四大行将推出利率高于5年期的新型定期存款

四大行将推出利率高于5年期的新型定期存款

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银行存款利率持续下行。 这是今年大家收到的信息。 大额存单利率下调了，然后定期存款利率也下调了。 在一些银行，5年期定期存款的利率甚至比3年期还低。

不过最近有个好消息可能被大家忽略了。

四大国有银行将推出新型定期存款，利率高于五年期定期存款。 目前，银保监会已选定农行、中行、建行、工商银行四大国有银行作为试点，并安排5个城市启动这种新型业务。

不过因为是试点，每家银行的业务规模不会超过100亿元，合计400亿元，分给4家银行，分到5个不同的城市，所以很有可能会有会出现恐慌性抢购。

不过，虽然试点通知已经下发，但考虑到前期准备工作的需要，预计这种新型存款要到今年年底的11-12月份才能正式推出。

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这种新型存款实际上是市场传闻了一段时间的长期退休储蓄。

过去，我们定期储蓄最长的期限只有5年。 现在这种新型的养老储蓄，最短期限为5年，还包括10年、15年和20年，而且在存取款方式上，可能更适合养老金领取者领取整存零取款. 普通一次性存取款和分次存取款。

所谓一存零取，应该是一次性存入一笔钱，到期后再分期取回。

这有点像一些一次性缴费的养老保险产品。 现在有钱了，先把钱存起来，约定的15年、20年到期后分批取出。

如果是保险产品，可以按月或按年领取，这种银行养老储蓄产品也可以参考这种方式。

但它与保险绝对不同的是，开始收款后，余额作为本金留在银行，继续赚取利息。

对于这种新型的养老储蓄，大家应该比较关心的是利率，具体执行利率目前还没有公布。 但如通知所述建设银行月存款利率，未来实际利率应高于当前5年期利率。

这也是正常的，因为存款时间越长，利率应该越高，否则就没有吸引力了。

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无疑，这种养老储蓄是对我国养老体系的有力补充。

过去，大多数人仍然依赖传统社会保险中的养老保险。

2009年我们推出了税延型商业养老保险，现在13年过去了，这块业务似乎并不顺利。

前段时间建设银行月存款利率，公募基金行业也推出了养老基金。 在证监会发布的征求意见稿中，普通养老标的基金或FOF基金，以及常用的股票型基金、混合型基金和债券型基金，均可纳入养老基金。

而这种个人养老基金有点类似于美国的401K和香港的MPF。

但是，如果将养老基金和退休储蓄进行比较，两者的优缺点就非常明显了。

养老基金的收益肯定高一些，但是波动性会比较大。 养老储蓄可以保本保息，但收益相对较低。

对于普通人来说，这不是“如何选择”的问题，而是“如何搭配”的问题。

由于两者都没有明显的优势，一般情况下，这两类产品都应该适当配置，以丰富未来个人养老金的来源。