解决方案:理性认识P2P平台延期、逾期、清算、提现困难、业务调整的区别

解决方案:理性认识P2P平台延期、逾期、清算、提现困难、业务调整的区别

今年6月以来，国内P2P行业乱象频发，引发了网贷投资者的恐慌。 业内人士认为，目前行业波动的主要原因来自四个方面：一是宏观市场影响，备案政策不明朗； 平台业务不佳、资产不良； 借款人趁火打劫恶意违约； 投资者恐慌逃跑。 不管是什么原因，归根结底，在投资者眼里，都是一件事——雷。 其实平台的问题可以分为几种不同的情况，具体的问题需要具体看。

目前，行业波动主要有几类平台：延期、逾期、清算、跑路、业务调整、套现难，对投资者的风险和影响也不同。 让我们仔细看看区别在哪里。

业务调整

借款人原有的借款期限较长，但为了迎合投资者对短期标的的偏好，平台将原有的24期或36期借款拆分为短期形式释放，这是比较常见的理财产品。

由于存在资金与资产期限错配的可能性，57号文将活期、定期理财产品与债权转让标的对接的行为定义为违规行为。 此前，各地金融局也曾下发相关文件，要求各平台立即下架理财计划产品。 在此指引下，人人贷、人人聚财、白金贷等平台进行了业务调整。 事实上，白金贷的资产是汽车消费贷，分期还款周期原本是24个月和36个月。 政策一出，原本拆分为短期的目标又恢复到原来的任期。 这种情况和延期有两种性质。

对于投资者而言，平台业务的调整只会影响还款时间的延迟，但后续时间会继续计息，无需担心本息安全。

存在风险：

平台业务调整本身并无风险。 是基于业务合规性的考虑，消化违规存量，改造产品模式。 其实是平台积极走向健康的一种体现。

滚下

借款人因自身原因无法按时还款，自愿向平台申请提前还款图腾贷期限利率有些是一样的，平台风控审核通过。 延长还款期内，需正常支付应计利息。 具体例子参见文商贷、图腾贷、优容网。

对投资者的影响相当于延长了原定目标期限，但本息不会受到损害。

存在风险：

在某些情况下，翻滚风险最小。 借款人向平台提交的延期申请，将由风控人员对其还款能力进行审核，确保其未来能够按时还本付息。

逾期

借款人逾期未偿还贷款，投资人未按时归还投资标的。 基于P2P平台的中介性质，逾期项目不允许垫付。 拍拍贷在处理逾期还款时遵循这一原则。 出现逾期时，平台会按照贷后流程进行催收和资产处置，同时还会有垫款操作，各机构处理方式不同。

对于投资者而言，后期可能会取回全部本息，但逾期期间不产生利息； 他们也可能损失部分本金和利息。

存在风险：

逾期风险排在第二位，因为逾期贷款逾期后本息收回的可能性很大，不会影响其他贷款。

清算

清算大致可以分为两种。 一是停止出标，之前的贷款标的将正常归还，全部归还后平台将停止运营。 另一种是由于平台运营或大环境的影响，平台完全逾期无法提现，所有未偿还本金统一清算，然后按一定比例延期还款。

对于投资者而言，第一种清算方式可视为良性退出，本息不会受到影响。 第二种还款需要等待一段时间，而且本息不保。

存在风险：

清算风险位居第三。 除了良性退出，破产清算意味着平台停止运营图腾贷期限利率有些是一样的，后续支付方案保障未知。

取现困难

取现难一般有两个原因。 一是借款人逾期或违约，不能按期还款； 二是平台挪用资金池资金，导致资金链断裂。

对于投资者来说，不管是什么情况，标的到期了都不可能拿回钱。

存在风险：

该类风险明显高于前几类，多见于无银行存管的平台。 如果平台的资金流和数据流不匹配，可能无法收回本息。

总结：P2P市场的动荡已经引起了投资者的不安，但我们仍然应该坚信，任何行业的存在都是必然的，任何行业的发展都会经历一个成长的过程。 P2P是一个新兴的行业，10年对于一个人来说会成长很多，但是对于一个行业来说还为时过早。 相信经过这一轮阵痛，P2P行业将在更强的合规性下，在阳光下大踏步走向成熟。