海外经验:存款利率再次下调

海外经验:存款利率再次下调

坏消息传来，银行存款又降息了。

从目前来看，主要受害的是中长期大额存单，利率普遍下行0.1个百分点。 中国工商银行、中国建设银行和中国农业银行等大银行已将两年期大额存单利率从 2.7% 降至 2.6%，将三年期大额存单利率从 3.35% 降至 3.25%。

上了一段时间网银，小银行暂时没变。 微众银行仍可保留4%的五年期大额存单，京东金融也可转让3.8%的五年期大额存单。 利率和以前一样，没有下调。 . 但是不要心存侥幸，我觉得是他们没有意识到，市场没有硬杠，很容易上监管的铁拳。

这波降息的目标很明确，就是刺激经济。

一方面，它减少了储蓄收入，迫使你把钱拿出来花；

另一方面，降低了企业的借贷成本。 在经济不景气、收入减少的情况下，还有利润，我们会继续做下去。

如果企业没有倒闭，就可以继续提供就业； 如果有工作和收入，人们可以继续消费； 而一个人的消费就是另一个人的收入，企业赚钱了还能继续维持自己……

只有这样形成良性循环，经济才能繁荣发展。

但我觉得有趣的是，现实往往是相反的。

降息越多，银行存款就越受欢迎，抢存款的人也就越多。 就像之前大额存单4%的时候，谁也没有想到这么稀有，但是降到3.5%的时候，大家就热情起来了，直接抢了。 这次降到了3.25%，又是一波抢，名额都抢光了。

这很简单。 每个人都不傻。 他们知道这是下一次盈利最高概率最高的时刻。 如果你不买它，你会吃亏。

因此，降息会迫使大家存更多的钱。

那就加息以毒攻毒好吗？

加息结束了。 现在大环境不好，大家也不敢乱花钱。 这个时候就有银行加息这样的好事。 不在心愿之中，省钱更有底气了。

所以无论如何，储蓄会增加，消费会减少，经济会继续下滑。

经济下行，只能继续降息刺激经济。

如此恶性循环。

所以除非未来有新的突破，比如一开始像互联网行业那样创造一个巨大的新市场，带来大量的投资和就业机会，带动经济发展，否则我们只会走发达国家的老路——

存款利率从十几点一直在下降，直到趋于零，甚至变成了负利率。

针对这种降息的大趋势，我们只有两个选择：

一是转变投资方向，逐步将重心转移到股市，把钱放在潜在收益更高的地方。

在股票市场上有很多玩法。 比较靠谱的可以买债基，买固收，买新债等，想赚多点又不想炒股的也有风险比较低的游戏，比如定投指数，比如可转换债券。 蛋糕等

二是购买可以锁定收益几十年的储蓄保险。

购买储蓄保险其实是对抗利率下降风险的最佳方式，但目前很多人并不认同。 只有当他们回头看后视镜时，他们才能明白这一点。

在推荐20年储蓄保险时，预定利率为4.025%。 当时我说大家要珍惜，以后不会那么高了降低存款基准利率，但是很多人看不起这个收入，觉得低；

看我当时写的文章：

21年期储蓄保险预定利率降至3.5%。 同年，存款利率全面下调。 大部分大额存单利率跌破4%。 不幸的是，很多人没有购买 4.025% 的储蓄保险，但历史又重演了。 他们痛恨3.5%的低回报率；

22年，也就是现在，大额存单又降了，工行三年期大额存单3.25%，连3.5%都不到。

估计现在不用我多说，大家也能体会到“锁定利润几十年”这句话的分量了。

尤其是当时买了4.025%储蓄保险的朋友们，现在应该是幸福飞翔了吧。

相当于在别人争抢几年3.5%以下的大额存单的时候，持有一张4.025%利率的大额存单几十年。

不过现在说这个已经晚了，4.025%已经是过去的事情了降低存款基准利率，现在3.5%已经算是顶级了。

目前还有两只储蓄险，收益率接近3.5%，可以算是独苗。

一是等你老了，每个月都会领到一笔固定的钱。 你可以选择活多久领取，也可以选择领取20年后把剩下的钱取出来。 适合自己存养老金。 的;

另一种是寿险，取钱比较灵活。 想取钱就取钱，每次取多少，取多少次，随心所欲。 适合想存一笔钱，但还没想好怎么办，或者只想锁定高收益的朋友。

这两款产品线上下架，但线下依然可以买到。 详情可预约顾问进行咨询。

说实话，这两款产品还没有完全停产，我还是很意外的。

买来好好珍惜吧，过段时间/甚至几天就不好说了。