银行卡收单（二）常用术语解释

银行卡收单（二）常用术语解释

一、日常工作条件 1、名额

限额分为单笔限额和单日限额。 单笔限额为单笔交易最大可刷金额，单日限额为当日累计可刷金额。 限额由各支付公司根据风控政策单独设定，没有统一标准。

2.金额增加

对应于限额，提高额度即增加单笔交易或单日的累计金额。 提额方式一般是绑定银行卡，进行四重认证。 募集金额后的金额也由各支付机构自行决定。 统一标准。

3.商家导入

也就是商户报。 商户若想使用某支付机构的POS终端进行线下收款，需要将商户及法人信息发送给支付机构。 支付机构会审核商户信息的真实性并向银联报告，商户方可使用该支付机构的渠道进行线下收款。

4. 中冶

商户向支付机构申报时，支付机构根据商户类型和业务范围，为商户分配相应的MCC码，不同的MCC收取费率不同。

MCC大致分为三类：标准类、豁免类/优惠类、公益类。 区别从名字就可以理解，支付机构的渠道成本依次降低。

标准类：普通商户，费率正常收取，一般为0.6%。 减免类/优惠类：一般为超市、加油站、公用事业等提供基本生活保障的商家，一般为0.38%-0.48%。公益类：主要为非营利性学校、医院等机构商户，渠道费rate为0。 5.跳转代码

也就是说，商户交易时和商户收货时商户的MCC码是不同的。 例如：商品进口时商户分配的MCC为4401，但实际交易商户的MCC为2201。

6.跳跃区

与跳码类似，传入商户区与实际交易商户区不在同一个地方。 举个简单的例子，你在北京刷卡，信用卡账单显示交易商户在上海。

偶尔跳过代码和区域是可以的。 如果频繁跳码或跳区，很容易触发银行系统的风控，导致降额或卡卡。 然而，跳码是银行卡收单机构最重要的利润来源。 ，这将在下面讨论。

7、三单合一

个人完成信用卡交易后，会生成三份单据，一份是信用卡账单，一份是采购订单，也就是POS机收据，还有银联账单。 如果三张单子上的商户名称与商户mcc一致，则说明没有跳码商户，不一致则说明交易过程中发生了跳码。

8.POS终端

即银行卡刷卡设备，分为手刷、智能POS、传统POS。 具体区别可以看我之前的文章，这里不再赘述。

9. 通/信

即每个POS终端的ID号（唯一标识）和sn/tusn没有区别。 本质是一样的，只是叫法不同而已。 同一支付机构下的同一品牌POS的tusn/sn必须唯一，不能相同。

10.程序填写

各银行卡收单支付机构购买POS终端时，会在终端中填入该支付机构专用的支付应用。 终端只能使用支付机构的支付通道，不能使用其他支付机构的通道。

11. 代理商/服务商/机构

这三个角色都是独立于支付机构体系的组织，级别越高，等级越高。

可以简单的类比微商。 等级越高国内pos机能刷visa储蓄卡，获得物品的成本越低。 在银行卡收单行业，商品成为渠道费率和POS终端价格。

需要说明的是国内pos机能刷visa储蓄卡，这三个角色的名称并不是固定的，也不代表所有的支付公司都会有这三个层次，每个支付机构的情况都不一样。

12、分享利润

利润分成是上述机构中最主要的收入来源，利润分成大致可以分为交易利润分成和活动分成利润分成。 交易分红简单来说就是差价，还是可以和微商比的。

例如：支付公司对机构的渠道成本是0.4%，机构对服务商是0.5%，服务商对代理商是0.6%。 中间0.1%的渠道差乘以交易量就是各机构的利润分成。

活动分成是指支付机构执行的达到政策活动标准而获得的收益。 例如，某支付机构在2022年Q2发布了一项活动，每有效激活一台POS机，奖励50元。 关于活动的利润分享，这里有一点可以提一下。 一般情况下，支付机构只对接一级代理商，涉及到后续计费、代理商管理等问题。

十三、利润分配

一般情况下，支付机构只会将利润分配给一级代理，但也会有一些一级代理与支付公司沟通，要求支付公司将一定比例的交易利润分配给二级代理。

14.收据

日常生活中，使用信用卡刷卡支付，POS机打印出一张小票供顾客签收确认。

15. 电子签名

新终端催生的新签名方式，终端不再打印小票，而是在终端屏幕上签名确认，常见的有智能终端和miniPOS。

16. 借记卡/信用卡

借记卡是普通储蓄卡的升级版，信用卡是普通信用卡。 从会计的角度考虑借方和贷方之间的区别。

借记卡和信用卡可以大致代表个人资产和负债。 在会计上，资产科目用[借方]表示，如银行存款，负债科目用[贷方]表示，如应付账款。

17.准信用卡

既有借记卡属性又有信用卡属性，即兼有透支限额和储蓄功能。 在银行卡收单业务中，需要明确准信用卡是借记卡还是信用卡。

因为在实际业务中，借记卡/信用卡的业务规则是不同的。

2. 行业术语 1. Tx

即通过伪造虚假交易，将信用卡额度转化为可自由支配的资金，常见的方式有两种：

你把信用卡的金额刷到一个你认识的商户，但你实际上并不需要商品或服务。 商户收取一定手续费后，该卡交易的剩余资金将给您； 把自己包装成商家，刷自己商家的终端，资金就到账了。 自己商户绑定的结算卡，没有中间商赚取差价。 2.保养卡

通过合理控制刷卡频率和刷卡金额，迎合银行的信用卡策略，以达到提高信用卡额度的目的，避免跳码跳区。

3.切割机

从字面理解就是将商户某支付机构的POS机更换为另一台POS机。 本质是替代底层支付通道，达到削减资金交易量的目的。

常见的切分方式有两种：一种是直接将终端POS换成其他终端，很常见，另一种是将终端内部的支付应用换成另一种，难度很大，因为需要加密。 钥匙，但是钥匙基本上是拿不到的。

4.电话营销

银行卡收单从业人员应该比较熟悉。 只要你注册了线下支付机构的账户，大概率总会有人打电话推销POS机或者通知你更换POS机（切割机）。 不过，国家打击POS机20年了，卖完后就停了很多，只能偶尔接到推销电话。

5.秒转/结

正常刷卡消费的结算款将在T+1结算到商户账户，但现在对于非真实银行卡收单交易（tx交易），结算款将实时到账。 这是刚性需求，也是行业共识。

1）资金：秒到账的结算款是支付机构的预付款。 常见的支付来源有几种：支付机构支付、支付机构与服务商的支付比例、支付渠道。

垫付资金是有成本的，支付机构必须想办法把成本赚回来，跳码就是最常见的一种。

你刷卡的时候是按标准商户费率收费的，但实际上你交易的商户是免税或非营利性商户，费率之间的差价就是支付机构的利润。

2）提现手续费：这也是支付公司打包的手续费。 每个公司都有不同的名称。 可以使用信息费/取款费/服务费。 一般情况下，1-3元/笔。

3）信用卡还款：违反规定。 之前市场上有不少公司开展过这项业务，最著名的是51信用卡，后来被调查上了新闻。

信用卡还款的原理很简单，就是先取出余额还款，待余额恢复后再取出余额还款，如此循环往复。

4）四党制：直接从字面意思就可以理解。 免于三方支付机，无支付牌照。 通过第三方支付机构的收款渠道完成资金支付交易。

5）二次清算：字面理解为二次清算结算。 这个可以和四方放在一起。 如果四方只进行汇总支付，不实际触及资金，就不存在合规问题。

如果四方机构违规从事资金清算结算业务，即资金先由平台接收，平台再进行二次清算结算，属于二次清算，是不合规的。