小白醒醒，别被理财课程的文案给骗了，使用阶梯存款法可能会吃亏

小白醒醒，别被理财课程的文案给骗了，使用阶梯存款法可能会吃亏

最近看视频发现一夜之间出现了很多“XX商学院”“XX金融管理学院”等广告。 几块钱，甚至零块钱就可以学会理财课程。 花很少的钱就能掌握基本的理财知识和技能是一件很幸福的事情，但是我发现这些广告用的文案大同小异，有的基本大同小异（不知道谁抄袭了谁，或者说被一个人抄袭了），只是不同的场景台阶式存款利率，不同的人群（即使是同一个人出现在不同机构的视频中），也有文案，作为CFP国际理财师和十年理财实践，我实在受不了。 让我们换个角度分析一下。 使用这种所谓的“阶梯入金方式”是盈利还是亏损？

例如，一段视频是这样说的：

假设你有6万元，分成1万、2万、??3万三份，分别存为一年期、两年期、三年期的定期存款。 一年期存款到期后转为三年期定期存款，两年期存款到期后也转为三年期定期存款。 这样，两年后，6万元就是三年期的定期存款了。 这样既可以保持流动性，又可以拿到三年的利息。 这就是阶梯存款法。

听起来合理吗？

不要急于下结论，让我为您计算一下。

在算账之前，首先要统一标准。 不同银行的银行存款利率不同，不同地区的同一家银行也可能不同。 那么我们以央行的基准利率为计算标准。

存款基准利率为三个月期1.1%、半年期1.3%、一年期1.5%、两年期2.1%、三年期2.75%。年任期。

假设采用上述阶梯存款方式，将6万元分为三部分，10000（第一部分）、20000（第二部分（30000）和第三部分），存入一年，两次年，分别分为三个部分。 年定期存款，则假设第一年1月1日存入。

第二年1月1日，第一笔存款到期结息10000*1.5%=150元，转为三年期定期存款：第二笔存款尚未到期，我们也计算今年产生的利率是20000*2.1%=420元，第三笔存款还没有到期。 我们也计算它在上一年产生的利息为30000*2.75%=825元，共计1395元

第三年1月1日，第一笔存款已转为三年期定期存款，利息为10000*2.75%=275元； 第二笔存款到期时转为三年期定期存款，上年产生20000*2.1%=420元； 上年第三笔存款产生的利息为30000*2.75%=825元； 利息总额为1520元。

从第四年开始，所有存款都是三年，所以利息是60000*2.75%=1650元。

但是如果一开始存了6万元的三年期定期存款，年利息就是26万*2.75%=1650元。 ，也就是说，第二年和第三年，你实际上分别少拿了255元和170元的利息。 从第四年开始，单笔存款的利息与阶梯存款方式相同。 总的来说，阶梯存款法不是让你多取利息，而是让你少取利息。

可能有人会说，这不是维持流动性吗？ 每年台阶式存款利率，三年期定期存款到期。 钱一经用完，到期前支取，按当期计息。 因此，阶梯存款法优于存款法。 .

但是你有没有想过，即使是阶梯存款方式，每年也只能在固定的日期提取利息，如果没有到日期，仍然会被视为提前提取，按照当前帐户。 跟一般的入金方式有什么不同吗？ 你想暂时用1000，但是每年到期的数额在10000到30000之间，你还是亏了利息，只是比例不同而已。

而且，如果你很在意损失利息的比例，那我建议你存少量的定期存款。 金额决定提前支取多少存款，损失利率比阶梯存款方式小。

最后，银行还有一项业务，叫做“提前部分支取”或“部分支取”。 就好比你存了6万元的三年期定期存款，某年急需1000元，可以部分支取1000元。 这1000元按现行利率计息，其余59000元仍存3年期，到期时按3年期定期存款计息。 是不是比阶梯存款方式更合适？

所以，我真的不明白，做这些理财课程招聘视频的人，自己不了解就敢忽悠金融小白。 这样的理财课程你敢信吗？