可以节省一些利息。

另外，五年时间太长，人们很难保证不提前退出。 提前支取的时候，国债比较人性化。 虽然也会损失一定的利息收入，但可以大大减少提前取款带来的损失。

在大额存单中，有的不支持部分提前支取，有的支持，但剩余金额大于初始存款金额。 如果达不到要求，他们还是要全部提前支取，结果就是计算当前的利息。 由于20万多是比较接近20万元的，储户需要考虑这种情况会导致自己损失大量利息的可能性。

有人说可以选择可转让的大额存单，但必须转让给别人接管。 如果行情发生变化，别人接管你的大额存单，别人不会给你带来更多的利益，而且你的大额存单也不容易转让。

三、安全保障

两者都是资金安全的。 虽然《存款保险条例》的赔付上限是50万本息，看似是额外的限额定期存款利率哪家高，但只要你保证对方银行有存款保险标识，20万多远不是50万，而且基本不用担心安全问题。

结合几个方面的分析可以看出，如果不能保证可以持有到到期，或者对中小银行有仇，可以选择电子储蓄国债，还是比较香的，凭证式储蓄国债也不错。 查询我国财政部官网发现，前两期电子储蓄国债大部分是4月份发行的，也有部分是3月份发行的。

存款和财务管理

但是根据长期的各种政策变化和利率走势可以看出，在今天的大环境下，利率水平是比较低的，不管是国债还是大额存单，很难超过4.5%。 如果您对4.5%仍不满意，想寻找安全的增资增值途径，您仍可将大部分资金存放于国债或存款保本，谨慎选择风险相对较高的方式，如股票和股票基金，以避免损失所有的钱。

对于小部分资金，可以选择符合国家发展大势的安全方式增值。 比如这两年，很多实体经济都崩溃了，但我国的外贸行业却逆势而上。 依托国家一系列外贸政策的保驾护航，保持了高景气度，实现了连续十余次增长，极大地拉动了我国经济增长。 经济增长。 可以利用一些外贸经济平台，比如至臻海购的代销。 只需要30天一个周期，12%的利润换算成年化率。 如果你有20万，你可以无风险地一年赚24000。 5年期大额存单等流动性风险。 有国家政策支持，依托实物交易，前景广阔，资金安全有保障，适合助您无风险赚取高收益。

的

总之，手头20万多的存款，如果不能保证不提前支取定期存款利率哪家高，选择储蓄国债更划算，也更灵活。 另外，目前的利率水平确实不高。 为了跑赢通胀，宜将大部分资金存放在政府债券或定期存款中，小部分资金进行增值。