微信支付发布商户检查通知及“支付账户”合规说明

微信支付发布商户检查通知及“支付账户”合规说明

微信支付发布商户检查通知

日前，微信支付发布《微信支付商户检查通知》，根据中国人民银行《银行卡收单业务管理办法》、《条码支付业务规范（试行）》、中国支付清算协会《特殊商户检查指引》等相关要求，财付通将于近期对合作商户开展实地检查工作，相关检查工作需要您的协助与配合。

《通知》称，验货前，验货人员根据商户申请结算时系统保存的联系方式电话联系商户，告知验货时间和所需材料。 如果连续3次电话打不通，检查人员将根据商户入驻时保存的地址进行上门检查。

巡检时微信上门服务做完付款安全不，巡检员佩戴“2022微信支付QQ钱包巡检员”徽章，巡检员通过“微信支付商户巡检”小程序（微信支付商户）完成巡检。 现场检查需要通过上述小程序获取您的相关资料和信息，包括但不限于您的企业信息、营业执照、门店陈列照片、终端信息等资料。 整个查验过程中，不收取任何费用或额外获取查验小程序不需要的材料和信息。

如对验货人员身份有疑问，可向微信支付小助手查询，微信支付客服提供商户注册名称、商户编号、验货人员姓名及联系电话等，感谢您的大力支持与理解财付通的工作。

《通知》商户积极配合检查工作，如实提供相关核查材料。 对于拒绝查验、未完成查验或未如实提供信息的商户，财付通有权视情况随时限制或停止向您提供支付服务。

微信支付关于合规使用支付账户的公告

日前，微信支付公众号“合规小课堂”发布了支付账户合规使用问题。

支付账户变更限额

为什么账户变更有限制？

根据监管规定要求，对个人支付账户进行分类管理，根据用户实名认证的方式和渠道分为一类账户、二类账户和三类账户。

其中，只有实名认证强度最高的III类账户才能使用余额购买投资理财等金融产品，保障客户资金安全。

如何使用零钱

● 以上分类方式、支付功能、交易限额管理措施仅针对支付账户，使用银行账户支付（如银行网关支付、银行卡快捷支付等）的客户不适用上述功能和限制。

● 达到变更年缴费限额后，可使用银行卡完成缴费，银行卡缴费将计算银行卡消费限额，不同银行有所不同。

微信支付-绑定银行卡自助查询额度方式：进入【我】->【服务】->【钱包】->【银行卡】->选择您要查询的银行卡，即可查看银行卡支付限额。

QQ钱包-绑定银行卡自助查询额度方法：进入【我的QQ钱包】->【余额】->【我的银行卡】->选择您要查询的银行卡，即可查看银行卡支付情况限制。

禁止出租和出售

案例直接命中

寒假期间，小张看到有人在网上发布“高价租房付账”的广告，便主动联系了对方。 对方称，只要提供支付账号和密码，协助登录，即可赚取高额佣金，每日结算。

小张兴奋不已，想都没想就提供了账号密码，并如约收到了佣金。 几天后，小张重新登录账户，却发现账户的支付功能被限制，将因涉嫌洗钱面临冻结账户的处罚。

常规分析：

1、在网络上发布账号租赁广告，以高额佣金吸引受害人上钩

2. 谎称只要提供账户密码即可每日赚取佣金并结算，诱导账户被出租

3、获取账户机密后微信上门服务做完付款安全不，从事洗钱、网络诈骗等违法犯罪活动，诱骗支付

4.佣金结算后，继续诱导续租，直至账号被封禁

小张的遭遇令人唏嘘，大家一定要引以为戒。 牢记“租用密码号码是违法的，不要参与不明交易；个人信息要保密，密码和账号要谨慎管理”。

支付账户及二维码租借售卖风险提示

● 出租、出借、出售支付账户、接收二维码等行为均属于违法违规行为，严重影响用户账户安全使用，给用户带来存款欺诈、信息泄露等重大风险。

● 如因出借收款码导致账户涉及赌博、诈骗等违法行为，账户将被冻结，影响正常使用。

● 用户可能在不知情的情况下成为违法犯罪活动中洗钱的工具。 根据刑法第一百九十一条，“提供资金账户”用于洗钱的，涉嫌洗钱罪。 最高刑罚为“五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金”。

▼冠名赞助商