没有这种忽悠：保险偿付能力充足率大于银行的资本充足率，所以保险比银行更安全！

没有这种忽悠：保险偿付能力充足率大于银行的资本充足率，所以保险比银行更安全！

早就听说在一些保险销售培训中有这样的说法：因为保监会要求保险公司的偿付能力充足率要大于100%，而银监会要求商业银行的资本充足率银行大于8%，因此资金充足率是什么意思，保险公司的支付能力充足率远高于商业银行的资本充足率，所以买保险比银行存款安全多了！

我想说的是：别带这种傻子！ 保险公司和商业银行的资本要求其实是一样的。

1、买保险和银行存款确实安全，安全是有资金保障的

在各类金融企业中，保险公司和商业银行是典型的设有资金池的金融机构，投保人或存款人看不到资金投向何处。 （保险资金投资渠道明显多于银行资金）不同，但对于提供资金的客户，保险公司和商业银行都承担刚性支付责任，即保险公司必须对投保人履行赔偿或退保责任，而银行则对储户必须有义务随时支付。

所以，买保险和银行存款还是比较安全的。 安全的保障是什么？ 主要靠严格的资本监管。

2、保险偿付能力充足率与银行资本充足率比较

从资本管理指标来看，保险和银行在表面上看起来非常不同。

保险公司资本管理核心指标：偿付能力充足率=实际资本/最低资本，不低于100%；

商业银行资本管理核心指标：资本充足率=资本/风险加权资产，不低于8%。

可以清楚地看到，两者的分子都是“资本”，但分母却完全不同：前者是最低资本，后者是风险加权资产。

我们都知道保险公司和商业银行的财务杠杆很高（通常银行比保险公司高），资产当然比资本高很多。 因此，保险公司的偿付能力充足率远高于商业银行的资本充足率。 最正常！

3.说得更清楚

假设一家保险公司的实际资本为100亿元，风险加权资产为1000亿元，保监会要求的最低资本为100亿元。 这意味着保险公司的偿付能力比率=实际资本/最低资本=100%，而资本充足率=实际资本/风险加权资产=10%。

假设某商业银行实际资本为100亿元，风险加权资产为1000亿元，则其资本充足率=实际资本/风险加权资产=10%。

当然，保险公司的偿付能力充足率应该远高于商业银行的资本充足率！ 但实际上，两者的资本充足率其实相差无几。

也就是说，如果两者的分母统一，都变成“资产”，称为保险公司的资本充足率和商业银行的资本充足率。 保险公司的资本充足率大致在8%左右，甚至低于8%也是有可能的。

4、风险加权资产的一般含义

风险加权资产是指按照不同类别资产的风险性质进行分类的资产，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数。

以最重要的信用风险加权资产为例，其表内资产的风险加权资产=（资产账面价值-减值准备）×风险权重。

根据《商业银行资本管理办法》，商业银行对一般公司债权的风险权重为100%； 商业银行对个人住房按揭贷款的风险权重为50%。

这意味着，在不考虑减值准备的情况下，商业银行对一般企业的贷款资产金额为风险加权资产金额； 实际贷款金额的50%。

但无论如何，风险加权资产远高于资本。

5.本质上是一样的

从本质上讲资金充足率是什么意思，商业银行8%的资本充足率要求相当于保险公司的最低资本要求。 银监会对商业银行资本充足率要求大于8%的要求与保监会对保险公司偿付能力充足率要求大于100%的要求相同。 意思。

即对于商业银行，最低资本要求等于风险加权资产的8%； 对于保险公司，最低资本要求是根据“第二代偿付能力”计算的最低资本。