为什么存款利息会降低？

为什么存款利息会降低？

9 月 15 日全面放开存款利率，多家银行下调了存款利率。 工行、农行、中行、建行、交行、邮储等国有主要银行，招商银行等股份制银行均下调活期存款0.05%，并将存款期限减少至 3 个月、6 个月、1 年和 2 年。 5年期、5年期定期存款年利率均下调0.1%，3年期定期存款利率下调0.15个百分点。

这也意味着以后银行存款的利息会少一些。 比如存3年，利率会降到2.60%。 很多人不明白为什么存款利率要下调？

这其实要从银行的商业模式说起。

银行的模式说起来也简单——吸收个人或企业的存款，支付利息，然后把钱借给个人和企业赚取利息。 贷款收取的利息高于存款支付的利息，因此出入息差是银行利润的主要来源。

今年以来，银行贷款利率持续下行。 当然，这是为了让更多的资金进入市场，支持实体经济，帮助企业发展，刺激更多的消费。 但银行不是慈善组织。 如果要将银行的贷款利率保持在较低水平，甚至进一步降低，进一步扩大授信，就需要适当降低获取存款的成本。 这就是降低存款利率的目的。

曾几何时，我国存款利率改革尚未放开，存款利率由央行发布的基准利率决定。 经过多年发展，我国存款利率已逐步市场化。 2013年9月，央行还指导建立市场利率定价自律机制，对金融机构利率定价行为进行自律管理。

2022年4月，央行引导利率自律机制建立存款利率市场化调节机制，推动存款利率进一步市场化。 利率自律机制成员可根据自身情况，参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以10年期国债收益率为代表的贷款市场利率全面放开存款利率，自主合理确定存款利率。 -年LPR。

当时，大部分银行已经下调了一年期以上大额存单定期存款利率，部分地方法人机构也相应下调。

随着今年8月一年期LPR再次下调，存款利率下调已符合预期，未来不排除进一步下行的可能。

当然，尽管存款利息有所降低，但它仍然是风险最小的投资选择。

与存款利息类似，目前银行理财产品的收益率处于较低水平。 因为这些理财产品的投资对象往往是一些固定收益资产，包括存款，此外还有债券、票据、货币工具、衍生品等，收益的高低也与这些固定收益资产有关。 兴趣有关。

当市场利率逐渐下降的时候，这些银行理财产品的收益率当然和存款利息一样，一路走低。