工行、农行、中行、建行推出养老储蓄。 与银行定期存款有何不同？

工行、农行、中行、建行推出养老储蓄。 与银行定期存款有何不同？

中国第三支柱养老金融产品日趋丰富。 4月21日，刚刚宣布推出个人养老金。 5月13日，传来喜讯，四大国有商业银行（工行、农行、中行、建行）即将推出养老储蓄专项业务。

那么，具体的养老储蓄业务（简称“养老储蓄”）与活期银行定期存款有什么区别呢？ 利率会不会比现在的定期存款高？

养老储蓄面向全国居民开放，旨在丰富我国第三支柱养老金融产品，满足低风险偏好居民的养老需求。 因此，它肯定不同于现有的银行定期存款。 一般来说，养老金储蓄在存款种类、存款期限、存款利率、付息方式等方面与普通定期存款有较大区别。 具体分析如下：

1.存款种类不同

从广义上讲，银行定期存款可分为5个品种，即整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定期存取。

国有四大商业银行即将推出的养老储蓄专项产品品种较少，只有整存整取、零存整取、整存零取三个品种。

2.存款条件不同

银行定期存款按期限分为6种，分别为3个月、半年、1年、2年、3年、5年。 养老储蓄是针对老年人的需要，所以期限偏向长期，有5年、10年、15年和20年四个期限。

因此，从产品期限来看，退休储蓄最长期限为20年，是五年期银行定期存款最长期限的四倍。 如此长的期限是目前传统存款产品所不具备的。

3、存款利率不同

根据银行定期存款定价的特点，存款期限越长，利率越高。 例如，2年期定期存款的利率高于1年期的利率，3年期定期存款的利率高于2年期的利率（注：利息5年期存款利率不一定高于3年期存款利率）。

所以，养老储蓄的存款期限从5年开始，最长可达20年，所以它的存款利率肯定要高于银行定期存款利率，也会高于现在的大额存单利率. 有专家预测，养老储蓄的存款利率将与长期储蓄国债利率持平，或略高于长期储蓄国债利率。 2022年5年期凭证式储蓄国债利率为3.52%。

4、支付方式不同

银行定期存款的付息方式为到期一次还本付息。 定期存款固定前，允许提前支取一部分，但提前支取的部分资金按现行利率计算支付。

由于退休储蓄是为老年人开发的金融产品，其付息方式较定期存款更为灵活，会定期付息，如按月、按季、按年付息。

此外建设银行月存款利率，还有2点需要说明：

1、养老储蓄到期前会定期付息建设银行月存款利率，因此实际存款利率会高于账户存款利率，有利于参与养老储蓄的客户。

2. 退休储蓄及银行存款产品均保本保息，并受存款保险制度保障。 每个人都可以放心储蓄。

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