《中级经济学家基础知识》学习笔记

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1、商业银行的主要功能：信用功能（最基本的）——发挥货币转化为资本的作用，支付功能——如兑换和非现金结算等，信用创造

① 按机构设置分类：

单一银行系统（没有分支机构，例如美国国家银行）

总部分公司系统（设置多级分公司）

②按业务范围划分：

专业化银行系统（只能经营传统银行业务，即接受存款和发放短期工商贷款等，其余为长期信贷业务、证券投资业务、信托业务、保险业务、等由专业银行和非银行金融机构办理。组织经营）

综合银行体系（又称“全能银行体系”，金融管理部门对商业银行的业务范围和业务种类不作限制，商业银行可经营所有商业融资业务，为客户提供全方位的金融服务服务）

二、商业银行的主要业务：

①负债业务——构成商业银行的资金来源

包括吸收存款（主营业务）和借款业务（向中央银行借款再贴现、同业拆借、发行金融债券、国际货币市场借款、结算过程中占用短期资金等）

②资产业务：

票据贴现——贴现业务形式上是票据买卖，实际上是信贷业务，即银行通过贴现间接向票据持有人提供贷款

贷款业务——银行资产占比普遍居首位

投资业务

③中间业务（无风险业务，不使用自有资金）

结算业务——以转账结算为主

信托业务——包括资本信用合作和财产信托

租赁业务、代理业务、咨询业务

三、存款保险制度

①《存款保险条例》的相关规定

一、商业银行（含外商独资银行、中外合资银行）、农村合作银行、农村信用社等吸收存款的银行业金融机构均应投保存款保险

B. 参与保险国际惯例，外国银行在华分行和中资银行境外分行的存款原则上不纳入存款保险范围

C. 受保存款包括人民币存款和外币存款。 但不包括金融机构同业存款、参保机构高级管理人员在参保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予投保的其他存款。

②还款限额

存款保险实行有限给付限额，最高给付限额为人民币50万元。 即同一存款人在同一保险机构的所有存款账户本息之和不足50万元的，全额赔付； 超过50万元的部分，从保险机构的清算财产中予以补偿。 这个限制不是固定的。 中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素进行调整。 报国务院批准后公布施行。

③ 存款保险资金来源及适用：存款人无需缴纳保险费

——资金来源：投保人缴纳的保险费、投保人清算时分配的财产、存款保险基金管理机构运用存款保险基金取得的收入、其他合法收入

存款保险资金运用应当遵循安全性、流动性、增值性和保值性的原则

——用途：存放中国银行，投资于国债、央行票据、信用等级较高的金融债券等高等级债券贵州信合定期存款利率，以及经国务院批准的其他资金运用方式

④ 支付方式

存款性金融机构被接管、注销或者破产时，存款人有权请求存款保险基金管理机构在规定的限额内使用存款保险基金偿还存款人的受保存款。 主要情况包括：

——存款保险基金管理机构作为参保机构的接管机构；

——存款保险基金管理人对被注销的参保机构进行清算；

——人民法院裁定受理被保险机构的破产申请；

——国务院批准的其他情形。

4、金融市场结构：

①同业拆借

同业拆借是金融机构以货币借贷形式进行短期融资活动的市场。 需要用于弥补短期资金短缺、票据结算差额、临时资金短缺的需要。

主要特点是：期限短、流动性高、利率敏感性强、交易方便。

②票据市场

票据市场是以各种票据为媒介进行融资的市场。

类别主要包括：商业票据市场、银行承兑汇票市场、银行大额存单市场、短期融资券市场

票据市场最重要的子市场：银行承兑汇票市场和商业票据市场

③债券市场

债券市场是债券发行和交易的场所。 是直接融资市场，即资金的供需双方不通过银行等信用中介直接进行融资的市场。 债券市场兼具货币市场属性和资本市场属性。

④ 股市

股票市场分为发行市场（一级市场）和流通市场（二级市场）

按市场组织形式分为：交易所市场和场外交易市场

⑤投资基金市场：是一种利益共享、风险共担的集体投资方式

⑥金融期货市场：具有锁定和规避金融市场风险、实现价格发现的功能。

最后是外汇市场：以不同货币计价的两种工具之间的交易市场。 它也是交易各种短期金融资产的市场，不像货币市场那样交易同一种货币/以同一种货币计价的工具。

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