六大银行集体叫停此类存款，小心损失4点收益

六大银行集体叫停此类存款，小心损失4点收益

◎本文作者| 卢十四

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转载联系微信号：DrTbaoxian02 大家好，我是卢诗思，很抱歉让您在理财上走了弯路。

上个月，包商银行正式进入破产清算，给大家科普一下：

原来，只有银行存款的本息和50万元以下的由国家担保工行步步高存款利率，超过50万元的不予担保。

这不，存款市场发生了新的变化，依赖计息计息的银行存款也受到重创。

12月14日，国有六大行同日公告：

明年1月1日起，凡是依档计息的个人大额存单和定期存单，到期前提前支取的，只能按现行利率计息。

让我想起六大宗门围攻光明顶的时候

宇宙线公告如下所示：

那么问题来了，什么是存单生息？

指约定有固定保管期限的存款。 每次存完1年、3年、5年，都会有不同的利率。 期限越长，利率越高。

还可以支持提早取款，按照就近档位的利率计算利息：

如存款人办理3年期10万元大额存单，利率为4.125%；

存款满2年后，存款人需提前支取，银行按“可靠计息”2年期利率3.15%结算存款，即100000×3.15%× 2=6300元。

一旦新规实施，提前支取按现行存款利率0.3%左右计算，即利息10万×0.3%×2=60元，损失6000多元利息.

——《柯桥日报》那么，工行集高、农行鼎力盈、中行步步高、建行汇存通等六大行中是否有存款产品靠档计息……

建议在1月1日前（不含）取款，避免可能高达4%的利率损失。

或者只能持有至到期。

为什么叫停档式生息存款？

与活期存款相比，流动性好，收益更高； 与定期存款相比，它具有良好的回报和更好的流动性。

同时保证流动性、盈利能力、安全性，打破金融理财“不可能三角”。

但这是商业银行过度竞争带来的“高息存积”的昙花一现的现象。

对于储户来说，只是几年“高息”的假象，是不可持续的。

银行将较高的利率借给对社会有生产力的企业，不利于商业银行的健康发展和社会发展。

今年3月，央行发布《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》：

一、各存款类金融机构严格执行中国人民银行关于存款利率和计息结算管理的规定，整治定存提前支取、立档计息等非标存款“创新”产品按要求。

二、中国人民银行引导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理，将结构性存款最低收益率纳入自律管理范围。

3.中国人民银行将存款利率管理规定执行情况和存款类金融机构自律要求纳入MPA，同时引导自律机制将上述情形纳入MPA金融机构的审慎评估。

所以这两年有人推荐创新银行存款的时候，我没有被感动。

也是锁定利率的产品：

1、银行大额存单利率4.125%，单利，锁定3年；

2、部分保险产品利率为3.5%-4%，复利，可终身锁定。

你会选哪一个？ 我选择保险。

因为收益率=本金*利率*时间（*安全）

安全不说，目前只有50万元以下的国债、非分红储蓄保险、本息和银行存款可以保障。

有些人只看数字，银行的利率比储蓄保险的利率高，但前者的利率没有保障，以后肯定会降。

25 年前，你的父母习惯了 10.98% 的利率。 15年前，你习惯了8%。 现在你已经习惯了 3.5%。 5年后，你将不得不习惯1%。

年金保险、增量人寿保险等非分红型储蓄保险，从签订合同之日起就可以终身锁定复合利率。

因此，在央视财经频道，当主持人问及低利率时代的投资建议时，中投摩根基金投资总监建议早点购买储蓄保险。

90年代后期，银行一年期存款利率为10%，保险可以锁定8%。

目前银行一年期存款利率为1.5%工行步步高存款利率，当年的保单要复利8%才能增值。

而且银行是单利，非分红储蓄保险是复利。

同样的投资100万，年利率4%。 20年复利的本息总和是220万，20年单利才180万，相差40万。

复利周期越长，回报越大。

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