小银行抢存款5年期定期存款利率高达5.7%

小银行抢存款5年期定期存款利率高达5.7%

5年期定期存款5.7%！ 这个收益率超过了市场上一半银行理财产品的收益率，也远超以余额宝为代表的货币市场基金。

根据降息后央行公布的人民币贷款利率，1至5年期（含5年）贷款基准利率为5.75%，与利率相差无几5 年期存款。 毫无疑问，情况更糟。

5年期定期存款利率高达5.7%

上周六，央行宣布降息历年一年期存款利率表，并将人民币存款利率浮动区间扩大至130%。 本周开始，中小银行开始跟进调整利率。

证券时报记者采访发现，贵州银行、贵阳银行等部分城商行，温州龙湾农商行、鄂尔多斯农商行等部分农商行，除了涨幅居前。各期限存款利率中，其5年期定期存款利率也升至首位。 达到了惊人的5.7%，与央行公布的五年期贷款5.75%的基准利率非常接近。

去年11月下旬央行宣布降息时，决定不公布5年期定期存款基准利率，而是由银行自行决定，这意味着5年期定期存款利率已经完全市场化。

当时率先跟进的股份制银行和城商行，在五年期定期存款利率方面，浙商银行利率最高，达到5.4%。 .

如果不考虑持有期限因素，5.7%的年化利率已经超过市场一半以上银行理财产品的收益率。 据银率网统计，2014年2月下半月共推出706款人民币非结构性理财产品，平均预期收益率仅为5.3%。 余额宝近期年化收益率维持在4.5%以下。

多位农商行内部人士向记者透露，这样上调存款利率也是“无奈之举”。 “大中型银行这么快跟进，我们也是被逼的。” 山西某农商行一位高管告诉记者。

小银行为生存而挣扎

利率市场化逐步推进，业务相对单一的中小银行面临较大挑战。 “对于小银行来说，净利息收入占比更高，虽然大幅提高存款利率意味着净息差会收窄，但至少可以维持或扩大存款规模。” 中央财经大学中国银行业研究中心主任郭天勇告诉记者。 .

上市银行2014年中期报告显示，19家上市银行利息净收入占比不足80%历年一年期存款利率表，而绝大多数农商行占比往往超过90%，甚至超过95%。 “在金融产品匮乏的广大农村和三四线城市，银行存款几乎是唯一的理财渠道。储户对利率非常敏感，银行上调存款利率可能会产生一定的规模效应。” ” 上海某券商银行业分析师 另外，存款规模与区域排名有比较大的关系，这是地方银行看重的。

郭天勇认为，农商行和地方城商行多面向中小微客户。 即使基准利率接近倒挂，也不代表没有钱可赚。 “农商行在涉农贷款和小微贷款方面仍具有较强的议价能力，贷款利率普遍高于基准利率。” 他说。

记者从齐齐哈尔地区一家村镇银行负责人处获悉，涉农贷款利率普遍高于基准利率4个百分点以上。 “此外，央行定向降准和定向流动性支持也部分降低了资金成本。” 上述村镇银行高管告诉记者。

但无论如何，传统业务收入减少对小银行影响更大，收入来源多元化更为迫在眉睫。 “我们在上海的金融市场部刚刚扩建，零售业务发展也不错。” 上述山西农商行负责人表示。