买房能抗通胀吗？ 买房不如银行理财？这次小编就给大家分析一下背后的逻辑

买房能抗通胀吗？ 买房不如银行理财？这次小编就给大家分析一下背后的逻辑

这是大悟韩喵fang的第三篇文章：

第二部分：光谷与光谷东部发展矛盾的根源在于人口与产业

第一篇：你看房价，我看产业，从国家发改委正式公布的武汉产业版图看武汉未来发展

早上看到有人说他在江夏五里街买了房子，说他的房子从8000涨到10000通货膨胀率与存款利率，然后说他“挂牌10000我也没赚到钱”。

这里我就给大家解释一下背后的逻辑。 具体楼盘我还是不说，不包括私活，只分析逻辑。

一直有一种说法，有人说房贷的年利率是6%（武汉的涨幅基本上是全国最高的），且不说房贷每年能不能涨到6%，即使每年增长8%，也只是区区2%的利率。 还不如你们大银行的理财高回报率呢。

来来来，今天给大家说说为什么买房可以抗通胀。

其实上面的说法偷偷换了一个概念，就是6%的利率问题。

真实情况如何？ 假设你现在买了一套300万元的房子，首付100万元，贷款200万元。 按6%的利息计算，应该是200万乘以6%，一年的利息是12万元。 貌似每月还款1万元。 正确的？

但实际上，如果用贷款计算器计算30年的利息，应该是2,316,763利息。 看起来很可怕，对吧？ 高于本金，但2316763/360=6435.45元。

咦，怎么了？ 为什么少了这么多？

与第一次结单相比，每月还款额是不是少了三分之一？ 原因是第一种说法是你不是每年都还贷款，而是在第30年一次性还清通货膨胀率与存款利率，但实际情况是每个月都在还本息，所以实际您支付的利息没有预期的那么多。

所以，房价不用涨6%，只要涨3%，就可以把基数拉平。

二是贷款基数与房价的差异。 贷款6%就是贷款200万的6%，房价上涨6%就是300万的6%。 同样涨幅的基数不同，房价没必要涨。 3%，只要加2%就能拉平利率。

最后，指数增长和线性增长之间存在差异。 利息是线性的，200万的利息是固定的。 你的利息固定在6%，不会出现滚动利息的现象。 房价呈指数级增长，其基础不断增长。 每年，房价都比上一年高出6%。 一种是单利还款，一种是复利增加。 不用说，巴菲特的复利声明？ 同时，通货膨胀也以复利的形式出现。 考虑到复利因素，房子不需要每年上涨2%，只需要1%+就足以抵消贷款成本。 所以这就是为什么贷款期限越长越抗通胀的原因。 买房是有前提的。 有些人乱买房，买错了标的。 如果他们不赔钱，他们都是幸运的。 经过去年年初和今年年初的大涨，Xdong从6月份开始就开始密集抛售。 我劝大家谨慎。

而且看看武汉市不给光谷修地铁的说法？