五大行面临存款利率上浮10%的风险

五大行面临存款利率上浮10%的风险

近日，有消息透露银行存款利率余额宝，五大国有银行都加入了存款利率上调行列，即在官方存款利率的基础上上浮10%。 此前，为避免存款竞争过于激烈，央行曾指示五大行暂时不要将存款利率上调至顶位。 “调存压力太大，控制不了，现在也没有别的办法，只好全方位出击。” 一位大银行人士坦言。

自2012年7月6日央行非对称降息允许存款利率最高上浮10%以来，部分城商行、股份制银行“上浮”。 但是，工农建中行等五大国有银行的传统存款利率并没有升到顶峰。 一年期为3.25%，比央行3%的基准利率高出8.3个百分点。 现在，这种局面正在逐渐被打破。

据介绍，2014年1月以来，建行、农行等国有大型银行也相继在部分地区上调了主要定期存款品种利率10%，并开展了上调活动。利率到顶。

当前，银行存款规模以日均1000亿的水平快速收缩，进而传导至新增信贷规模日益紧张。 而余额宝每分钟净增长300万元，这些资金大部分已经从银行提取。 据知情人士透露，为防止活期存款转入余额宝，招商银行先是对转入支付宝的资金设置了限额，随后工行、农行纷纷效仿。 这3家银行都是拥有大量持卡人零售客户的银行。

目前，五大行官方均表示，以官网数据为准。

根据五大行官网公布的数据，农工商联五大行一年内（含一年）定期存款利率至少上调8% .

分析>>>

专家：

互联网金融的压力下

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇在接受中央财经网记者采访时表示，国有银行上调存款利率是大势所趋。 移动。 同时，郭天勇表示，余额宝等互联网金融理财产品的推出，也是引发国有银行加息的原因之一。

在互联网金融理念的推动下，货币资金也实现了T+0、实时在线支付等一系列功能创新，加剧了各家银行“存款搬迁”的挑战。

在银行家看来，余额宝去年上半年支付利息18亿元，成本压力不小。 随着大型银行出售高息存款，未来利息成本的压力也可想而知。

郭天勇表示，国有银行上调存款利率后，会比余额宝更受投资者关注，因为投资者对国有银行更加放心。

背景 >>>

中小银行：

存款利率已“上浮”

2012年6月以来，央行首次双向调整存贷款利率浮动空间。 其中，存款利率浮动区间上限为基准利率的1.1倍，可上调10%。 此后，短短十几天时间，多家中小银行的存款利率就发生了三变：一年期存款利率由最初的基准利率3.25%执行到今年的3.5%。与大银行一致银行存款利率余额宝，然后再增加10%。 上限为3.575%； 而在一年以上定期存款利率方面，中小银行针对特定客户有不同幅度的加息，存款搬迁现象不明显。

但在去年6月余额宝推出后基金规模快速增长至1000亿元的压力下，各家中小银行纷纷“上浮”中长期。此前未上浮至1.1倍的存款利率。 受央行窗口指导、成本压力等因素影响，存款成本已尽可能得到控制。 但直到现在，这个底线也不得不被突破。

目前一些银行

一年期定期存款利率（%）

央行基准利率 中国工商银行 中国建设银行 中国农业银行 中国交通银行

3.003.253.253.253.253.25

声音>>>

存款利率必须市场化

中国的存贷款利率由中央银行决定。 随着金融市场的深化，利率总体趋于市场化。 互联网时代，巨头与传统金融机构合作设计金融产品，利用“叶宝”、“理财通”让小额储户直接面对高收益的金融产品。

中国存款利率市场化必须正视互联网金融带来的变化。 如果这种情况不改变，银行存款将迅速流向资本市场，尤其是那些最基本的储蓄存款。

这在很多方面都带来了风险。 首先，银行将不得不更早地开始以更高的利率筹集存款，银行的经营风险将迅速上升； 二是资本市场的高收益对应着高风险，但小储户意识不到这一点。 风险一旦来临，特别是出现规模性、系统性风险时，将严重影响社会稳定。

解决这一切的唯一办法就是让存款利率更快地走向市场化。 为了防止道德风险和搭国家信用的便车，必须允许银行自行承担经营风险。 这意味着期待已久的存款保险制度需要尽快出台，在保障小额存款人利益的前提下，允许银行自主决定存款利率，吸收存款，让各类储户自己权衡利弊。

漫画工作获胜

实习生于倩

本组稿件由中央人民广播电台等整合。