为“春节档”而战！ 消费贷利率一再下调，释放出什么样的信号？

为“春节档”而战！ 消费贷利率一再下调，释放出什么样的信号？

下调消费贷款利率、推出各类优惠活动……春节将至，作为促进消费的主力军，银行也有所动作。 1月16日，北京商报记者注意到，为挖掘客户潜力，释放消费需求，多家银行再次下调消费贷款利率，部分银行消费贷款产品最低年利率降至3.2左右。 %。 不过，虽然消费贷款利率一降再降，但贷前贷后审批并未放松。 只有部分优质客户才能享受低利率高额贷款。 在分析人士看来，随着消费贷款利率持续下行，银行息差势必收窄。 但该业务在银行中占比并不高，影响仍可控。

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消费贷款利率再次下降

临近春节，消费贷利率又降了！ “贷款金额20万元，贷款3年利息才1万元，这个利率低到无法想象。” 来自上海的严珏（化名）近日收到一条来自招商银行的贷款推荐信息。 说，“闪贷周年优惠年利率3.2%，数量限制10000张，请输入优惠券使用。”

北京商报记者注意到，近日，招商银行推出面向客户的消费贷款利率优惠。 符合条件的客户可享受多种优惠，例如36%的折扣或3.2%的最低贷款年利率。 据该行客服人员介绍，“闪电贷的利率需要系统评估。 每个客户的利率都不同。 只有收到折扣和卡券折扣消息的客户才能使用。 活动将持续到一月底。”

招商银行此次事件，是该行恶战“春节档”释放消费潜力的一个缩影。 由于各家银行在不同地区制定的利率不同，以北京地区为例，1月16日，北京商报记者采访发现，不少国有大型银行的消费贷款利率较之前有所下调。 据农行北京某分行客户经理介绍，“符合条件的客户，农行快贷年利率可低至3.65%”。 工行北京地区相关人士也提到，“目前我行e贷年化利率可低至3.65%。” 建行快贷产品年化利率可低至3.85%。 为支持居民消费融资需求，工商银行还推出了“升级版房产抵押消费贷”。 贷款。 用途涵盖装修、买车、旅游、教育、大额消费等，最高可贷200万元，利率低至4.35%，其中新公民利率低至4.3 %。 在零一研究院院长于百成看来，春节往往是用户消费的黄金时期，年末也是临时资金需求的高峰期，消费信贷需求较为旺盛。 因此，银行在这个主题节点加大了营销力度和优惠力度。 力量。 2023年的春节也比较早。 银行通过营销提前赢得优质客户。 也有银行预计，一季度经济好转将推动信贷需求回暖。 提前准备可能会事半功倍。

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贷前贷后审批未放宽

银行各显神通，全速下调消费贷款利率，吸引了众多用户。 但是，银行将对不同的贷方实施差异化定价。 出借人的工作单位和公积金也会影响最终的审批结果。

从调查内容来看，低利率高额度只适用于部分优质客户。 据某大型国有银行客户经理介绍，“只有优质单位的员工才能申请到最低的利率。 优质单位主要包括事业单位、国家机关等，想单独申请的客户不能申请。 “除了符合‘白名单’资质的优质客户，每个人的利率都不一样，额度也不一样。” 另一位国有大型银行的客户经理则直言，“现在额度是通过系统审核的，客户可能享受到低利率却得不到高审批的可能。”

对于银行严格的贷前审批，白领李静（化名）也有同感。 多年前，她在一家股份制银行申请了按揭贷款，现在已经结清了。 不久前，她在银行购买了一款理财产品，并开设了个人养老金账户，但仍然没有拿到银行给出的最低消费贷款利率。 从还款方式来看，各家银行提供的选择也不尽相同。 例如，有的银行可以随时还款，按日还息，有的银行可以选择等额本金、等额本息等还款方式。 以往贷前审查相对严格，贷后资金流向也是银行关注的重点。 多家银行明确，个人消费贷款的用途仅限于个人消费，不得用于投资、经营、购房等其他用途。 光大银行金融市场部宏观研究员周茂华在接受北京商报记者采访时表示，春节等重要节日是传统的零售旺季，有利于带动消费信贷要求。 同时，部分银行也希望借助节日积极获客，促进消费贷款业务增长； 部分银行年初积极推出消费贷业务，也是出于“早投资、早回报”的考虑。 周茂华进一步指出，从趋势上看，随着消费活动的释放，国内就业和收入有所改善存款利率是否降了，消费信心有所回升，有利于带动消费信贷需求的扩大。

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净息差影响总体可控

当前，支持实体经济、惠及百姓已成为该行贷款业务的重点。 但需要关注的是，消费贷款利率下调是否会影响银行的净息差？

“近两年，在降费惠民金融支持实体经济的大背景下，监管层对借贷市场做出多项监管要求，压低存贷款利率，压低银行业整体利差。 “行业一直在收窄。银行的利润将产生一定的压力。” 但正如俞白城所说，实体经济、消费市场和金融密切相关，用户之间健康持续的金融关系。对于银行来说，未来如何在控制成本的前提下提质增效存款利率是否降了，助力消费复苏? 周茂华表示，消费贷款利率持续下行，银行息差势必收窄，但消费贷款业务在银行拉动中占比较小，影响仍可控，未来银行应利用数字技术赋能，丰富产品体系，构建丰富的消费场景，提升运营和风控能力，拓宽融资渠道，稳定融资成本。为消费背后的实体经济和小微企业提供支持。在白城看来，“比如 le，通过自身的金融资源和数字化能力，帮助小微企业进行数字化转型，提升业务能力，甚至刺激需求，实现经济复苏增长、降本增效。”

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