2022年定期存款利率最新计算器

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银保监会、央行今日联合发布《关于开展养老金专项储蓄试点工作的通知》称，自2022年11月20日起，工商银行、农业银行、中国，中国银行和建设银行将在合肥、广州、成都、西安和合肥。 青岛市开展养老金专项储蓄试点，试点期限暂定为一年。

银保监会指出，储户在单一试点银行特定养老储蓄产品的存款本金上限为50万元。 鉴于试点银行体系转型需要一定时间，试点将于2022年11月左右启动。

开展专项养老储蓄试点，是我国构建多层次养老体系的重要内容。 随着我国老龄化进程加快，构建多层次的第三支柱养老体系迫在眉睫。 目前，商业养老保险、养老基金、养老理财产品均已试点。

有业内人士认为，养老储蓄试点将根据中国公众储蓄偏好创新产品和服务，有利于进一步丰富养老金融产品供给，与养老金融产品、养老保险产品、养老保险产品形成互补。基金产品。 此次率先试点养老储蓄的5个城市，代表了不同地区、不同发展水平的城市开展养老试点的相关情况，将为大规模推进养老储蓄奠定基础。将来节省年龄。

四大行五大城市将成养老储蓄“先行者”

养老储蓄第一轮试点工作即将启动。 此次，金融监管部门选择了四大银行和五个城市作为“先行者”。 从市场主体看，有利于相关试点业务的平稳发展和平稳有序推进。

上海金融与发展实验室主任曾刚表示，这些城市分布在全国不同地区，代表了不同发展水平城市的相关情况，可以为后续试点积累丰富的经验。

招联财经首席研究员董希淼也认为，试点城市涵盖华东、华南、华北和西南地区。 四大商业银行网点数量多，线上线下服务渠道丰富，客户群体庞大。 四大银行率先开展养老储蓄试点，有利于更好地满足居民养老储蓄需求，最大限度便利化。 更多居民办理养老储蓄业务。

“在试点的基础上，要尽快总结试点的经验教训，适时扩大试点产品规模，将试点范围扩大到其他大型银行和中小银行定期存款利率计算器可爱，更好地满足公众对养老储蓄的需求。” 董希淼说道。

“这些地区也是第三次养老支出的先行者。” 资深金融监管政策专家周益勤表示，在试点审批过程中，金融监管部门和人力资源社会保障部也会考虑各地对相关业务试点的积极性，以便更好地开展相关业务试点。推动相关试点工作顺利推进。

值得注意的是，首批试点城市大多与此前的养老理财试点城市存在重叠。 据银保监会此前消息，广州、成都、青岛等地目前是养老金融资试点地区。 目前，这些地区的养老理财试点也在顺利运行，银行理财子公司的相关养老理财产品也受到投资者青睐。

存款期限更长，利率略高于五年定期存款

银保监会通知指出，具体养老储蓄产品包括整存整取、零存整取、整存整取三种。 产品期限分为5年、10年、15年、20年四个档次。 高于主要银行五年期定期存款的上市利率。

据了解，定期存款除整存整取外，还包括零存整取、整存零取、定期存款、存款取息、通知存款、大额存单等，但从时间上看，普通定期存款有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等期限，因此养老金储蓄的存期较长。

此前，市场担心目前没有15年期或20年期的银行储蓄产品，难以为具体的退休储蓄产品定价。 但如果回报率太低，人们可能不愿意储蓄； 但如果收益过高，受制于资产端的收益，就会超过养老理财产品的收益。

周益勤表示，银保监会已经给出了养老储蓄的利率区间，因此养老储蓄利率不会出现目前3年期和5年期定期存款利率倒挂的现象，这会给首批招商客户印象较好，以此带动相关试点项目的推广。 但由于养老储蓄产品采用单利计算，最终收益实际上可能会明显低于其他养老理财产品。

从长远来看，曾刚表示，养老金储蓄的收益率也会比五年期定期存款更有优势。 养老储蓄将成为未来个人养老账户的投资方向之一。 随着个人养老金账户体系的不断完善，预计未来该账户将享受税收递延等相关优惠政策，直接体现在养老金储蓄收益率上。

据新京报贝壳财经记者了解，目前银保监会已会同有关部门进行研究。 借鉴前期个人税递延商业养老保险试点经验，将税递延扩大到保险产品、理财、养老金、银行储蓄等领域。 等领域。

此外，董希淼建议下一步试点应进一步丰富养老储蓄产品，优化期限结构。 还可以采取一些临时的流动性管理措施，比如提供部分提前支取、存款人生病存单质押等服务，更好地满足用户多样化的需求。

首批试点总规模400亿的养老储蓄增长空间有多大？

首批养老储蓄试点，金融监管部门将单个试点银行的养老储蓄专项业务总规模限制在100亿元以内。 这意味着，在明年的试点过程中，四家银行的养老金储蓄总额将达到400亿元。

有银行人士表示，首批试点规模与首批养老理财试点规模一致，监管层有意让相关试点稳步推进。 但随着试点工作的顺利开展，预计金融监管部门将视试点相关情况，在进一步扩大试点规模时，适度增加相关养老金储蓄规模。

《通知》要求，试点银行要严格遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则，公开、公平、公正地开展业务。 落实储蓄业务和个人账户管理相关要求，依法依规办理特定养老储蓄业务，不得违规吸纳、虚增存款。 同时，也要求试点银行做好养老储蓄专项业务的风险管理，充分评估风险，制定风险处置方案，有效防控风险。

不过，光大证券首席金融分析师王一峰认为，从整体上看，养老储蓄产品规模的增长空间可能不大。 其中，银行体系的资金本身就具有“借短放长”的特点。 长期养老金储蓄减少了存款和贷款期限之间的错配。 提升。

新京报贝壳财经记者姜帆编辑岳彩周晓晓应对春敏

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