什么样的理财产品值得购买——年底购买高收益理财产品的心得体会

什么样的理财产品值得购买——年底购买高收益理财产品的心得体会

小编友情提醒：虽然8%、10%之类的都充满了冲击，但是小编还是提醒大家理财要谨慎，了解各种政策后再做决定！

昨晚一位理财达人神秘地告诉我，他找到了一款保本保收，有机会冲击数百倍高额回报的理财产品。 听说这不是华尔街最高端的理财产品？ 于是虚心求教，他说自己在余额宝存了18000元，每天两元利息买双色球。

~~互联网金融应该是2013年中国最热门的话题之一

考虑到看的人可能很多，就像半年前的楼主一样，对理财完全是个新手~

之所以开始理财，还是离不开smzdm。 如果smzdm没有推荐那么多优惠，房东也不会帮人家刷信用卡支付这么多次，房东也不会有那么多钱去还不急着还卡债。 想着如何做一个短期理财~~以前月光满面的楼主从此不会走上存钱之路~~

不过楼主空闲时间不多（我积累了无数想发的东西还没发！），也没有那么大的精力和大心脏去玩风险理财产品，所以我基本上专注于无风险产品。

所以先普及一下本文会出现的一些金融产品

下面先放一段货币基金的软广告视频，给大家科普一下货币基金：

1、普通货币基金：货币基金并不是稀罕物。 简单地说，它们是一种基金。 由于这类基金的投资方向集中在基本无风险的项目上，所以说是“政府债券、央行基金等。票据、商业票据、银行存单、政府短期债券、企业债券（信用等级较高）、同业存单等短期有价证券”理财产品收益类型有哪些，收益高，可随时存取，风险小。属于此类

2、近期疯狂抛售的“货币基金”：由于资金短缺，大量货币基金被冻结至少一个月。 他们会通过各种捐赠收入的方式，使年化收入达到8%以上，短期内甚至达到10%。 ％ 早期的

3、金融保险中的“万能险”：金融险主要有分红险、投连险、万能险等，它们的共同点就是名声不好！

这主要是因为我们很多人身边都有亲戚朋友在银行存款的时候被卖了买金融保险。 理财险在银行卖的时候，银行抽取了巨额的佣金（所以银行一直很热心的推保），如果你提前取出来，会损失一部分本金（否则会亏本）提款到银行会赔钱），所以在市场上的口碑很差。

但由于网上销售的理财保险销售成本低，信息相对透明，淘宝理财经常会有活动返利（以积分宝的形式），而且返利后往往会有高回报的产品，所以成为了一个对比。 优质金融产品

其中，网上销售的以万能险为主，是一种除“投保人身故”外没有其他保障的保险。 （相对于银行理财和货币基金没有这个级别的保障），最大的缺点就是如果在到期前取出，就会赔钱——有几家公司的产品收益是按月结算的basis 不按日计费。

基本上每个月都会有几家保险公司在淘宝上做活动。 一般会在聚划算的理财类下或者活动的专页推荐。 在众多保险公司中，除了国华是公认的提现服务好外，还有其他几家保险公司。 每个家庭的收入不是日结而是月结。 此外，它们彼此相似。 一般看哪个活动划算，买哪个。

4、本文忽略的“网贷”：国内也有很多网贷平台。 简单来说就是一种有机构担保的网贷方式，收益高。 自称有全额保本保息等，但还是没兴趣，本文不谈

再科普一下“年化收入”。 简单的说就是这个收益率维持一整年的年利率~ 衡量理财收益的简单算法

科普完了再介绍一下楼主最近知道的各种理财活动，大家按照刚才的顺序来吧

货币资金分为两个方面，

一方面是货币资金的正常存取。 由于年末钱少，最近各种收入猛增，比如汇天福现金宝（需要在官网注册购买）、广发天天红（可在淘宝理财购买）、民生皇家银行现金宝（需在官网注册购买）这3只近期年化收益均超过6%，且无购买门槛限制——部分高收益货币基金最低购买点可达500万.. ..我等着鸡巴静静地抬头看..

当然，这里要提一下最大的货币基金——余额宝。 如果里面已经有很多资金，我会为了不到1/5的收益，故意折腾出去，不知道会持续多久，损失一两天的收益。 ，还是不是很有必要……余额宝是互联网金融的先行者（现在个人视其为先烈）。 对于时间不够的朋友来说，还是挺省心的……

另一方面，有货币基金近期疯狂抛售，需要冻结一段时间。 这是一个很长的故事。

下面介绍几款最近比较火的比较靠谱的产品：

1.百度百发

百度最近开始卖8%的理财产品“百发”，直接告诉你这是100%的银行协议存款，也就是告诉你这笔钱是借给银行的“高利贷”，银行按规定是要退的，所以不用着急出场（不过大家的收益都是9%起步，百度的8%还得靠百发码先入群，但至少没有限冲这次买~~）

不过8%的回报只保一个月，起步价是1块钱。 探索频道有什么值得买的介绍。

2.天天基金网

12月18日，推出了10%、9%、9%的1个月合约3款产品。 如果收入达不到，其他币种的资金会作为红包给你。 起步价1000元

目前，只有 10% 的产品已售罄。 有活动分享到微信，至少有10元奖励。

3、为什么收益这么高的天天基金只卖出了10%？ 那是因为网易最近推出了优质的网易理财

12月25号开始卖，需要提前开户才能抢资格，就像两个月前百发卖掉8%的理财一样——而这年头，要是抢卖什么的，第一天不崩服的话，看来你还不够火（12月18日，天天基金的三只理财也跌了一段时间）

为什么说这个高阳词，因为网易这次提出了“额外5%补贴，甚至补贴三个月”的非人道促销，而且它合作的产品是回天府现金宝（比如地主在回天府开通后一个账户，去网易理财开户，它会直接提示你已经开户了。）刚刚，汇添富的年化率刚刚超过6%。 考虑到即使一个月内钱荒过去，汇添富应该还有5%的业绩，所以网易这次的“天津计划”年化收益相当于11%-10%，还是三个月的时期。

不过目前还没有发售，不知道具体会是什么形态。 过几天想抢的，请静下心来，看清楚说明再买~~另外，网易理财26号也有特卖。 ，应该是楼主刚才介绍的金融险之一，国华华瑞3号，之前卖过180天，年化6%，如果只是这个，不建议买，还是期待到网易理财看看会推出什么样的活动

接下来说说近期最值得推荐的理财险：

淘宝上销售的金融保险基本上每个月都有各种活动，作为促销手段会赠送积分宝。 集分宝在淘宝上基本等同于现金，尤其是通过信用卡还款。 提现到信用卡里，所以基本上也算是钱

以及返回积分宝后的实际年化收益如何计算？ 有的保险公司在推广的时候会直接简单的年化。 比如三个月的年化4.6%，如果收益是0.4%，就直接当成4.6%+(0.3%*4)=5.8%去推广，这个算法一般问题不大，但是阳光保险不知道为什么，用的是积分宝收益+返利比例的直接相加作为宣传

所以阳光保险天猫店所谓的三个月5.4%的理财险就是4.6%+0.8%的积分宝。 按照正常算法，实际年化率高达4.6+(0.8%*4)=7.8%。 半年内，实际年化率高达4.6+(1.5%*2)=7.6%

是淘宝最近卖的理财险里面收益最高的，也是最推荐的（不知道是不是余额宝太给力了，年底没看到淘宝上卖的很多强大的理财产品）

不过，阳光保险是“少数按月结算收益的公司”之一，因此实际年化率并没有那么高。 简单的说，你12月22日买的，虽然3月22日到期，但是为了等月底结清收益，4月1日才赎回不划算，所以我用了excel做个计算器粗略算了一下

------------下面进入主观推荐------------

分析完最近的理财活动，再主观说说楼主是怎么操作的

我对资金流动性要求不高（流动性主要靠万能信用卡），所以主力不放在货币资金上，一般都是买理财险。

闲置资金一般在汇天富现金宝

因为我个人比较悲观的认为，高收益是因为最近缺钱，所以一个月后可能就很难买到高收益的产品了。 有6.2-6.4%可能就不错了，三个月后大概就这样了。

所以我主要是买半年的阳光理财险，可以拿到2.5%的半年保底，实际上基本会达到4.6%的年化收益和1.5%的集分宝理财产品收益类型有哪些，然后是天天基金10%和9%的货币基金在微信上分享一个活动，至少打赏10元，可以买1000元，所以10%+10元相当于这千人这个月年化收入的22%！ 纯粹是为了买1000玩的福利，给他们加个新用户~

百度的8%相比之下不够有吸引力，但它说至少8%。 我不知道具体情况。 可以投入一些闲置资金进去。 无论如何，只有一个月。

此外，网易理财的细节也值得关注。

至少乍一看，收入确实很高。 三个月内可能有10%-11%的年化率。 如果以后公布具体活动的话，可以考虑参加抢，但是因为收益真的很高，我又写了一遍，个人觉得最多限制10亿，然后就停止了（如果它只有 3 亿甚至 1 亿，请不要感到惊讶）。 考虑到现在任何一个大型货币基金都有几百亿的规模，抢不抢 拿到了就不要抱太大期望——个人感觉网易的金融活动会演变成“花钱”这样的高端内幕剧12月26日宣传花花蕊3号半年”~~

还是要提醒大家购买前一定要看清楚协议。 再过几天，百度两个月前卖的8%白发就要到期了。 希望“神秘宝箱”的结果不会太差~资金能及时提取出来赶上年底金融大促的末班车，及时存起来~ ~