专项养老储蓄试点逐步落地 银行围绕个人养老金账户展开竞争

专项养老储蓄试点逐步落地 银行围绕个人养老金账户展开竞争

◎马敏

11月29日，中国农业银行、中国建设银行发布了五个试点城市的养老金储蓄专项。 此前，工商银行已率先启动试点。

专项养老储蓄一经推出，便受到市场欢迎。 有银行表示，未来将把特定养老储蓄纳入个人养老账户产品清单。 这不仅为养老金金融产品的供给增加了一个相对安全的选择存款利率2.05，也满足了养老金多样化的金融需求。

与此同时，银行也竞相开设个人养老金账户。 “最近，个人养老金开户的营销热情很高，甚至有点像过去ETC的味道。” 一位银行客户经理透露。

特定退休储蓄试点开放

经过近4个月的筹备，养老储蓄专项产品逐步落地。 根据《关于开展养老金专项储蓄试点工作的通知》，2022年11月20日起，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行将在5个城市开展养老金专项储蓄：合肥、广州、成都、西安和青岛。 储蓄试点存款利率2.05，试点期限为1年。

目前，工商银行、农业银行和建设银行已在五个城市试点养老金专项储蓄。 产品包括整存整取、零存整取、整存零取。 期限分为5年、10年、15年。 年，20年。 试点城市年满35周岁的居民均可购买，每人购买上限为50万元。

在存款利率下行的背景下，专项养老储蓄一经释放受追捧。 因其期限长、品种多、利率高等优势，尤其受到风险偏好不高的老年客户的青睐。

据了解，具体养老储蓄产品定价略高于大型银行定期存款，年利率最高可达4%，但各地实际执行的利率略有不同。 以工商银行公布的首个五年期产品利率为例，合肥和青岛的整存整取产品利率为3.5%，零存整取和整存整零取现为2.05 %; 提款产品4%，零存款整取，整存零取款2.25%。

即将纳入个人养老金账户的产品清单

作为个人养老产品，将特定的养老储蓄纳入个人养老账户，满足多元化的养老理财需求。

“下一阶段，养老专项储蓄和传统定期存款将尽快纳入个人养老账户产品目录，助力个人养老业务发展。” 中国建设银行相关负责人表示。

中国农业银行表示，专项养老储蓄可以丰富第三支柱养老金金融产品体系，进一步满足人民群众多元化的养老需求。 未来，本行将探索养老金融服务乡村振兴和实体经济的有效途径，为个人客户提供更多优质、多元化的养老金融产品和服务。

过去一周，个人养老账户产品陆续上架，其中以商业养老保险和公募基金产品居多。 例如，交通银行推出了几只养老金标的基金。 据交通银行养老金金融部相关负责人介绍，养老保险产品、养老理财产品、养老储蓄产品也将于近期推出。

虽然特定养老储蓄尚未纳入个人养老账户产品目录，但部分银行已将其与个人养老账户“捆绑”营销。 青岛某大型国有银行分行客户经理表示，如果想购买特定的养老储蓄，首先要在银行开立个人养老账户。

不过，记者从业内人士了解到，购买特定养老储蓄与普通定期存款并没有太大区别。 符合条件的客户可到银行柜台购买，无需提前开立个人养老金账户。

存款意愿进一步激活

银行业围绕个人养老金账户展开竞争，主要是因为个人养老金账户具有独特性，可以为金融机构带来中长期资金。

个人养老金系统正式上线后，首批入围的23家银行迅速推出个人养老金业务，多家银行推出红包抽奖、即减金等新促销活动，希望能拿下账户第一名开幕阶段。

“最近个人养老金开户的营销热情很高，有点像过去办理ETC。” 一位银行客户经理透露，他所在的银行已经下发了开户额度，要求员工积极推销。

此外，个人养老金账户开通后，还需进一步激活参保人的缴费意愿。 不少已经开户的参会人员还在观望，这考验着银行的综合服务能力。